Решение по делу № 2-8418/2023 от 12.09.2023

УИД 14RS0035-01-2023-010908-08

Дело №2-8418/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 12 сентября 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Захаровой Е.В., при секретаре Турниной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по двум кредитным договорам.

24 сентября 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №625/0056-0488754 на сумму 2 655 000 рублей на срок по 20 сентября 2027 года, с взиманием за пользование кредитом 13,20 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет.

По состоянию на 23 декабря 2022 года включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 595 496 рублей 70 копеек, из которых основной долг 2 362 626 рублей 84 копейки, плановые проценты за пользование кредитом 228 371 рубль 85 копеек, пени по просроченным процентам 2 003 рубля 60 копеек, пени по просроченному долгу 2 494 рубля 41 копейка.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №625/0056-0488754 от 24 сентября 2020 года в общей сумме по состоянию на 23 декабря 2022 года включительно в размере 2 595 496 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 161 рубль.

Кроме того, 12 марта 2020 года ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключили договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт. По состоянию на 21 декабря 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 204 579 рублей 95 копеек.

В соответствии с частью 2 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21 декабря 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 196 773 рубля 16 копеек, из которых 164 925 рублей 14 копеек основной долг, 30 980 рублей 60 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 867 рублей 42 копейки пени по просроченным процентам.

ПАО «Банк ВТБ» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору <***> в общей сумме по состоянию на 23 декабря 2022 года включительно 2 595 496 рублей 70 копеек, задолженность по договору №633/0056-0466392 в общей сумме по состоянию на 21 декабря 2022 года включительно 196 773 рубля 16 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 22 161 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась. Повестка, направленная по месту регистрации ответчика согласно сведениям, полученным из отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Саха (Якутия) от 25 августа 2023 года по адресу: Мирнинский район, город Удачный, мкр. Новый город, дом 14, квартира 50, вручена лично адресату.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При таких обстоятельствах в соответствии со статьями 113, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. При этом ответчик ФИО1 не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела усматривается, что 24 сентября 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №625/0056-0488754 на сумму 2 655 000 рублей на срок по 20 сентября 2027 года, с взиманием за пользование кредитом 13,20 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет. При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 со всеми условиями данного кредитного договора согласилась и поставила свою подпись.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Условия кредитного договора №625/0056-0488754 от 24 сентября 2020 года определены в правилах кредитования и индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания индивидуальных условий (п. 14 и 19 кредитного договора).

Свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 2 655 000 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Заемщик обязательства по внесению платежей по кредитному договору в полном объеме не исполняет, обязательства по договору не прекращались, погашение основного долга и процентов заемщиком не производится.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором.

25 октября 2022 года в адрес заемщика банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, из которых усматривается, что в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк потребовал в срок не позднее 19 декабря 2022 года досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, а также известил о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако требования истца ответчиком в добровольном порядке по настоящее время не исполнены.

Проверяя расчет задолженности, предоставленный истцом, суд направил запрос в ПАО «Банк ВТБ» с просьбой предоставить пояснения к расчету взыскиваемой истцом суммы в размере 2 595 496 рублей 70 копеек по кредитному договору №625/0056-0488754, поскольку из приложенного истцом к иску расчета в виде таблиц без дополнительных разъяснений не представляется возможным установить, каким образом были произведены расчеты истца.

Согласно п. 2.3 Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Согласно п. 12 кредитного договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Следовательно, в расчетах задолженности задолженностью по плановым процентам является задолженность по неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, при этом ПАО «Банк ВТБ» не начисляет проценты на просроченный основной долг.

ФИО1 задолженность по плановым процентам начислена за период с 19 марта 2022 года по 19 декабря 2022 года, и составляет 228 371 рубль 85 копеек.

Должником с 19 апреля 2022 года не производится оплата задолженности по основному долгу, с 19 апреля 2022 года не оплачиваются в полном объеме плановые проценты, частичные платежи на сумму 84 рубля 41 копейка и 200 рублей совершены 18 апреля 2022 года и 28 апреля 2022 года, соответственно.

Согласно п. 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Задолженность по пени по просроченному долгу, начисленная ФИО1 за период с 19 апреля 2022 года по 09 июля 2022 года (включительно), включает в себя и пени по просроченному основному долгу и пени за несвоевременную уплату плановых процентов, задолженность по пени по просроченному долгу начисленная ФИО1 за период с 10 июля 2022 года по 27 ноября 2022 года включает в себя пени по просроченному основному долгу. А задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в расчете задолженности с 10 июля 2022 года отражается отдельно.

По состоянию на 23 декабря 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №625/0056-0488754 составила 2 635 978 рублей 82 копейки.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.12.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору <***> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 595 496 рублей 70 копеек, из которых основной долг 2 362 626 рублей 84 копейки, плановые проценты за пользование кредитом 228 371 рубль 85 копеек, пени по просроченным процентам 2 003 рубля 60 копеек, пени по просроченному долгу 2 494 рубля 41 копейка.

По кредитному договору №633/0056-0466392 от 12 марта 2020 года дополнительно ПАО «Банк ВТБ» пояснил следующее.

В соответствии с п. 3.9 Правил предоставления и использования банковских карт ПАО «Банк ВТБ» на сумму овердрафта ПАО «Банк ВТБ» начисляет проценты, установленные договором, за период с даты, следующей за датой возникновения овердрафта, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных ПАО «Банк ВТБ» процентов за пользование овердрафтом, дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной тарифами ПАО «Банк ВТБ» и указанная в индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

По кредитному договору <***> ФИО1 не производится оплата задолженности по основному долгу и плановым процентам с 21 апреля 2022 года, последняя оплата (частичная) по плановым процентам произведена должником 10 июня 2022 года в размере 0,5 рублей, задолженность по пени (включают в себя и пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам) начислена с 22 апреля 2022 года по 19 декабря 2022 года.

По состоянию на 21 декабря 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 204 579 рублей 95 копеек.

Таким образом, свои обязательства по указанным договорам ответчик не исполнил, доказательств обратного в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору. Расчеты судом проверены и приняты, иного расчета не предоставлено.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему иску расходы ПАО Банк ВТБ по уплате госпошлины составили 22 161 рубль, что подтверждается платежным поручением №31627 от 24 января 2023 года. Указанная сумма подлежит возмещению истцу со стороны ответчика в полном объеме в размере 22 161 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №625/0056-0488754 от 24 сентября 2020 года по состоянию на 23 декабря 2022 года в размере 2 595 496 рублей 70 копеек, задолженность по кредитному договору №633/0056-0466392 по состоянию на 21 декабря 2022 года в размере 196 773 рубля 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 22 161 рубль.

Идентификаторы сторон:

ФИО1, ____ года рождения, уроженка ___, имеющая паспорт ___, выданный ___ ____ года, код подразделения ___, зарегистрированная по адресу: ____

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» ИНН ___, ОГРН ___

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п / Е.В. Захарова

Копия верна:

Судья Е.В. Захарова

Секретарь М.Ю. Турнина

Решение изготовлено в окончательной форме: 15 сентября 2023 года.