К делу №

УИД: 23RS0№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 25 июля 2023 года

Кропоткинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Сотникова И.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к <данные изъяты> о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 просит суд признать незаконным и не обоснованным исключение (выгодоприобретателя) ФИО5 из списков застрахованных лиц по договору на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № LA 4077652-01-02 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения, полагающуюся к выплате по договору на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № LA 4077652-01-02 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 рублей; штраф от суммы, присужденной в пользу потребителя в размере 150000 рублей; 300000 рублей в качестве неустойки в соответствии с требованиями ст. 28 Закона «О защите прав потребителей»; сумму неустойки, полагающуюся к взысканию с АО «СОГАЗ» за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, исчисленную на дату вынесения решения, взыскание производить до момента фактического исполнения обязательства из расчета 9000 рублей в день, взыскать сумму 1850 рублей как расходы на оплату выдачи доверенности представителям; судебные расходы в размере 240 рублей 62 копейки за оплату услуг почтовой связи, взыскать 10000 рублей в счет возмещения морального вреда.

Истец ФИО2 мотивирует свои требования тем, что она является единственным наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, проживавшего по адресу: <адрес>, являющегося при жизни работником Северо-Кавказского отделения АО «РЖД», ФИО6, являясь работником Северо-Кавказской дирекции инфраструктуры - структурного подразделения Центральной дирекции инфраструктуры-филиала ОАО «РЖД», числился в списке застрахованных лиц (был застрахован) Северо-Кавказской дирекции инфраструктуры за №. Согласно приказу начальника эксплуатационного вагонного депо Краснодар от ДД.ММ.ГГГГ №-лс ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 расторгнут трудовой договор в выходом на пенсию по инвалидности на основании заявления ФИО5 и справки МСЭ-2018 №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Бюро филиал ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России. В ноябре 2020 года у ФИО5 было диагностировано заболевала предстательной железы и на основании медицинских заключений ДД.ММ.ГГГГ впервые была присвоена 1 группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 скончался. Причиной смерти в соответствии с протоколом патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ явилась - полиорганная недостаточность, двухсторонний гидроторакс, асцит, рак предстательной железы. Нотариусом был сделан запрос в АО «СОГАЗ» о суммах, подлежащих выплате наследникам ФИО5 на основании договора страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ, на который от АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом были получены сведения о том, что ФИО6 действительно являлся застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ и наличии оснований для произведения выплат при предоставлении установленного пакета документов наследниками в сумме 300000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ по риску «смерть» в размере 300000 рублей, подлежащих получению в АО «СОГАЗ». ДД.ММ.ГГГГ ею в АО «СОГАЗ» направлено заявление на получение данной страховой выплаты, с приложением необходимых документов, однако в получении страховой выплаты АО «СОГАЗ» ей было отказано, в связи с отсутствием действующего договора на дату наступления страхового события, что фактически не соответствует действительности. ДД.ММ.ГГГГ она в АО «СОГАЗ» направила досудебная претензию с требованием выплаты страховой премии, в удовлетворении которой ей было так же отказано в связи с исключением застрахованного лица из списков застрахованных лиц в соответствии с дополнительным соглашением к полису страхования от несчастных случаев и болезней 2321 LA 4077652 от ДД.ММ.ГГГГ. С решением страховой компании она не согласилась и обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного ей было отказано в удовлетворении требований в полном объеме. Считает, что действие полиса страхования от несчастных случаев и болезней с дополнительным соглашением к полису страхования от несчастных случаев и болезней продолжало распространяться на работника ОАО «РЖД» ФИО5 независимо от заключения между Страховщиком и Страхователем дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ, а так же факта его увольнения, в связи с уплатой работодателем Страхователем Страховщику страховой премии включительно по дату заключения дополнительного соглашения, а так же отсутствия личного заявления самого ФИО5, следовательно и существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия трудового договора не ставилось, факт прекращения трудового договора не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страховых рисков, которые непосредственно связаны с личностью, жизнью и здоровьем застрахованного лица. По закону о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, из расчета 50% от суммы, полагающейся к взысканию 300000 рублей = 150000 рублей - штраф, полагающийся к взысканию в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Также подлежит взысканию нестойка, из расчета 300000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 461 день (300000,00х461х3%)=4149000 рублей. Сумма неустойки не может превышать 300000 рублей. Согласно расчета, сумма неустойки за указанный период составила 300000 рублей, соответственно 9000 рублей в день, которая подлежит взысканию с ответчика по день фактического исполнения обязательства. Ею понесены судебные расходы в размере 240 рублей 62 копейки - почтовые расходы, 1850 рублей - расходы на составление доверенности. Также с ответчика подлежит взысканию моральный вред. Свои морально-нравственные страдания связанные с невыполнением ее законных и обоснованных требований как потребителя она оценивает в сумму 10000 рублей. Таким образом, общая сумма требований, полагающаяся к взысканию с ответчика составляет 762090 рублей 62 копейки.

