Дело №2-1207/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года г.Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи: Вороненкова О.В.

С участием ответчика ФИО1

при секретаре: Сибилевой Н.В.

Рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Фора-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Фора-Банк» обратилось в Туапсинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании своих доводов указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) и К.С.ВБ. заключен договор о предоставлении ипотечного кредита №/раф-иф-2 по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 2 700 000,00 рублейна срок 180 месяцев с даты предоставления кредита. В свою очередь ответчики обязались вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 14,10 % годовых, в сроки, в порядке и, на условиях, установленных договором.В п. 1.2. договора о предоставлении ипотечного кредита №/раф-иф-2 от 21.05.2014г. установлено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения заемщиком в собственность объектов недвижимости: земельного участка с кадастровым номером №, категории земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1 500,00 кв.метров и жилого дома с кадастровым номером №.общей площадью 227,00 кв.м., лит Б, Б1, по адресу: <адрес>, сельское поселение Дмитровское, д. Самойлиха, Л. 142. Пунктом 1.3договора установлено, что объекты недвижимого имущества, приобретённые или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящими в залоге у банка. Право залога банка подтверждается выпиской из ЕГРН.Пунктом 2.1. договора установлено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика № в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Согласно п. 2.2. договора обязанность кредитора по предоставлению кредита заемщику считается выполненной надлежащим образом в момент зачисления суммы кредита на счет заемщика. Пунктом 3.5. договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей на свой текущий счет, указанный в п. 2.1. Договора по 15 число каждого месяца включительно.Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 36 197,77 рублей.В соответствии с п. 3.1. договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита в полном размере. Проценты начисляются из расчета фактического количества дней пользования кредитом, по ставке, указанной в п. 1.1 договора.Пунктом 3.7. договора установлено, что датой исполнения обязательств заемщика по возврату кредита считается дата поступления денежных средств на счет кредитора либо дата внесения неличных денежных средств в кассу кредитора.Пунктом 5.1. договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог в силу закона объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома. Обязательства по выдаче кредита были исполнены надлежащим образом и в полном объеме. Ипотека земельного участка и жилого дома зарегистрирована в ЕГРН, залогодержателем квартиры является АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). В период действия кредитного договора заемщик допускал нарушения сроков и размеров оплаты платежей по договору. В мае 2019г. заемщик вышел на просрочку, график платежей не соблюдал.С марта 2022 года платежи в погашение кредита прекратились. Обещания заемщика сотрудникам Банка о погашении задолженности и восстановлении выплат по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора не выполняются, в связи с чем, истецпотребовал от заемщиков досрочного возврата предоставленного кредита и уплаты причитающихся процентов и пени.Требование о досрочном погашении кредита направлено К.С.ВВ. ДД.ММ.ГГГГг. По состоянию на 01.07.2022г. обязательства по возврату суммы долга по Договора ответчиком не исполнены. Сумма задолженности составляет 2 384 043,19 рублей, в том числе:сумма основного долга -2 135 569,72рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере -78 838,47рублей; сумма пени 169 635,00 рублей. Рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, являющихся предметом ипотеки на день подготовки иска согласно отчета оценщика ООО «Центр Экспертиз» от 27.05.2022г. составляет 4 776 000,00 рублей. Считает, что назначенная судом по данному делу товароведческая экспертизы назначена не соответствует требованиям закона, так как была назначена без уведомления истца. Представленное в материалы дела экспертное заключение № судебной строительно-технической оценочной экспертизы не соответствует принципам относимости и допустимости доказательств в гражданском процессе, так как суд проведение такой экспертизы не назначал, соответствующее определение не выносил. Определение рыночной стоимости предмета ипотеки осуществляется на основании оценочной экспертизы стоимости объекта ипотеки, которая проводится в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 135-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Такая судебная экспертиза по делу не проводилась.Считает, что экспертное заключение № судебной строительно-технической оценочной экспертизы ИП ФИО2 не может быть принято в качестве надлежащего доказательства по делу.Доводы ответчика о несогласии с размером, взыскиваемой по настоящему делу задолженности ничем не аргументированы. Истец альтернативный расчет исковых требований от ответчика не получал.Считает, что для определения рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, являющихся предметом ипотеки необходимо применить представленный истцом отчет оценщика ООО «Центр Экспертиз» от 27.05.2022г., согласно которому рыночная стоимость составляет 4 776 000,00 рублей.Просит взыскать с К.С.ВГ. в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита №/раф-иф-2 от 21.05.2014г. в размере 2 384 043,19 рублей, в том числе: сумма основного долга -2 135 569,72рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере -78 838,47рублей; сумма пени 169 635,00 рублей. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 500,00 кв.метров, с кадастровым номером 50:25:0100106:67 и жилого дома с кадастровым номером 50-50-25/023/2010-266, общей площадью 227,00 кв.м., лит Б, Б1, по адресу: <адрес>, сельское поселение Дмитровское, д. Самойлиха, Л. 142, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 3 820 800, 00 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки вышеуказанной суммы задолженности в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).Взыскать с ответчика в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 120,22 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что он периодически погашал кредит, истец долг рассчитал по июль 2022 года, а он оплачивал кредит в сентябре 2022 года в размере 40 000 рублей. Он не мог оплачивать кредит в срокуказанный в договоре, так как у него были проблемы со здоровьем. С исковыми требованиями он согласен.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Фора-Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах явки не сообщил, и не просил об отложении слушания по делу.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Фора-Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении ипотечного кредита №/РАФ-иф-2, в сумме 2 700 000 рублей, сроком на180 месяцев с процентной ставкой 14,10 % годовых.

