Дело № 2-1919/2023 УИД 74RS0006-01-2021-010106-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего: Леоненко О.А.,

при секретаре: Кочарян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 - ФИО2, АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам *** о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 185 148,68 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 4 902,97 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что *** обратилась в банк с заявлениями, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого, она банк просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. АО «Банк Русский Стандарт», акцептировав оферту ***., открыл ей счет карты, тем самым заключил договор о карте №. Карта была активирована, совершались операции по ней. 21 июня 2016 года ***. умерла, сумма неисполненных обязательств перед банком составляет согласно расчету истца 185 148,68 руб.

Протокольным определением суда от 28 апреля 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество ФИО3, на надлежащих - наследника первой очереди после смерти *** – ФИО2 и АО «Русский Стандарт Страхование».

Заочным решением Калининского районного суда от 30 мая 2022 года исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены частично, с ФИО2 в пользу АО «Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № по состоянию на 07 декабря 2021 года в размере 185 148,68 руб., из них просроченные проценты – 22 648,58 руб., просроченный основной долг - 155 179,18 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 3 620,92 руб., оплата за пропуск минимального платежа 3 500 руб., смс - сервис - 200 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 902,97 руб. В удовлетворении исковых требований АО «Русский Стандарт» к АО «Русский Стандарт Страхование» отказано в полном объеме.

Определением Калининского районного суда г. Челябинска от 02 февраля 2023 года указанное заочное решение отменено на основании заявления ответчика ФИО1 - ФИО2, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Согласно сведений УВМ ГУ МВД России по Челябинской области ФИО2 сменила фамилию на ФИО1 – ФИО2.

Ответчик ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании не участвовала, надлежаще извещалась о дате и месте рассмотрения дела, представила письменный отзыв на иск, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме на основании истечения срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебном заседании не участвовал, надлежаще извещался, представил в суд письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований к АО «Русский Стандарт Страхование» отказать, поскольку не является стороной кредитного договора.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные в материалы письменные доказательства, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и *** был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 13 апреля 2008 года.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 161,432, 434, 435, 438,820, 845, 846, 850 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 15 сентября 2007 года.

В рамках указанных договоров о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ***. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл ***. банковский счет №, тем самым акцептировал её оферту, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении Клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». ***. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Кроме того судом установлено, что при обращении в банк с заявлением № от 15 сентября 2007 года *** просила заключить с ней договор личного страхования с ЗАО «Русский Стандарт Страхование», номер договора страхования: № страховая премия составила 134,78 руб. за каждый месяц в течении периода страхования.

В силу п.1.4. заявления *** предложила ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого, в случае если в графе «Личное страхование включено» Раздела «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Личное страхование» Информационного блока, сумму денежных средств, представляющую собой разницу между суммой кредита и сумой денежных средств, подлежащих перечислению в соответствии с подпунктом 1.3 настоящего заявления.

В нарушение своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № *** не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 13 апреля 2008 года составляет в размере 185 148,68 руб.

*** умерла 21 июня 2016 года, о чем 23 июня 2016 года составлена запись акта о смерти №

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрена, что наследники, принявшие наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, за которые наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти *** умершей 21 июня 2016 года, заведено наследственное дело №, на основании заявлений дочери наследодателя ФИО2 Наследственное имущество ***., умершей 21 июня 2016 года, состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г(адрес), кадастровой стоимость на момент смерти наследодателя в целом в размере 1 003 283,14 руб., что подтверждается копией наследственного дела №

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае нарушены условия кредитного договора в части ежемесячного возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, в силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации принятие наследства ответчиками, их действия и иные обстоятельства, наступившие после принятия наследства, не имеют правового значения для исчисления срока исковой давности, не могут служить основанием для перерыва, приостановления и восстановления срока исковой давности. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Заемщик ***. умерла 21 июня 2016 года, о чем 23 июня 2016 года составлена запись акта о смерти №.

Как усматривается из приложенных к иску документов, 13 января 2015 года АО «Банк Русский Стандарт» сформировало заключительный счет-выписку для заёмщика ***. по договору №, содержащее требование погасить задолженность по указанному кредитному договору в размере 185 148,68 в срок до 12 февраля 2015 года.

Однако, впервые в суд, за взысканием задолженности истец обратился только 16 декабря 2021 года.

Таким образом, требования истца о взыскании с наследников *** задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 13 апреля 2008 года в размере 185 148,68 руб., удовлетворению не подлежат, в виду пропуска срока исковой давности.

При этом, судом не установлены основания для удовлетворении исковых требований к АО «Русский Стандарт Страхование», поскольку истец не является выгодоприобретателем по договору страхования, доказательства наступления страхового случая по договору страхования и обращения наследника к страховщику с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения, суду не представлены.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания расходов на оплату государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 - ФИО2, АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калининский районный суд г. Челябинска путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: Леоненко О.А.

Мотивированное решение составлено 02 марта 2023 года