Истец ФИО2 и ее представитель ФИО8 представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, уточненные требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с заявленным требованиями не согласен, просил отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям изложенным в письменных возражениях.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ОАО «ФИО1 железные дороги», Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, о защите прав потребителя в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом (уведомления в деле имеются), о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Между <данные изъяты> от несчастных случаев и болезней» утверждёнными ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора страхования, и полиса страхования № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ застрахованные лицами являются работники Северо-Кавказской дирекции инфраструктуры - структурного подразделения Центральной дирекции инфраструктуры - филиала <данные изъяты> лиц, прилагаемых к Полису страхования.

Договор страхования заключен в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Правила страхования).

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая», «временная утрата общей трудоспособности в результате заболевания», «постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате болезней», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате болезней».

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по Договору страхования в отношении Застрахованного лица составляет 300000 рублей 00 копеек.

ФИО6, являлся работником Северо-Кавказской дирекции инфраструктуры - структурного подразделения Центральной дирекции инфраструктуры - филиала ОАО «РЖД» и числился в списке застрахованных лиц Северо-Кавказской дирекции инфраструктуры на основании договора на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № LА 4077652-01-02 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LА 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 25-28, л.д. 34-39, л.д. 51).

В ноябре 2020 года у ФИО5 диагностировано заболевание (рак предстательной железы) и на основании медицинских заключений ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 присвоена 1 группа инвалидности (том 1 л.д. 24).

Согласно приказу начальника эксплуатационного вагонного депо Краснодар от ДД.ММ.ГГГГ №-лс, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 расторгнут трудовой договор в связи с выходом на пенсию по инвалидности (п.3 ч. 1 ст.77 ТК РФ) - основание заявления ФИО5 и справка МСЭ-2018 № выданная ДД.ММ.ГГГГ бюро № филиала ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия VI-АГ №, выданном Кропоткинским отделом записи актов гражданского состояния <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.22).

Причиной смерти в соответствии с протоколом патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ являлась- полиоргонная недостаточность, двухсторонний гидроторакс, асцит, рак предстательной железы (том 1 л.д. 46).

Истица ФИО2 является племянницей и единственным наследником - ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, который при жизни являлся работником Северо-Кавказского отделения АО «РЖД» и числился в списке застрахованных лиц Северо-Кавказской дирекции инфраструктуры на основании договора на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № LА 4077652-01-02 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LА 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках наследственного дела, нотариусом Кавказского нотариального округа <адрес> ФИО7 в страховую компанию АО «СОГАЗ» был сделан запрос о суммах, подлежащих выплате наследникам ФИО6 на основании договора страхования от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № LА 4077652-01-02 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LА 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>» предоставил сведения о том, что ФИО6, действительно являлся застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней № LА 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ и наличии оснований для произведения выплат при предоставлении установленного пакета документов наследниками в размере 300000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кавказского нотариального округа <адрес> ФИО7, истцу ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страховой суммы по договору страхования от несчастных случаев и болезней № LА 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ по риску «смерть» в размере 300 000 рублей, подлежащих получению в АО «СОГАЗ» (том 1 л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 в АО «СОГАЗ» направлено заявление на получение указанной выше страховой выплаты с приложением необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в АО «СОГАЗ» направлена претензия с требованием выплаты страховой премии (том 1 л.д. 18-19).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-96355 заявителю ФИО2 отказано в выплате страховой премии в связи с исключением застрахованного лица из списка застрахованных лиц в соответствии с дополнительным соглашением к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LА 4077652-01 с ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного по правам потребителей № У-22-94203/5010-003, ФИО2 о взыскании с АО «СОГАЗ» страховой выплаты по договору добровольного страхования - отказано (том 1 л.д. 15-17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определение оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из пункта 3.1 Правил страхования следует, что страховым случаем, является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в пункте 3.2 Правил страхования, явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и в указанный в договоре страхования период страхового покрытия (пункт 3.4 Правил страхования), или заболевания, диагностированного в период действия договора страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с Правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с пунктом 3.2.6 Договора страхования страховым случаем признается смерть Застрахованного лица в результате болезни (смерть, наступившая в период действия Договора страхования, в результате впервые диагностированных в период действия Договора либо обострения хронических заболеваний в период действия Договора).

