РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Гусев 17 октября 2023 года
Гусевский городской суд Калининградской области
в составе:
председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.,
при секретаре Славенене О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор займа № <...> на предоставление займа в размере 370 052,20 руб. на срок по 20 апреля 2023 года под 35,9% годовых. 01 сентября 2022 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований), на основании которого МФК уступила ООО «Нэйва» права требования по договорам займа, том числе права требования к ФИО1 по указанному договору займу. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Сумма задолженности составляет 806 108,43 руб., из которых сумма основного долга – 340 703,32 руб., просроченные проценты – 465 405,11 руб. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № <...> от 20 апреля 2018 года, которая по состоянию на 26 мая 2023 года составляет 806 108,43 рублей, из которых основной долг просроченный – 340 703,32 руб., просроченные проценты – 465 405,11 руб., расходы по уплате государственной пошлине в сумме 7 957,56 руб., также просит взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35,9 % годовых с 27 мая по дату фактического погашения.
Истец – представитель ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в адрес суда письменные возражения на исковое заявление, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Третье лицо – представитель ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, материалы гражданского дела мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского района Калининградской области № 2-57/2023, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В судебном заседании установлено, что 20 апреля 2018 года заемщик ФИО1 подписала индивидуальные условия договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» № <...>, согласно условиям которого сумма займа составляет 370 052,50 руб., срок возврата займа – 60 месяцев, процентная ставка – 35,9 %, годовых, полная стоимость займа составляет 35,852 % годовых. Количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячных платежей 13 358,84 руб., ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 20 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа) (л.д. 9-10).
Согласно графику сумма основного долга составляет – 370 052,20 руб., проценты – 431 477,69 руб., полная сумма, подлежащая выплате, составляет 801 529,89 руб. (л.д. 10 об.-11).
20 апреля 2018 года произведена выдача займа в размере 370 052,20 руб., что подтверждается представленной выпиской (л.д. 11 об. -12).
Таким образом, 20 апреля 2018 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № <...>.
Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 100 000 руб. на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 42,976 % при их среднерыночном значении 32,232 %.
Таким образом, полная стоимость потребительского займа по договору потребительского займа от 20 апреля 2018 года, установленная в размере 35,852 %, не превышает предельное значение, установленное Банком России, в размере 42,976 %.
Срок возврата по заключенному договору превышает один год, соответственно ограничения, предусмотренные ранее действующей ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа), в настоящем случае не применяются.
Из выписки следует, что ФИО1 до 14 ноября 2018 года надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа, впоследствии имели место нарушения сроков внесения (перевода) денежных средств в счет уплаты основного долга и процентов. После 08 августа 2019 года, когда осуществлено погашение задолженности в размере 13 360 руб., платежи в счет оплаты со стороны ФИО1 основного долга и процентов не поступали (л.д. 11об.-12).
По состоянию на 08 сентября 2022 года задолженность ФИО1 перед ООО МФК «ОТП Финанс» зафиксирована в размере 340 703,32 руб. – просроченный основной долг, 91 182,57 руб. – проценты на просроченную ссуду, 281 095,85 руб. – проценты на ссуду.
Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
01 сентября 2022 года между цедентом ООО МФК «ОТП Финанс» и цессионарием ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № МФК-53, на основании которого цедент уступает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в реестре заемщиков (приложение № 1), а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора (п. 1.1 договора).
Общий объем уступаемых требований включает в себя остаток ссудной задолженности по займам, сумму неоплаченных процентов по займам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности (п. 1.5 договора).
Переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требования (п. 1.3 договора). Из акта приема-передачи от 01 сентября 2022 года следует, что задолженность ФИО1 перед ООО МФК «ОТП Финанс» по договору займа № <...> от 20 апреля 2018 года в общем объеме 718 981,74 руб. (340 703,32 руб. – основной долг, 378 278,42 руб. – проценты) передана ООО «Нэйва» (л.д. 46-48).
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно графику предусмотрено погашение займа ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 358,84 руб., ежемесячный платеж включает в себя оплату основного долга и процентов.
Из выписки следует, что гашение кредита и процентов ФИО1 после 08 августа 2019 года не осуществлялось.
