Решение по делу № 2-681/2025 от 07.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-681/2025

УИД 39RS0009-01-2025-000919-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2025 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Савкиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

03.12.2024 между Публичным акционерным обществом Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в сумме 800000,00 руб. на срок 228 мес. под 29,0 % годовых.

Кредит выдавался на цели личного потребления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 03.12.2024 между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор ипотеки №, согласно условиям которого залогодатель передал в залог Банку объект недвижимости: квартиру, общей площадью 32,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Право собственности на указанный объект недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

По состоянию на 01.08.2025 задолженность ответчика составляет 933402,61 руб., в том числе: просроченные проценты - 127017,72 руб., просроченный основной долг - 799954,84 руб., неустойка за просроченный основной долг - 213,73 руб., неустойка за просроченные проценты - 6216,32 руб.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Считая свои права нарушенными, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованием о расторжении кредитного договора № от 03.12.2024, взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору за период с 05.02.2025 по 01.08.2025 (включительно) в размере 933402,61 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 63668,05 руб., а также обращении взыскания на предмет залога: квартиру, общей площадью 32,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1846400,00 руб. (80%).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражения в суд не представила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ч. ч. 1, 3 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) на основании кредитного договора № от 03.12.2024 выдало ФИО1 кредит в сумме 800000,00 руб. на срок 228 мес. под 29,0% годовых.

Согласно п. 12 договора кредит выдавался на цели личного потребления.

Также, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 03.12.2024 между ФИО1 (Залогодатель) и ПАО Сбербанк (Залогодержатель) заключен Договор ипотеки №, согласно условиям которого Залогодатель передал в залог Банку объект недвижимости: квартира, общей площадью 32,8 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Также в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования, п. 13. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 21% процент годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.3.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

По состоянию на 01.08.2025 задолженность Ответчика составляет 933402,61 руб., в том числе: просроченные проценты - 127017,72 руб., просроченный основной долг - 799954,84 руб., неустойка за просроченный основной долг - 213,73 руб., неустойка за просроченные проценты - 6216,32 руб.

Представленный истцом расчет судом был проверен и признан соответствующим условиям договора, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора, п. 1.2. Договора ипотеки в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставил Кредитору в залог объект недвижимости: квартира, общей площадью 32,8 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

Право собственности на указанный объект недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке, что усматривается из выписки из ЕГРН от 01.07.2025.

Банк 30.06.2025 направил ответчику требование, предупредив о необходимости исполнения обязательств, а также предложив расторгнуть кредитный договор. Требования истца ответчиком не исполнено, ответа на претензию истцом не получено.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Ответчик при заключении договора добровольно принял все права и обязанности, определенные договором.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании письменными доказательствами, указанными выше.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Установив, что по заключенному между Банком и ответчиком кредитному договору заемщиком допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.4. Договора ипотеки, оценочна стоимость указанного в договоре объекта недвижимости составляет 2893104,00 руб. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 70,00 процентов. Залоговая стоимость указанного в договоре объекта недвижимости, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается сторонами в размере 2025172,80 руб.

Общая залоговая стоимость предмета залога устанавливается сторонами в размере 2025172,80 руб. (п. 1.5. договора ипотеки).

В соответствии с п. 5.1. договора ипотеки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством (п. 6.1. договора ипотеки).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из выписки из ЕГРН от 02.10.2025 на жилое помещение: квартиру, расположенную по адресу: г<адрес> КН №, следует, что собственником квартиры с 16.08.2021 является ФИО1 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк от 16.08.2021. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека, дата государственной регистрации: 04.12.2024, срок действия с 04.12.2024 на 228 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости: квартира, общей площадью 32,8 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 22.07.2025 составляет 2308000,00 руб., что подтверждается заключением о стоимости (отчетом об оценке) имущества № от 22.07.2025.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд, руководствуясь ст. ст. 348, 350 ГК РФ, считает возможным удовлетворить данные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 32,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый номер № с последующей продажей на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1846400,00 рублей (80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 63668,05 руб. также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 03.12.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.12.2024 за период с 05.02.2025 по 01.08.2025 (включительно) в размере 933402 (девятьсот тридцать три тысячи четыреста два) рубля 61 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63668 (шестьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (паспорт №) – квартиру, общей площадью 32,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1846400,00 руб. (80%).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.10.2025.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Клименко М.Ю.