Решение по делу № 2-1204/2022 от 30.03.2023

Дело № 2-1204/2022

64RS0043-01-2022-000400-79

Решение

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Магазенко Ю.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

с участием представителя ответчика Сказко ФИО5 - ФИО1 ФИО6., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сказко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ) обратился в суд с иском к Сказко ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Сказко ФИО9 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Условий в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300 000 руб. Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 448 203 руб. 36 коп.

С учетом снижения суммы штрафных санкций до 90 % общая сумма задолженности составила 432 230 руб. 11 коп., из которых: 378 167 руб. 73 коп. - основной долг; 52 287 руб. 57 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 774 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Сказко ФИО10. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец обязался предоставить займ в размере 1 106 133 руб. 69 коп. на срок 120 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом - 11,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 106 133 руб. 69 коп. Указывает, что заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору составляет 1 180 937 руб. 64 коп. Истец добровольно снизил пени до 90%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составила 1 169 078 руб. 64 коп., из которых: основной долг - 1 080 530 руб. 96 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 87 230 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 821 руб. 16 коп., пени по просроченному долгу - 496 руб. 51 коп.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика Сказко ФИО11 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 432 230 руб. 11 коп., из которых: 378 167 руб. 73 коп. - основной долг; 52 287 руб. 57 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 774 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 169 078 руб. 64 коп., из которых: основной долг - 1 080 530 руб. 96 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 87 230 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 821 руб. 16 коп., пени по просроченному долгу - 496 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 207 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а также не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил.

Представитель ответчика Сказко ФИО12. – ФИО1 ФИО13 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, а случае удовлетворения просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая положения ст. 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Сказко ФИО14 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно Условиям в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300 000 руб., датой возврата кредита определена ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила 18,00% годовых.

Сказко ФИО15 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Так, в адрес ответчика Сказко ФИО16 истцом направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 448 203 руб. 36 коп.

С учетом снижения суммы штрафных санкций до 90 % общая сумма задолженности составила 432 230 руб. 11 коп., из которых: 378 167 руб. 73 коп. - основной долг; 52 287 руб. 57 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 7 774 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере 432 203 руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Сказко ФИО17. заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику заем в размере 1 106 133 руб. 69 коп. на срок 120 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом - 11,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 106 133 руб. 69 коп.

Сказко ФИО18 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Так, в адрес ответчика Сказко ФИО19 истцом направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору составляет 1 180 937 руб. 64 коп.

Истец добровольно снизил пени до 90%, задолженность по кредитному договору составила 1 169 078 руб. 64 коп., из которых: основной долг - 1 080 530 руб. 69 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 87 230 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 821 рубль 16 копеек, пени по просроченному долгу - 496 руб. 51 коп.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере 1 169 078 руб. 64 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 16 207 руб. по требованиям имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сказко ФИО20 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с Сказко ФИО21 (паспорт серии № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 10.07.2017 № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 432 230 руб. 11 коп., из которых: 378 167 руб. 73 коп. - основной долг; 52 287 руб. 57 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 774 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 169 078 руб. 64 коп., из которых: основной долг - 1 080 530 руб. 96 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 87 230 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 821 руб. 16 коп., пени по просроченному долгу - 496 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 207 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 06 апреля 2023 года.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко