УИД 27RS0(№)-97

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в составе: председательствующего судьи Ильченко А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Дорофеевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика за счет наследственного имущества, судебных расходов, указывая на то, что (дата) между АО Тинькофф Банк и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита (№), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 140000 рублей на условиях определенных кредитным договором. Так же в договоре заемщик выразил согласие с тем, что банк вправе передать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав. Заемщик ФИО2 надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 163 032,88 рублей, из них: сумма основного долга 143 759,23 рублей, сумма процентов 18 683,65 рублей, сумма пени 590 рублей. (дата) между АО Тинькофф Банк и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования (№)/ТКС, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу. В адрес истца поступила информация о смерти заемщика. Обращаясь с исковым заявлением в суд, истец просил взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 образовавшуюся по заключенному с ним кредитному договору задолженность в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 400 рублей.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца ООО «ЭОС», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился в связи с отдаленностью места нахождения, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, так как истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, о состоявшейся уступке права требований по кредитному договору она не была уведомлена.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом истец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты.

(дата) АО «Тинькофф Банк» на основании заявления ФИО2 на оформление кредитной карты предоставил последнему денежные средства при полном использовании с лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197%; при погашении кредита минимальными платежами – 29,77%, тарифный план 7.27, заключив договор кредитной карты (№).

Порядок и особенности выдачи и обслуживания карт регулируются общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк (АО), условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк, утвержденными решением Управления, Тарифами по кредитным картам Тинькофф Банка (АО).

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», тарифами банка ФИО2 был ознакомлен и обязался их выполнять. Об этом свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте была доведена до заемщика в полном объеме.

В соответствии с п.п.1, 8, 9, 10,11,13 Условий кредитной карты тарифного плана, ТП 7.27 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок по карте в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 26,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа за первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 36,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В соответствии с п.п.8,11,12 Правил применения тарифов, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком для каждого клиента индивидуально, указывается в Счет-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Действие ставки заканчивается в дату формирования Счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты минимального платежа. В период начисления неустойки, ставки действуют независимо от выполнения условий беспроцентного периода. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный в счете-выписке, который Банк формирует ежемесячно. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

В соответствии с п. 3.10 общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из общих условий следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Как следует из п. 5.12 общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 9.1, 9.2 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке, в случае, если клиент не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредитной карте совершен (дата), после указанной даты платежи не производились.

(дата) ФИО2 умер, о чем составлена запись акта о смерти (№) от (дата) в отделе ЗАГ(адрес) администрации г. Комсомольска-на-Амуре (адрес).

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредиту составил 163 032 рубля 88 копеек, из которых просроченная кредитная задолженность – 143 759 рублей 23 копейки, задолженность по процентам – 18 683 рубля 65 копеек, штрафы – 590 рублей.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что права кредитора полностью или частично могут быть уступлены третьим лицам.

(дата) между АО Тинькофф Банк и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования (№)/ТКС, согласно которому право требования задолженности по договору кредитной карты (№), заключенному с ФИО2, было уступлено ООО «ЭОС» в размере 163 032 рубля 88 копеек.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 44 Гражданского процессуального кодекса РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из представленного суду наследственного дела (№), после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), автомобиля марки Тойота Королла, 1997 г.в., прав на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами. С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, обратилась его супруга, ФИО1, сын умершего, ФИО3 отказался от наследования.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость всего объекта недвижимости составляет 1 465 110 рублей 50 копеек.

Также установлено, что решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) с ответчика взыскана задолженность в пользу ПАО «Сбербанк» по кредитной карте (№)****8412 в размере 506 430 рублей 71 копейка, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 264 рубля 31 копейка. Кроме этого, решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) с ответчика взыскана задолженность в пользу ПАО «Совкомбанка» по кредитному договору (№) от (дата), которая составляет 32 202 рубля 22 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1166 рублей 07 копеек. Указанные решения вступили в законную силу.

Принимая во внимание, что требуемая истцом от наследника сумма задолженность по договору кредитной карты 10 000 рублей, с учетом уже взысканной решениями суда от (дата) и (дата) задолженности значительно меньше стоимости наследственного имущества, исковые требования и признаются судом обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит несостоятельными в силу следующего:

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий кредитования, кредитная карта была предоставлена ФИО2 бессрочно.

По смыслу приведенных норм закона, а так же с учетом положений пункта 2 условий индивидуального кредитования предъявление АО Тинькофф Банк (дата) требования о досрочном возврате суммы задолженности изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с (дата) ((дата) + 30 дней).

С настоящим исковым заявлением ООО «ЭОС» обратилось в суд (дата), что подтверждается почтовым конвертом, в котором иск поступил в суд, что свидетельствует о том, что трехлетний срок исковой давности для обращения в суд истцом не пропущен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность договору кредитной карты (№) от (дата) в размере 10 000 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья А.С. Ильченко