РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2022 года.
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Проскуряковой О.А.
при секретаре Широковой Я.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 484 200 руб., неустойки в размере 24 991 руб. 76 коп., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., расходы на оценку в размере 8 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб., расходы по оформлению доверенности в размере 2 300 руб. штрафа за нарушение прав потребителя. Свои требования мотивировал тем, что истец является собственником транспортного средства марки тс, гос.рег.знак №. 24.03.2021 года между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 был заключен договор страхования ТС серия №, страховые риски Автокаско (ущерб и угон), сроком действия один год, с 31.03.2021 по 30.03.2022г., страховая сумма составила 744 800 руб., размер страховой премии по договору КАСКО составил 24 991,76 руб. 20.06.2021 года в 12 ч 50 мин. по адресу: АДРЕС, истец стал участником ДТП, а именно совершил наезд на препятствие в виде металлических ворот. В связи с наступлением страхового случая 26.06.2021 г. истец обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения. В этот же день ему было выдано направление на СТОА в ООО КЦ Шереметьево-Сервис», однако в последующем письмом от 28.06.2021г. ООО «СК «Согласие» было отказано в выплате страхового возмещения, в котором страховщик указал, что согласно п. 3.1.1.1. Правил страхования, ДТП - событие, возникшее в процессе движения ТС, под управлением неуказанных в договоре страхования лиц.
В судебном заседании представитель истца требования поддержал, просил иск удовлетворить.
Предстатель ответчика с иском не согласился, поддержал письменные возражения, ссылаясь на то, что при заключении договора страхования одним из условий являлся стаж вождения водителей, допущенных к управлению, на момент причинения ущерба у истца отсутствовал необходимый стаж 5 лет, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, просил в иске отказать.
В судебном заседании из пояснений сторон и материалов дела установлено, что ФИО1 принадлежит на праве собственности автомобиль тс), № г.выпуска, VIN №, гос.рег.знак №
24.03.2021 г. между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» заключен договора страхования транспортного средства, в подтверждение чего был выдан Полис страхования транспортного средства серии .....
Согласно полису договор страхования заключен сторонами в соответствии с Правилами страхования транспортных средств 07.08.2019 г. Полис является пролонгированным (предыдущий полис серия №
Договор заключается сроком с 00.00 час. 31.03.2021 г. по 23.59 час. 30.03.2022 г. Страховыми риски определены сторонами в виде «Автокаско (ущерб и угон), страховая сумма составила 744 800 руб., страховая премия 24 991,76 руб.
Также в соответствии с условиями договора страхования лицами, допущенными к управлению ТС, являются: неограниченное число водителей с минимальным возрастом от 27 лет и стажем от 5 лет.
Из представленной в материалы дела копии водительского удостоверения установлено, что стаж управления транспортными средствами категории В,В1 у истца начался с 05.12.2018 г.
Установлено, что 20.06.2021 г. в 12 ч 50 мин. ФИО1, управляя автомашиной №, гос.рег.знак №, находясь по адресу: АДРЕС, при движении задним ходом, не убедился в безопасности маневра, и совершил наезд металлические ворота с последующим наездом на деревянный вагончик.
В результате ДТП автомашине истца были причинены механические повреждения.
В связи с наступлением страхового случая истец 26.06.2021 г. обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в тот же день было выдано направление на ремонт в СТОА, истец обратился в указанный СТОА, автомашина была осмотрена, подготовлены документы для последующего ремонта и согласования даты ремонта, однако в последующем истца на ремонт не вызвали.
28.06.2021 г. от страховой компании было получено сообщение об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку страховое событие возникло в процессе движения транспортного средства, которым управляло лицо, не допущенное к управлению транспортным средством – на момент возникновения ущерба стаж вождения истца составил 2,5 года при установленных договором - 5 лет.
Не согласившись с решением страховой компании, истец обратился с заявлением к финансовому уполномоченного, однако решением от 22.06.2022 г. в удовлетворении заявления истца было отказано.
В судебном заседании представитель истца пояснил, что автомашина была приобретена ФИО1 для личных нужд, он обратился в страховую компанию за оформлением полисов ОСАГО и КАСКО именно на себя, указав, что также автомашиной будут управлять родственники (жена, тесть, теща), в связи с чем было предложено указать о стаже и возрасте, допущенных к управлению лиц. Истец не был намерен устанавливать для самого себя какие-либо ограничения в пользовании автомашиной, он знал, что у него стаж вождения менее 5 лет и у истца не было никаких намерений устанавливать для себя такое ограничение.
Представитель ответчика пояснил, что договор был подписан истцом добровольно, условия выбраны истцом самостоятельно, на данных условиях договор был подписан.
Согласно п.1.6.2 Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019 г. в случае, если страхователь не указан в договоре в договоре страхования в числе водителей, допущенных к управлению, и (или) не соответствует критериям их определения, страхователь не является лицом, допущенным к управлению транспортным средством, для договоров, предусматривающих допуск к управлению транспортным средством ограниченного числа водителей. Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия допуска водителей к управлению транспортным средством.
Согласно п.3.4 Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019 г. к страховым рискам не относится, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется по повреждение, утрату (гибель) застрахованного транспортного средства и (или) дополнительного оборудования, если они произошли: следствие события или действиям, не указанного в п.п.3.1.1-3.1.4 настоящих правил или в договоре.
Согласно разъяснениям в пю.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения.
Согласно п.14 названного Постановления для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).
Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пунктом 3 статьи 10 указанного выше закона установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить страховые риски, на случай наступления которых производится страхование.
Таким образом, заключив договор добровольного страхования на указанных в Полисе условиях, истец самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению автомобилем в рамках договора добровольного страхования транспортного средства, исходя из чего и уплатил страховую премию.
Поскольку автомобилем управлял истец, который не соответствовал критериям, установленным в договоре для лиц, допущенных к управлению транспортным средством – отсутствовал стаж 5 лет, то в силу п.1.6.2 Правил страхования, истец, хотя и являлся собственником транспортного средства и страхователем, однако не являлся лицом, допущенным к управлению данным транспортным средством в рамках договора КАСКО.
Соответственно произошедшее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, в связи с чем обязанность по осуществлению страхового возмещения у ответчика не наступила.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения в размере стоимости ремонта автомашины не имеется, соответственно нет оснований для взыскания неустойки и штрафных санкций, судебных издержек, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил :
отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения в сумме 484 200 руб., неустойки в сумме 24 991 руб. 76 коп., компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб., расходов по оценке 8 000 руб., штрафа за нарушение прав потребителя в размере 50% от взысканной суммы и судебных издержек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: