УИД 0 производство № 2-1-320/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2022 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего Шемаховой Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Андрияшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

представитель публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк (далее ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Территориальному управлению Росимущества в Воронежской области о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 02.09.2021 заключен кредитный договор <***> на сумму 220 000 руб. на срок 61 месяц под 19,9% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Договор заключен посредством использования системы Сбербанк Онлайн» (далее «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее УБО). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода смс-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента, простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.11.2021 по 28.06.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 174 313,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 762,59 руб., просроченный основной долг - 160 551,04 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.04.11.2022 заемщик ФИО2 умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. У банка отсутствует информация о том, кто является наследниками умершего заемщика и его имуществе. Полагая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, а если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Российской Федерации, истец просил суд взыскать с Российской Федерации в лице Росимущества в Воронежской области задолженность по кредитному договору №550997 от 02.09.2021 за период с 18.11.2021 по 28.06.2022 в размере 174 313,63 руб., в том числе: 160 551,04 руб. - просроченный основной долг и 13 762,59 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом. Взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 686,27 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 18.08.2022 произведена замена ответчика Территориального Управления Росимущества Воронежской области на правопреемника ФИО2 – ФИО1 и дело передано на рассмотрение по подсудности в Кромской районный суд Орловской области.

В ходе рассмотрения гражданского дела представитель истца уточнил исковые требования (с учетом внесения в счет погашения задолженности ФИО1 32 000 руб.), просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №550997 от 02.09.2021 за период с 18.11.2021 по 09.11.2022 в размере 153 767,75 руб., в том числе 149 466,59 руб. - основной долг, 4 301,16 - просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 686, 27 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в уточненном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражала относительно удовлетворения заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил. В соответствие с письменным ответом представителя на запрос суда ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (кредитный договор №550997 от 02.09.2021), в реестрах Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №550997 на сумму 220 000 руб., под 19,9 годовых, на срок 61 месяц. Договор заключен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и общими условиями предоставлениями, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.13, 15-16).

В соответствии с п.4.1 Общих условий, истец принял на себя обязательства произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Ответчик, согласно п.4.3 Общих условий, принял на себя обязательства возвратить кредит в соответствии с условиями договора, то есть уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленный срок вернуть заемные денежные средства.

Согласно п.2, п.22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Выдача кредита производится в день подписания договора на счет кредитования. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.6, п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно равными платежами в общем количестве 60 платежей (по 5816,42 руб., заключительный платеж может отличатся в большую или меньшую сторону), путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора (платежная дата 18 число месяца).

Согласно п.3.6 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании Поручения (поручения заемщика на перечисление денежных средств) перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

В соответствии с положениями п.4.1.2 Общих условий, кредитор обязуется производить перечисление денежных средств со счета с учетом положений п.п. 3.6, 3.6.1 Общих условий кредитования в платежные даты.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств истец выполнил. 02.09.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указан смс- пароль для подтверждения. Смс-пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит был подтвержден простой электронной подписью. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 220 000 руб. на счет №40817810447007889513. Подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 34).

Ответчик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполнила.

Согласование сторонами платежной даты и размера ежемесячного платежа произведено в графике платежей к кредитному договору №550997 от 02.09.2021. Из графика следует, что платежная дата определена сторонами датой фактического предоставления кредита – 18 число каждого месяца, размер платежей установлен следующим образом: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 816,42 руб., 61 платеж в размере 5 644,46 руб. (л.д.14).

Как следует из расчета задолженности по договору №550997 от 02.09.2021 на 28.06.2022, ФИО2 неоднократно нарушала условия договора (л.д.51-55).

Неисполнение ФИО2 взятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора, повлекло образование у нее задолженности.

Согласно уточненному расчету, представленному истцом, по состоянию на 09.11.2022 за ответчиком числится задолженность, в размере 153 767,75 руб., в том числе 149 466,59 руб. - основной долг, 4 301,16- просроченные проценты.

Оснований сомневаться в обоснованности данного расчета у суда не имеется. Расчет соответствует условиям заключенного сторонами договора. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ составленной Межрайонным сектором ЗАГС №10Управления ЗАГС Орловской области ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 04.11.2021 (л.д. 9).

Из материалов наследственного дела № 191/2021 открытого 07.12.2021 после смерти ФИО2 следует, что наследником имущества ФИО2, умершей 04.11.2021, состоящего из 1/5 доли в праве собственности на жилой дом кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.103), земельного участка с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.104), денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк ЦЧБ 8595/071 на счетах №№, 40№, 42№, старый номер счета 1/1373), с причитающимися процентами и правом на компенсации (л.д.105), земельной доли составляющей 4,6 га, в праве общей долевой собственности от земельного участка площадью 9292000 кв.м., с кадастровым номером: №, расположенного по адресу РФ, <адрес>», на землях сельскохозяйственного назначения, для сельскохозяйственного производства(л.д.106) является дочь ФИО1

При определении стоимости наследственного имущества, принятого наследницей, суд исходит из кадастровой стоимости объектов недвижимости на момент смерти наследодателя, которую ФИО1 в судебном заседании не оспаривала.

Так, кадастровая стоимость жилого дома кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, д. Каменец составляет 399 794,54 руб., соответственно, стоимость 1/5 доли в праве общей собственности составляет 79 958,91 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 174 974,80 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером: №, расположенного по адресу РФ, <адрес> на землях сельскохозяйственного назначения, для сельскохозяйственного производства составляет 45 530 800 руб., соответственно стоимость 4,6 га составляет 225 400 руб., на счете №,40 руб., на счете №,61 руб. (общая стоимость наследственного имущества 548 185,72 руб.) Денежные средства сняты со счетов после смерти наследодателя.

С учетом изложенного, учитывая что стоимость перешедшего к наследнику имущества явно превышает кредитную задолженность, заявленные банком требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 3 737, 68 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования представителя публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №550997 от 02.09.2021 заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Центрально – Черноземный банк ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №550997 от 02.09.2021 в размере 153 767,75 руб. (в том числе просроченный основной долг – 149 466,59 руб., просроченные проценты –4 301, 16 руб.) за счет наследственного имущества ФИО2, умершей 04.11.2021.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества Сбербанк расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 737, 68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22.11.2022.

Судья Н.С. Шемахова