РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 07 ноября 2022 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Требования мотивировав тем, что 19.05.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 207 520 руб., в том числе 160 000 руб. сумма к выдаче, 47 520 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 23,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 207 520 руб. на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 160 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 47 520 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платы по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 19.05.2023. Банком не получены проценты с 18.05.2021 по 19.05.2023 в размере 71 981 руб. 69 коп., что является убытками банка. В связи с чем, банк просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 151 906 руб. 54 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 27 108 руб. 08 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 71 981 руб. 69 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 507 руб. 04 коп., сумму комиссии за направление извещений 396 руб., а также возместить понесенные судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 5718 руб. 99 коп. (л.д.4-8).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 78), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 77) об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда – http//minusa.krk.sudrf.ru/.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 19.05.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 207 520 руб., под 23,90 % годовых, на срок 60 месяцев; полная стоимость кредита – 23,930 % годовых (л.д. 22-23).

В п. 6 договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика - ежемесячно, равными платежами в размере 6061 руб. в соответствии с графиком, количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 19 число каждого месяца. Право заемщика частично досрочно погасить кредит и в таком случае уменьшить размер ежемесячного платежа с составлением нового графика предусмотрено в п. 7 договора.

В соответствии с п. 12 согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, размер которой составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

До заключения договора заемщиком ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, он согласился со всеми положениями Договора и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью, проставленной в договоре.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Условий Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 33).

В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 34-35).

Согласно заявлению о предоставлении кредита от 19.05.2018 ФИО1 просил предоставить кредит и активировать дополнительные услуги в виде индивидуального добровольного личного страхования стоимостью 47 520 руб. за срок кредита, СМС-пакет стоимостью 99 руб. ежемесячно (л.д. 25).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил кредит в размере 207 520 руб., что следует из выписки по счету (л.д.15).

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет обязательство по возврату кредита и процентов. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом в материалы дела расчетом задолженности; графиком платежей; расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга; выпиской по счету (л.д. 11-14, 15-19, 20-21) и не оспаривается ответчиком.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 14.07.2022 задолженность ФИО1 по кредиту составляет 251 899 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 151 906 руб. 54 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 27 108 руб. 08 коп; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 71 981 руб. 69 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности – 507 руб. 04 коп. и сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. (л.д. 7-9).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору 18.05.2021 ООО «ХКФ Банк» направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, предоставив ответчику 30 дней с момента направления требования для полной оплаты задолженности, то есть - до 18.06.2021.

С представленным истцом расчетом основного долга в сумме 151 906 руб. 54 коп.; суммы процентов за пользование кредитом – 27 108 руб. 08 коп; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 507 руб. 04 коп. и суммы комиссии за направление извещений – 396 руб. суд соглашается, поскольку он основан на исследованных в ходе судебного разбирательства доказательствах, представленных истцом, не опровергнутых ФИО1, с правильным применением закона.

Разрешая требования истца о взыскании в пользу банка убытков в виде неоплаченных за период с 18.05.2021 по 19.05.2023 процентов после выставления требования в размере 71 981 руб. 69 коп., начисление которых после выставления заемщику требования о полном досрочном погашении долга суд приходит к следующему.

Заявляя требование о взыскании убытков, банк предоставил расчет, согласно которому истец претендует на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами на остаток долга по дату окончания срока договора в твердой денежной сумме равной 71 981 руб. 69 коп., соответствующей сумме процентов, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору после 18.05.2021, исходя из процентной ставки 29,90 % годовых.

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора, что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат о праву кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем, задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений о их применении причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.

В такой ситуации требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов за пользование займом, фактически представляющих собой договорные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых на момент предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности не наступил, подлежат удовлетворению частично, за период с 19.06.2021 по дату вынесения решения, то есть по 19.10.2022 (с 37-го по 53-й платеж) включительно в размере, установленном договором и графиком платежей в сумме 27 126 руб. 87 коп.

Требование, о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 5718 руб. 99 коп. подтверждено платежными поручениями от 09.06.2021 № 4567 и от 08.07.2022 № 2502 (л.д. 9, 10) и в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 5270 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 19.05.2018 № в размере 207 044 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5270 руб. 45 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 14 ноября 2022 г.