Дело №
УИД 26RS0№-20
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 сентября 2023 года <адрес>
Промышленный районный суд <адрес> края в составе:
Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,
с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Сивцевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит суд взыскать с ответчика в его пользу:
- 75000 рублей – задолженность по договору №Z070563314009 от дата, заключенному между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 за период с дата по дата включительно, из которых: 30000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 45000 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование чужим займом, 0 рублей – сумма неустойки.
- 2450 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что в связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерального закона №151-ФЗ от дата «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки». В дальнейшем дата Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество), изменив в процессе реорганизации следующие реквизиты: ОГРН: <***> ИНН: <***> Юридический адрес: 117218, <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Котловка, <адрес>.5, помещ. I, ком. 10. дата ФИО1 с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru (далее-«Сайт») заполнил форму Заявления- анкеты (Заявление-анкета № от дата прилагается), размешенную на Сайте. Все документы подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика (+79880885253). Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6). В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: юч простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. После заполнения Заявления-анкеты Клиентом, сотрудники Общества провели идентификацию Клиента и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения Договора займа. После проведения идентификации Ответчика, Общество приняла решение о выдаче займа, предоставив Клиенту — ФИО1 О., содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент также получает уникальный код, посредством SMS-сообщения. которым заемщик подтверждает свое согласие на оформление Договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. О. признается акцептованной, после того, как Клиент проставил полученный в SMS-сообщении код в Системе, таким образом, клиент подписал Договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 ГК РФ. Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 ГК РФ. На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная ЛСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом. дата между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (далее Взыскатель. Общество) и ФИО1, дата г.р. (далее-«Должник», «Клиент». «Заемщик»), был заключен Договор потребительского займа № Z070563314009 (далее- «Договор»), подписанный Должником простой электронной подписью. В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 30000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек на банковскую карту 555949******2712 через платежную систему «МОНЕТА.РУ». Срок пользования займом 180 (Сто восемьдесят) календарных дней, а Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 38167 (Тридцать восемь тысяч сто шестьдесят семь) рублей 00 копеек, в срок до дата. МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) указанные денежные средства перечислило Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет № ООО НКО МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) №-НКО от дата. Перевод суммы обеспечения по Договору №-НКО от дата МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) на лицевой счет № подтверждается платежным поручением № от дата Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц №-НКО от дата заключен между ООО МФК "ЦФП" и ООО НКО " МОНЕТА.РУ " на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ (далее Правила работы сервиса), текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу www.moneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer-rules.pdf. При оформлении займов в режиме «онлайн» (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети «Интернет») обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS. Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платёжными системами Visa и MasterCard. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата. Поскольку Общество не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты Клиентов Общество осуществляет с привлечением платежного агента - ООО НКО «Монета» на основании договора о переводах без открытия счетов №-НКО от дата (приложен), являющегося обладателем необходимого сертификата, через систему PayAnyWay (https://payanyway.ru). Система PayAnyWay представляет собой всплывающие окно на сайте Общества, предназначенное для ввода реквизитов, которое отображается только у Клиента и платежного агента, которым в данном случае выступает ООО НКО «МОНЕТА». В силу ч.1 ст.26 «Закона о банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Таким образом, у Взыскателя отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты, так как данная информация содержит сведения банковской тайны и предоставляется платежным агентом ООО НКО «МОНЕТА.РУ» только по запросу суда. Подтверждение перевода денежных средств на карту 555949******2712 предоставляются Контрагентом-ООО НКО " МОНЕТА.РУ " (прилагается к заявлению). В счет исполнения договорных обязательств Должник оплатил денежную сумму в размере 0 (Ноль) руб. 00 коп. До настоящего момента с сотрудниками компании заемщик не связался, денежные средства на счет компании не перевел и иных действий по возврату задолженности не предпринял. В связи с чем, МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по Договору займа ФИО1. дата мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении потребительского займа с ФИО1. На судебный приказ должником было подано возражение. Определением мирового судьи Промышленный районный суд <адрес> от дата судебный приказ был отменен. С момента отмены судебного приказа Ответчик обязательства по Договору не выполнил, с сотрудниками компании не связался и иных действий по возврату задолженности не предпринял. Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным, иначе, как обратиться в суд с исковым заявлением. На основании выше изложенного следует что, должник нарушил свои обязательства по договору займа, так как согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик в свою очередь, в соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Частью 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Таким образом, задолженность по договору потребительского займа №Z070563314009 от дата на момент предъявления настоящего заявления в суд составила сумму в размере 75000 (Семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, включающая в себя: сумму задолженности по основному долгу в размере 30000 (Тридцать тысяч)рублей00 копеек, сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 45000 (Сорок пять тысяч) рублей 00 копеек, неустойку в размере 0 (Ноль) руб. 00 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.
Ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Каких-либо ходатайств суду не заявлено.При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
В силу положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
П.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Из материалов дела следует, что дата между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №Z070563314009.
По условиям данного договора АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обязалось предоставить ФИО1 микрозаем в сумме 30000 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты в размере 38167 рублей, срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств, процентная ставка 356,806% годовых.
Согласно квитанции на перевод средств ФИО1 получила денежные средства в размере 28000 рублей, согласно заявлению от дата с ФИО1 просит удержать сумму в размере 2000 рублей в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуги – включение в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев.
Согласно копии свидетельства от дата истец является организацией, включенной в Государственный реестр микрофинансовых организаций, регистрационный номер записи <***>.
Согласно индивидуальным условиям микрозайма №Z070563314009 от дата заемщик обязуется не позднее дата вернуть полученную сумму займа и уплатить займодавцу проценты в размере 356,806% годовых за его использование, всего в размере 68167,00 рублей по 11363 рублей ежемесячно, последний платеж 11352 рубля.
Указанный кредитный договор заключен на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита, подписан простой электронной подписью, в электронном виде.
В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п.4 ст.11 ФЗ от дата №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, заключенный между сторонами договор займа соответствует положениям действующего законодательства.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 75000,00 рублей за период с дата по дата включительно, из которых: 30000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 45000 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование чужим займом, 0 рублей – сумма неустойки.
Представленный расчет признается судом верным.
При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд считает, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между займодавцем и ответчиком договора займа, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия договора займа, суд приходит к выводу об удовлетворении требований.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).
Определением мирового судьи от дата судебный приказ от дата о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма отменен.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2450 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата на сумму 1225,00 рублей и платежным поручением от дата на сумму 1225,00 рублей.
Поскольку исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2450 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные 0705 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, ул.50 лет ВЛКСМ, <адрес>, в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по договору потребительского займа №Z070563314009 от дата за период с дата по дата в размере 75000 рублей, в том числе: 30000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 45000 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование чужим займом, 0 рублей – сумма неустойки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А. Бирабасова