Решение по делу № 2-523/2023 от 20.09.2023

43RS0042-01-2023-000518-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2023 года пгт.Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Орловой И.В.,

при секретаре Земляникиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-523/2023 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование иска указало, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № <№> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 15,9% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 27,9% годовых. Согласно индивидуальным условиям установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляет 515 292,58 руб., в том числе 472 429,62 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 38 729,30 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых, 4133,66 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Требование банка должником не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

На основании заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте № <№> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых.

Согласно Индивидуальным условиям (п.6), Общих условий (п.4.2) установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало для 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляет 23 716,44 руб., в том числе 19 905,03 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 3488,54 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых, 322,87 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Требование банка должником не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

АО КБ «Хлынов» просит расторгнуть кредитный договор № <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 515 292,58 руб., в том числе 472 429,62 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 38 729,30 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых, 4133,66 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

расторгнуть кредитный договор № <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 716,44 руб., в том числе 19 905,03 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 3488,54 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых, 322,87 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 8590,09 руб.

В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В отсутствие сведений о причинах неявки ответчика, с согласия истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310, ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.2 ст.450, п.2 ст.452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № <№>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 15,9% годовых (л.д.20-21).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком составляет 27,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (Приложение № 1 договора).

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (л.д.27-30).

Пунктом 3.3.5 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется единовременно путем перечисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях, открытый в банке, с одновременным отражением задолженности заемщика перед банком на ссудном счете.

Согласно п.5.2.7 Общих условий, п.12 Индивидуальный условий в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную заёмщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора, издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в сумме 500 000 руб. на счет заемщика № <№>, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.23). 38000 руб. из них перечислено в счет страховой суммы по договору страхования.

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 515 292,58 руб., в том числе 472 429,62 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 38 729,30 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых, 4133,66 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых (л.д.17).

Представленный истцом расчет проверен судом, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности данного расчета не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме и расторжении кредитного договора (л.д.26).

Требование банка должником до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут, обратного ответчиком в суд не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждено исследованными доказательствами, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № <№> от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере и расторжении кредитного договора.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика дополнительно сумму процентов по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее для вступления в силу решения суда.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В п.4 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 27,9% годовых.

С учетом изложенного суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № <№> с тарифным планом КК-М/120, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 20 000 руб. на потребительские цели под 25% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком составляет 45 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно, в сроки вносить на картсчет сумме не менее суммы минимального платежа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выпустил на имя заемщика банковскую карту, перечислив кредитные средства с кредитным лимитом в сумме 20 000 руб. на счет заемщика № <№>, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.22).

Согласно п.20 Индивидуальный условий в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму задолженности в порядке, предусмотренном законом и договором.

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 23 716,44 руб., в том числе 19 905,03 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 3488,57 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых, 322,87 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме и расторжении кредитного договора (л.д.25).

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика дополнительно сумму процентов по ставке 45% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В п.4 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 45% годовых.

С учетом изложенного суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 45% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

При указанных обстоятельствах исковое заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8590,09 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <№> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 515 292 рубля 58 копеек, в том числе 472 429 рублей 62 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 38 729 рублей 30 копеек – задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых, 4133 рубля 66 копеек – задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 716 рублей 44 копейки, в том числе 19 905 рублей 03 копейки – задолженность по просроченному основному долгу, 3488 рублей 54 копейки – задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых, 322 рубля 87 копеек – задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 8590 рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Орлова

Мотивированное решение составлено 25.09.2023.