Дело УИД № 42RS0018-01-2022-001329-24

Производство №2-390/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 03 мая 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО МК «Макро» и ФИО1 был заключен договор займа №... о предоставлении Ответчику кредита в сумме 19350 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в сроки и на условиях договора займа. В соответствии с условиями договора займа банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. .. .. ....г. между ООО МК «Макро» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №... от .. .. ....г.. указанный договор займа заключен посредством интернет сайта, путем подписания договора электронно-цифровой подписью.

Просит суд взыскать с должника ФИО1, ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 70363,42руб. из которых: 22000 рублей – сумма основного долга; 48363,42руб. – сумма неуплаченных процентов, штрафов и комиссий; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2310,90 руб.; судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления -10000 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3об.)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что согласна с суммой долга 19350 рублей, договора на сумму 22000 рублей не заключала. Задолженность не платила. Списаны 14517,85 рублей со счета в банке, поворота исполнения не было, деньги ей не возвращались.

Третье лицо ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Выслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Правоотношения, возникшие после 01.07.2014 в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

В соответствии с п.11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 направила в ООО МКК «Макро» заявку на получение займа, ознакомилась с общими условиями договора потребительского займа, доступными в личном кабинете заемщика, подтвердила согласие на заключение договора займа и с помощью электронно-цифровой подписи заключила договор потребительского займа №... от .. .. ....г. на сумму 19350 рублей. Фактически заключенный договор займа в электронном виде считается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью ответчика, и порождает соответствующие юридические последствия. Факт заключения договора займа на сумму 19350 рублей ответчик не отрицала.

При этом истец в просительной части искового заявления указывает на сумму основного долга (тело долга) в размере 22000 рублей, однако подтверждение факта заключения договора займа от .. .. ....г.. на указанную сумму 22000 рублей не имеется.

Так к исковому заявлению приложен договор займа №... от .. .. ....г.., где сумма займа указана 19350 рублей, аналогичный договор был предоставлен в суд ответчиком. При этом имеется график платежей к договору потребительского займа от .. .. ....г.. №... (л.д. 76) с указанием суммы займа 19350 руб.

Также приложен договор займа от .. .. ....г.. на сумму 22000 рублей, факт заключения которого ответчик отрицала. Из выписки по счетам ответчика не усматривается исполнение займодавцем обязанности по предоставлению займа в сумме 22000 рублей.

При этом в самом исковом заявлении, в расчете суммы задолженности, справке о состоянии задолженности (л.д.16) также указан размер основного долга 19350 рублей. На запрос суда ответ от истца не получен, суд исходит из имеющихся материалов дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор займа от .. .. ....г.. на сумму 19350 рублей со сроком возврата .. .. ....г.., процентной ставкой 547,5% годовых. Процентная ставка в данном случае не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения до 30 дней включительно до 30000 рублей включительно, а именно 641,774% для договоров, заключаемых во 2 квартале 2019г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленного Цетробанком России согласно ч.8 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (л.д.95).

Судом также установлено, что Правила предоставления микрозаймов физическим лицам и Общие условия находятся в общем доступе при регистрации в личном кабинете заемщика на сайте www.moneza.ru.

Акцептуя оферту обязалась возвратить сумму займа и начисленные на не проценты в размере и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями.

Согласно ч.4 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (вступившего в силу 28.01.2019), со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

ФИО1, подписав договор займа, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления займа. Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Однако ФИО1, в срок, указанный в п. 2 договора, и по настоящее время не исполнила принятые на себя кредитные обязательства, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора от .. .. ....г.., кредитор вправе осуществить уступку прав требований третьим лицам.

Согласно договору уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. к ООО «ЭкспрессКредит» перешло право требования по договору займа №... от .. .. ....г..(л.д.19-21).

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Кроме того, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Таким образом, передача прав требования ООО «Экспресс-Кредит» не противоречит волеизъявлению заемщика, суд признает за истцом право требования с ответчика задолженности по возврату суммы займа с процентами.

До подачи искового заявления, ответчиком был отменен вынесенный .. .. ....г. судебный приказ (л.д.14).

Между тем, после отмены судебного приказа ФИО1 свои обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Судом установлено, что за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность ФИО1 перед истцом составляет сумма основного долга в размере 19350 рублей, сумма процентов и штрафов 48363,42 рубля с учетом ограничений установленных п.1 ч.4 ФЗ от 27.12.2018г. № 554-ФЗ. Так, 19350 руб. * 547,5%/365*194дня (период, за который просит истец взыскать проценты с .. .. ....г..) = 56308,50 руб. С учетом ограничений по закону: 19350 руб.* 2,5 = 48375 руб.

Размер задолженности ответчиком не опровергнут, соответствует сумме долга на момент уступки прав требований, а также положениям Индивидуальных условий договора.

Судом установлено, что ранее было вынесено заочное решение от .. .. ....г.. по делу №..., истцу направлялся исполнительный лист. Заочное решение суда было отменено определением от .. .. ....г.. Согласно ответа ПАО «Сбербанк России» по делу №... взыскано с ответчика 14571,85 рублей в пользу взыскателя ООО «Экспресс-кредит». Сведений о повороте исполнения решения суда в порядке ст. 443 ГПК РФ не имеется.

Таким образом, судом достоверно установлен факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа. Неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа.

Учитывая размер задолженности, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора потребительского микрозайма является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 53207 рублей 15 копеек из расчета: 19350 руб. (основной долг) + 48375 руб. (проценты) – 14517,85 руб. (взысканная банком задолженность) = 53207,15 руб. В остальной части в удовлетворении требований о взыскании суммы основного долга, суммы неуплаченных процентов суд отказывает.

При этом довод ответчика о пропуске срока исковой давности не обоснован, поскольку согласно условиям договора от .. .. ....г.. срок возврата займа .. .. ....г.., исковое заявление подано в суд .. .. ....г.., судебный приказ от .. .. ....г.. отменен определением от .. .. ....г..

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, предусматривающим исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, не пропущен срок исковой давности, который начал течь с .. .. ....г.., а срок возврата займа – .. .. ....г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2310,90 рублей, подтверждены документально (л.д.12,13), связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 1796 рублей 21 копейку.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ООО «Экспресс - Кредит» обратилось к ФИО6 в рамках договора возмездного оказания услуг №... от .. .. ....г., и поручил агенту составить исковое заявление с целью взыскания задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору №..., в связи с чем, ООО «Экспресс-Кредит» понесло расходы в сумме 10000 рублей, которые подтверждены документально и подлежат возмещению ответчиком (л.д.25-27). Однако, с учетом разумности и справедливости, степени сложности дела, качества и количества проделанной представителем работы суд считает необходимым снизить размер расходов по оказанию услуг в рамках заключенного договора до 3000 рублей. В остальной части во взыскании судебных расходов суд оказывает.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 53207 рублей 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1796 рублей 21 копейку; судебные издержки размере 3000 рублей. В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.05.2023г.

Судья З.В. Янышева