Дело № 2-455/2022

УИД 26RS0027-01-2022-000717-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Смыкалова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Новоселицкого районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества ФИО4 в размере 37 304 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1319 рублей 13 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.10.2019 г. между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк», был заключен кредитный договор №2485684126 на сумму 35 057,46 рублей. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, ответчик же уклонялась от выплат. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО4 перед банком составляет 37 304,32 рублей. Банку стало известно, что 12.10.2020 года заемщик ФИО4 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно запросу суда, нотариусом Новоселицкого районного нотариального округа ФИО6 была предоставлена копия наследственного дела ФИО4 №70/2021, из которого следует, что наследниками принявшими наследство по закону являются муж ФИО4 - ФИО1 и сыновья ФИО4 – ФИО3 и ФИО2

Определением Новоселицкого районного суда от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество должника ФИО4, на надлежащих ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебное заседании ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены судом надлежащим образом. 1.11.2022г. от ФИО1, действующего также в интересах ФИО3 и ФИО2 поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, ответчик просил отказать в удовлетворении требований, в связи с тем, что задолженность по иному кредитному договору в пределах всего перешедшего к ним имущества уже была ранее взыскана.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчиков.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №2485684126 в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 35 057,46 рублей под 0% годовых (с последующим увеличением кредитного лимита), в рамках кредитного продукта «Карта Халва» путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, указанные Общие условия являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления анкеты, Общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При внесении на банковский счет суммы, превышающей минимальный обязательный платеж, производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций.

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика.

Факт предоставления банком ФИО4 денежных средств подтверждается выпиской выписку по счету ФИО4 № открытого в рамках кредитного договора №2485684126 содержащую информацию о всех операциях по счету совершенных ответчиком, из которой следует, что ФИО4 активировала банковскую карту, осуществляла расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Ответчик обязался возвратить сумму в указанный срок, внося ежемесячный платеж в установленные договором сроки (п. 4.1.1. Общих условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: количество платежей по кредиту: 120 (без пролангации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размере обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, определенных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма токовых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты определенного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки в размере, указанном в тарифах по финансовому продукту "Карта "Халва".

В пунктах 1.6 и 1.7 тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва" указаны параметры размеров штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Как установлено в судебном заседании, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов наследственного дела № ФИО4 умершей 12.10.2020г., наследниками по закону в равных долях по 1/3 доли являются: муж ФИО1, сын ФИО3 и сын ФИО2

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ч. 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что в наследственную массу после смерти ФИО4 вошло следующее имущество: денежные средства, хранящиеся на счетах в общей сумме 338,34 рублей, сумма страховой выплаты в размере 6726,01 рублей, сумма страховой выплаты в размере 67014,76 рублей, сумма страховой выплаты в размере 62118,88 рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам составляет 136 197 рублей.

В судебном заседании установлено, что решением Новоселицкого районного суда Ставропольского края от 04.03.2022 года (дело №) с ФИО1, ФИО7 и ФИО3 солидарно в пределах стоимости принятого наследственного имущества в пользу ООО «Сетелем Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 136 197 рублей.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно вышеизложенному, суд приходит к выводу, что с ответчиков не может быть взыскана задолженность по кредитному договору, так как законодательством предусмотрено, что погашение долговых обязательств наследодателя производится в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Взыскание судебных расходов производится судом с учетом положений ст. 88, 91, 98 ГПК РФ, п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании сумма долга, исходя из которой была рассчитана государственная пошлина, отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 1175 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества ФИО4 в размере 37 304 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1319 рублей 13 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Новоселицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2022 года.

Судья Д.А.Смыкалов