Таким образом, в предусмотренную графиком платежей дату (20 августа 2019 года) сумма в размере 13 358,84 руб. заемщиком не была внесена, соответственно с 21 августа 2019 года первоначальному кредиту стало известно о нарушении своего права.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
С настоящим иском последующий кредитор ООО «Нэйва» обратился в суд 21 июня 2023 года, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д. 29).
Ранее, ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 340 703,32 руб. Заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 25 декабря 2022 года. Иных требований ООО «Нэйва» не заявляло.
Определением мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области от 20 апреля 2023 года судебный приказ № 2-57/23 от 12 января 2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору потребительского займа № <...> от 20 апреля 2018 года за период с 01 сентября по 28 ноября 2022 года в сумме 340 703,32 руб., из которых сумма основного долга – 340 703,32 руб., расходов по госпошлине в сумме 3 303,52 руб. отменен.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга включает в себя периоды с 25 февраля 2020 года до 25 декабря 2022 года (дата направления заявления о вынесении судебного приказа) и с 21 апреля 2023 года (определение об отмене судебного приказа от 20 апреля 2023 года) по 21 июня 2023 года (дата направления иска в Гусевский городской суд).
При таких обстоятельствах, задолженность по основному долгу, которая имела место до 25 февраля 2020 года, взысканию с ответчика не подлежит.
Задолженность по основному долгу за период с 20 марта 2020 года (согласно графику платежей) по 20 апреля 2023 года (согласно графику платежей) составит 168 675,35 руб.
Учитывая, что при подаче заявление о вынесении судебного приказа требования о взыскании процентов ООО «Нэйва» заявлены не были, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов составляет с 21 июня 2020 года по 21 июня 2023 года (дата направления иска в Гусевский городской суд) (проценты в судебном порядке с ФИО1 не взыскивались, следовательно, течение срока исковой давности по их взысканию не приостанавливалось).
При таких обстоятельствах, задолженность по процентам, которые имели место до 21 июня 2020 года, взысканию с ответчика не подлежит.
Задолженность по процентам за период с 22 июня 2020 года (согласно графику платежей) по 20 апреля 2023 года (согласно графику платежей) составит 180 397,99 руб.
Учитывая, что доказательств погашения задолженности как ООО МФК «ОТП Финанс»), так и лицу, впоследствии принявшим права требования (ООО «Нэйва»), ответчиком не представлено, исковые требования истца к ответчику в части взыскания основного долга по состоянию на 20 апреля 2023 года в размере 168 675,35 руб., неоплаченных процентов по состоянию на 20 апреля 2023 года в размере 180 397,99 руб. подлежат удовлетворению.
Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Проценты с 21 апреля 2023 года по 17 октября 2023 года (180 дней) составят 29 862,47 руб., исходя из расчета 168 675,35 руб. х 35,9 %/100/365 дн. х 180 дн.
Также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными средствами по ставке 35,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (168 675,35 руб.) с учетом его погашения, начиная с 18 октября 2023 года до дня полного погашения суммы основного долга по договору потребительского займа включительно.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями № <...> от 15 декабря 2022 года и <...> от 01 июня 2023 года на общую сумму 10 901,08 руб.
Вместе с тем размер государственной пошлины от заявленной цены иска 806 108,43 руб. составляет 11 261,08 руб.
Подлежащая взысканию в пользу истца сумма денежных средств составляет 378 935,81 руб. (349 073,34 + 29 862,47), то есть 47,01 % от цены иска.
С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в той же пропорции (47,01 %), что соответствует сумме 5 124,60 руб. (10 901,08 руб. х 47,01 %).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия <...>), в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № <...> от 20 апреля 2018 года, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, в виде:
- основного долга по состоянию на 20 апреля 2023 года в размере 168 675,35 рублей;
- неоплаченных процентов по состоянию на 20 апреля 2023 года в размере 180 397,99 рублей;
- процентов с 21 апреля 2023 года по 17 октября 2023 года в размере 29 862,47 рублей;
- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 124,60 рублей;
всего 384 060,41 рублей.
Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия <...>), в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>) проценты за пользование заемными средствами по ставке 35,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (168 675,35 руб.) с учетом его погашения, начиная с 18 октября 2023 года до дня полного погашения суммы основного долга по договору потребительского займа включительно.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения.
Мотивированное решение составлено 24 октября 2023 года.
Председательствующий Ярмышко-Лыганова Т.Н.
№2-380/2023
39RS0008-01-2023-000588-55