Дело № 2-2264/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2022 года г. Пенза
Первомайский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Панковой А.С.,
при секретаре Чубуковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что К.А.А. направил в банк заполненную им анкету и заявление, в котором просил на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в заявлении К.А.А. указано, что он принимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему банковского счета. В указанном заявлении собственноручной подписью К.А.А. подтвердил, что он ознакомлен с условиями по картам, условиями кредитования счета, тарифами по картам и получил данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в информационном блоке заявления. При этом тарифный план был собственноручно подписан клиентом. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет .... Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета карты. Клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, К.А.А. при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ..., открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету – 48580,09 руб., из них: задолженность по основному долгу – 34065 руб.; проценты за пользование кредитом – 6103 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования – 2261,47 руб.; плата за пропуск минимального платежа – 6150,47 руб. 06.01.2021 г. К.А.А. умер.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с наследников имущества К.А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте ... от 08.12.2014 г. в размере 48 580,09 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 657,40 руб.
Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 13.12.2022 по данному гражданскому делу была произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество К.А.А. на надлежащего ответчика – ФИО1.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на осведомленность относительно существования кредитных обязательств у ее отца К.А.А.
Заслушав позицию стороны ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как следует из материалов дела, 08.12.2014 между К.А.А. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на получение кредитной карты .... Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта .... Также заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.
При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ... К.А.А. согласился с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора, и принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать их (п.2 заявления).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита: валюта счета - рубли РФ; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного на сумму расходных операций, 36% годовых.
По условиям кредитного договора ... погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет клиента в размере, не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 48580,09 руб.
В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности по карте банк выставил клиенту заключительную счет-выписку, содержащую в себе сумму задолженности в размере 46108,76 руб. и дату оплаты задолженности по договору до 07.05.2016 г.
Требования, содержавшиеся в заключительном счете-выписке ответчиком не были исполнены, в связи с чем, у него возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.
Как следует из искового заявления, банк обратился в суд о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. Однако определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Пензы производство было прекращено со ссылкой на п.1 ч.1 ст.134 ГПК РФ.
06.01.2021 К.А.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... от 11.01.2021.
Как установлено материалами наследственного дела за ... от 11.01.2021 наследниками К.А.А., являются: ФИО1 (дочь).
В состав наследства вошло – 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....
По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.
Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ФИО1 – дочь умершего К.А.А. в установленный законом срок обратилась к нотариусу г. Пензы с заявлением о принятии наследства.
Таким образом, ФИО1 приняла наследство после смерти отца, а значит, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного истцом расчета задолженности, который составлен исходя из условий кредитного договора. Расчет основного долга и просроченных процентов по нему, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследников – 48580,09 руб. не превышает общей стоимости принятого наследником наследственного имущества, поскольку из выписки из ЕГРН от 13.01.2021 следует, что кадастровая стоимость квартиры составляет 1638851,77 руб., т.е. 1/6 доли в праве общей собственности на квартиру оценивается в размере 273141,96 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному обязательству.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования истца о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследника К.А.А. - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина на общую сумму руб., что подтверждается платежными поручениями ... от 24.02.2021, ... от 24.10.2022. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1657,40 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (... года рождения, место рождения: ..., адрес регистрации: ...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, дата постановки на учет 11.11.2014, ИНН <***>, адрес: 105187, <...>) задолженность по договору о карте ... от 08.12.2014 г. в размере 48580 (сорок восемь пятьсот восемьдесят) руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1657 (одна тысяча шестьсот пятьдесят семь) руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 10.01.2023.
Судья: А.С. Панкова