Пунктом 1.2 договора установлено, что кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения заемщиком в собственность земельного участка с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м, и жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 227,00 кв.м, литер Б, Б1, расположенные по адресу: <адрес>, сельское поселения Дмитровское, д.Самойлиха, <адрес>, за цену равную 6 200 000 рублей, в том числе 600 000 рублей – стоимость земельного участка, 5 600 000 рублей - стоимость жилого дома.

Согласно пункту 1.3 договора объекты недвижимого имущества, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка: жилой дом с момента государственной регистрации ипотеки, земельный участок – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здания или сооружения залогодателя.

Пунктом 2.1. договора установлено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика № в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Согласно п. 2.2. договора обязанность кредитора по предоставлению кредита заемщику считается выполненной надлежащим образом в момент зачисления суммы кредита на счет заемщика (дата предоставления кредита).

Пунктом 3.5. договора установлено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетныхплатежей на свой текущий счет (счет заемщика), указанный в п. 2.1. договора по 15 число каждого месяца включительно.Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 36 197,77 рублей.

В соответствии с п. 3.1. договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита в полном размере. Проценты начисляются из расчета фактического количества дней пользования кредитом, по ставке, указанной в п. 1.1 договора.

Пунктом 3.7. договора установлено, что датой исполнения обязательств заемщика по возврату кредита считается дата поступления денежных средств на счет кредитора либо дата внесения неличных денежных средств в кассу кредитора.

Согласно пунктом 5.1. договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог в силу закона объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, указанный в п. 1.3. договора.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и пени. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не возвратил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору №/РАФ-иф-2 от 21.05.2014г., составила 2 348043,19 рублей,из которой:сумма основного долга – 2 135569,72 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 78838,47 рублей, пени – 169 635,0 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, представленные истцом расчёты не оспорил, доказательств уплаты имеющейся задолженности суду не представил, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу закона.

На основании п. 5 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодателем была составлена закладная удостоверяющая права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", основаниями для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, является неисполнение или ненадлежащие исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание наличие просроченной задолженности и факт неисполнения обязательств, принятых ответчиком при заключении кредитного договора, суд, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно заключению эксперта ИП ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № с расположенным на нем жилым домом с кадастровым номером 50:25:0100106:539 по адресу: <адрес>, сельское поселения Дмитровское, <адрес>, № составляет 6500 000 рублей, из них: стоимость земельного участка - 350 000 рублей, стоимость жилого дома - 6 150 000 рублей.

В силу ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетов положений указанного закона, начальная продажная цена, по которой данные объекты могут быть отчуждены на открытом рынке составляет - 5 200 000 рублей.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, принадлежащие на праве собственности К.С.ВВ.:

земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 500 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, сельское поселение Дмитровское, д.Самойлиха, <адрес> определив способ реализации предмера залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в заключении эксперта – 280 000 рублей;

жилой дом, общей площадью 227,0кв.м, с кадастровым номером №266, инвентарный №, литер Б, Б1, расположенный по адресу: <адрес>, сельское поселение Дмитровское, д.Самойлиха, <адрес>определив способ реализации предмера залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в заключении эксперта – 4 920 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 26120,22 рублей при подаче настоящего иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.Взыскать с ФИО1 АКБ «ФОРА-БАНК»задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита №/РАФ-иф-2 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию наДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2 384043 рублей 19 копеек, из которых: сумма основного долга –2 135569,72 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –78838,47 рублей, пени – 169 635,0 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26120,22 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащие на праве собственности ФИО1:земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 500 квадратных метров с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, сельское поселение Дмитровское, д.Самойлиха, <адрес> определив способ реализации предмера залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в заключении эксперта – 280 000 рублей;

жилой дом, общей площадью 227,0квадратных метров, с кадастровым номером №, инвентарный №, литер Б, Б1, расположенный по адресу: <адрес>, сельское поселение Дмитровское, д.Самойлиха, <адрес> определив способ реализации предмера залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в заключении эксперта – 4 920 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК»судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26120,22 рублей.

В остальной части требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: _