Дело № 2-8038/2022 21 ноября 2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Овчарова В.В.,
при секретаре Морозе В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения №2035081/0205 от 18.12.2020, заключенное между ФИО1 Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскании задолженности по соглашению №2035081/0205 от 18.12.2020 в размере 233 712,69 руб., в том числе: основной долг – 196 573,63 руб., неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4 446,69 руб., процентов за пользование обязательств по оплате процентов – 1 690,82 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 537 руб., в том числе: - за взыскание задолженности по кредитному договору – 5 537 руб., за расторжение кредитного договора – 6 000 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 18.12.2020 между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № 2035081/0205 на основании правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования: в сумме 300 000 руб. (п. 1 р. 1 соглашения); под 26,9 % годовых (п. 4 р. 1 соглашения); на срок - до 18.12.2022 (п. 2.4 правил); а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями соглашения (п. 2.3 правил). Согласно п. 6 р. 1 соглашения погашение долга и процентов осуществляв ежемесячно, с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за истёкшим проценте периодом. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3% суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготы задолженности, а также сумму начисленных процентов на величину не льготной суммы общей задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода). В соответствии с п. 5.10 правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении. В силу п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 7.3.10 правил, банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и / или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и / или уплатить начисленные на нее проценты. 16.06.2022 по адресу регистрации заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 11.07.2022 и расторжении соглашения, которое оставлено им без внимания и удовлетворения. Задолженность по соглашению по состоянию на 25.07.2022 составляет 233 712 руб. 69 коп., в том числе:
основной долг - 196 573 руб. 63 коп.;
неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4446 руб. 69 коп.;
- проценты за пользование кредитом - 28 070 руб. 45 коп.;
- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 1 690 руб. 82 коп.
Заемщиком на протяжении длительного времени не исполняются обязательства по соглашению, что является существенным нарушением условий договора, т.к. банк не получает прибыль, на которую рассчитывал при заключении соглашения, а также не может использовать денежные средства в своей деятельности, которые должны были быть возвращены заемщиком в соответствии с условиями договора.
Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 2).
Ответчик в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещался по адресу регистрации направленной телеграммой, от получения которой уклонился, представил письменное ходатайство об уменьшении неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
В соответствии ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
Регистрация ответчика подтверждается адресной справкой отделения адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по СПб и ЛО.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Из материалов дела следует и судом установлено, что 18.12.2020 между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № 2035081/0205 на основании правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.
В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования: в сумме 300 000 руб. (п. 1 р. 1 соглашения); под 26,9 % годовых (п. 4 р. 1 соглашения); на срок-до 18.12.2022 (п. 2.4 правил); а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями соглашения (п. 2.3 правил).
Исполнение банком своих обязанностей по соглашению подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 6 р. 1 соглашения погашение долга и процентов осуществляв ежемесячно, с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за истёкшим проценте периодом. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3% суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготы задолженности, а также сумму начисленных процентов на величину не льготной суммы общей задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).
В соответствии с п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.
В силу п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 7.3.10 правил, банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и / или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и / или уплатить начисленные на нее проценты.
16.06.2022 по адресу регистрации заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 11.07.2022 и расторжении соглашения, которое оставлено им без внимания и удовлетворения.
Задолженность по соглашению по состоянию на 25.07.2022 составляет 233712 руб. 69 коп., в том числе:
основной долг - 196 573 руб. 63 коп.;
неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 4 446 руб. 69 коп.;
проценты за пользование кредитом - 28 070 руб. 45 коп.;
- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 1 690 руб. 82 коп.
Суд полагает, что расчет истцом произведен правильно, является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности « обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами") «В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».
Согласно п. 3.4 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П) «В соответствии со статьей 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента – должника».
Согласно ч. 1 ст. 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 11 537 руб., в том числе за взыскание задолженности по кредитному договору – 5 537 руб.; за расторжение кредитного договора - 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением №220606 от 15.08.2022г.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить полностью.
Расторгнуть соглашение №2035081/0205 от 18.12.2020, заключенное между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».
Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., м.р. г.<...>, зарегистрированной по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №2035081/0205 от 18.12.2020 в размере 233 712 (Двести тридцать три тысячи семьсот двенадцать) рублей 69 копеек.
Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., м.р. г.<...>, зарегистрированной по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 537 (Одиннадцать тысяч пятьсот тридцать семь) рублей.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через Красносельский районный суд.
Председательствующий судья: В.В. Овчаров
Мотивированное решение изготовлено 28.11.2022 г.