Согласно пункту 11.2 Правил страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 11.1 Правил страхования.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное - договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Договором страхования предусмотрено, что договор страхования заключен в отношении работников Страхователя. Соответственно, работником Страхователя является физическое лицо, которое имеет с ОАО «РЖД заключенный действующий трудовой договор. При расторжении/прекращении действия трудового договора данное лицо теряет статус работника ОАО «РЖД».

При буквальном толковании условий, договор страхования не позволяет отнести данное событие к страховому случаю, поскольку на момент смерти - ФИО6 не являлся работником ОАО «РЖД».

ДД.ММ.ГГГГ было подписано дополнительное соглашение № LA 4077652-01-12 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данного дополнительного соглашения вносятся изменения в списки застрахованных. В Список застрахованных лиц включены 433 работника, и исключены 565 работников. В том числе, ФИО6 исключен из списка застрахованных ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, в связи с изменениями списка, данным дополнительным соглашением произведен перерасчет страховой премии.

Согласно справке <данные изъяты>» застрахованное лицо осуществляло трудовую деятельность в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается записью в трудовой книжке застрахованного лица, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ трудовой договор между застрахованным лицом - ФИО5 и ОАО «РЖД» расторгнут по инициативе застрахованного лица в связи с выходом на пенсию по инвалидности.

Довод истца о том, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия трудового договора несостоятелен, потому что, по договору страхования застрахованными являются только работники ОАО «РЖД», данный факт прописан в договоре страхования. На момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 не являлся работником ОАО «РЖД», а являлся пенсионером. Пенсионеры ОАО «РЖД» могут быть застрахованы иной страховой компанией.

Таким образом, суд приходит к выводу о нем наступлении страхового случая в соответствии с Правилами страхования в связи с тем, что Договор страхования на дату наступления события от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО5 не действовал, следовательно, у <данные изъяты> не возникает обязанности по осуществлению выплаты страхового возмещения по Договору страхования.

Учитывая вышеизложенное, требования ФИО2 о взыскании страховой выплаты по Договору страхования не обоснованы и не подлежат удовлетворению, в связи с чем, также не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда и взысканию судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к <данные изъяты>, третье лицо: ОАО «ФИО1 железные дороги» о защите прав потребителей и взыскании с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 суммы страхового возмещения, полагающуюся к выплате по договору на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № LA 4077652-01-02 к полису страхования от несчастных случаев и болезней № LA 4077652-01 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 рублей; штрафа от суммы, присужденной в пользу потребителя в размере 150000 рублей; 300000 рублей в качестве неустойки в соответствии с требованиями ст. 28 Закона «О защите прав потребителей»; суммы неустойки, полагающуюся к взысканию с АО «СОГАЗ» за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, исчисленную на дату вынесения решения и до момента фактического исполнения обязательства из расчета 9000 рублей в день, суммы 1850 рублей как расходы на оплату выдачи доверенности представителям; судебные расходы в размере 240 рублей 62 копейки за оплату услуг почтовой связи, взыскании 10000 рублей в счет возмещения морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий