Решение по делу № 2-3106/2025 от 23.07.2025 | Златоустовский городской суд (Челябинская область)

УИД 74RS0017-01-2025-003791-87

Дело № 2-3106/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Перевозниковой Е.А.,

при ведении протокола секретарем Худенцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Урал-Финанс» (далее - КПК «Урал-Финанас») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу КПК «Урал-Финанс» задолженность по договору займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3485402,57 рублей, в том числе: 3247000,00 руб. - задолженность по сумме займа, 216259,56 руб. - проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 22143,01 руб., - пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу КПК «Урал-Финанс» проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 17,0% годовых на сумму основного долга на день начисления (на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 3247000,00 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части;

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу КПК «Урал-Финанс» пени, начисляемые по ставке 21,0% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления (на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет 3463259,56 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части;

- обратить взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – магазин промышленных товаров, назначение нежилое, площадью 160,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичн6ых торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 5 000 000,00 руб.;

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу КПК «Урал-Финанс» расходы по оплате государственной пошлине в размере 68398, почтовые расходы но направлению требований о досрочном возврате займа в размере 91,20 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 100,80 руб. (л.д.4-6).

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Урал-Финанс» (Займодавец) и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №, (далее - договор, договор займа).

По указанному договору КПК «Урал-Финанс» предоставил ФИО2 заем на следующих условиях (п.п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора): сумма займа – 3 247 000,00 руб.; срок займа 36 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу; процентная ставка 17,0% годовых; погашение займа и уплата процентов по договору в соответствии с Графиком платежей (приложение № к договору). Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом; пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, в соответствии с требованиями ч. 3. ст. 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составлял 21,0% годовых.

Выдача займа КПК «Урал-Финанс» и его получение должником ФИО2 подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1100 000,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2146000,00 руб.

Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляться ФИО2 в порядке и сроки согласно Графику платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ №).

Общий срок просрочки погашения займа и уплаты процентов по займу заемщика ФИО2 составляет более 60 дней в течение последних 180 дней.

Требование о досрочном возврате займа направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № установлена пеня в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, которая начисляется на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом.

Также, КПК «Урал-Финанс» вправе требовать уплаты процентов за пользование займом в размере 17,0% годовых от суммы денежных средств, находящихся в пользовании заемщика, а также пени в размере 21,0% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактической уплаты суммы займа или соответствующей его части.

В целях своевременного возврата суммы займа, процентов за пользование займом и пени за просрочку платежа по договору займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО2 (залогодатель) и КПК «Урал-Финанс» (залогодержатель).

Согласно п. 2.1. договора залога предметом залога является квартира, назначение: магазин промышленных товаров, назначение нежилое, площадью 160,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Предмет залога по соглашению сторон в соответствии с п. 3.1. договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № оценен на сумму 5 000 000,00 руб.

Как следует из п. 7.1. договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает, в том числе не внесения платежа в счет погашения займа или уплату процентов свыше 30 дней.

В связи с обращением в суд с настоящим иском КПК «Урал-Финанс» понесены следующие расходы: по оплате государственной пошлине в размере 68398,00 руб., почтовые расходы но направлению требований о досрочном возврате займа в размере 91,20 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 100,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе, путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Златоустовского городского суда в соответствии с ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.62,66).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.58).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Урал-Финанс» (Займодавец) и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой № (л.д.18-22).

По указанному договору КПК «Урал-Финанс» предоставил ФИО2 заем на следующих условиях (п.п. 1, 2, 4, 7, 13 Индивидуальных условий договора): сумма займа – 3 247 000,00 руб.; срок займа 36 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу; процентная ставка 17% годовых; погашение займа и уплата процентов по договору в соответствии с Графиком платежей (приложение № к договору). Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом; пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, в соответствии с требованиями ч. 3. ст. 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составлял 21% годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, обязательства истца по предоставлению займа исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляться ФИО2 в порядке и сроки согласно Графику платежей (п. 7 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ №).

Из содержания справки-расчет по счету следует, что ответчиком неоднократно нарушался график возврата кредита и оплаты процентов (л.д.13).

Требование о досрочном возврате займа направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-42).

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет 3485402,57 рублей, в том числе: 3247000,00 руб. - задолженность по сумме займа, 216259,56 руб. - проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 22143,10 руб., - пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13,13оборот).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, иного расчета не представлено. Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Учитывая изложенное, сумма долга по договору займа, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 3485402 руб. 57 коп.

Кроме того, на основании ч. 3 ст. 809 ГК РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата заемных денежных средств с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в соответствии с условиями договора займа в размере 17,0 % ежемесячно от суммы остатка основного долга в размере 3247 000 руб. 00 коп., поскольку указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должниками до дня возврата суммы займа по вышеуказанному договору.

Согласно п. 13 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом на сумму займа начисляется пеня в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа, в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На момент заключения договора займа ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации в соответствии с Информационным сообщением Банка России составляла 21 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени, начисляемые по ставке 21 % годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину (ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с выпиской из ЕГРН собственником нежилого помещения магазин промышленных товаров площадью 160,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ установлено ограничение их прав на объект недвижимости на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12, 49-50).

Согласно представленного в материалы дела договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является объект недвижимости - магазин промышленных товаров, назначение нежилое, площадью 160,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Стороны оценили стоимость предмета залога в размере 5 000000 рублей (л.д. 24-25).

Указанный договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Росреестра по Челябинской области.

Договор залога соответствует требованиям главы 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку нежилое помещение является предметом залога по договору займа, который заемщик не исполнил, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» не имеется, сумма задолженности по данному договору превышает 5% от размера стоимости предметов залога, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, ст.ст. 50, 56 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиков перед КПК «Урал-Финанс» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым установить способ продажи имущества – открытые торги, начальную продажную стоимость нежилого помещения – 5 000000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 68398 руб. (л.д. 8).

Поскольку судом полностью удовлетворены исковые требования, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме 68 398 руб.

Также суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов в сумме 192 руб. Указанные расходы подтверждены списком внутренних почтовых отправлений, а также почтовой квитанцией (л.д.15-17,39-41).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования КПК «Урал-Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу КПК «Урал-Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3485 402 рубля 57 копеек, в том числе: 3247 000 руб. - задолженность по сумме займа, 216259,56 руб. - проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 22143,01 руб., - пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлине в размере 68 398,00 руб., почтовые расходы в размере 192 руб., а всего 3553 992 (три миллиона пятьсот пятьдесят три тысячи девятьсот девяносто два) рубля 57 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу КПК «Урал-Финанс» (ИНН <***>) проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 17% годовых на сумму основного долга в размере 3 247 000 (три миллиона двести сорок семь тысяч) рублей 00 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу КПК «Урал-Финанс» (ИНН <***>) пени, начисляемые по ставке 21% годовых на сумму просроченной задолженности в размере 3463 259 (три миллиона четыреста шестьдесят три тысячи двести пятьдесят девять) рублей 56 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - магазин промышленных товаров, назначение нежилое, площадью 160,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 5 000000 (пять миллионов) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Е.А.Перевозникова

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2025 г.