№ 2-618/2025
УИД 03RS0013-01-2025-000770-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 апреля 2025 года г.Нефтекамск
Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А.,
при секретаре судебного заседания Салиховой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 19.11.2016 на сумму 95 141 руб. все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуального и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге SMS-пакет, Описание программы «Финансовой защиты и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц».
По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведению расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратит полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитов сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к Договору.
В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, 22.09.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.10.2017. До настоящего времени требования Банка не исполнены.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.01.2025 задолженность заемщика по договору составляет 88 336 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга – 77 486 руб. 01 коп,, сумма процентов за пользование кредитом - 4 184 руб. 42 коп., убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 396 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 269 руб. 51 коп.
Истец просит суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направило, извещено надлежащем образом о времени и месте рассмотрения дела.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, однако в суд возвратился конверт с отметкой «истек срок хранения», 20.03.2025 направлено заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором просила в иске отказать, применить срок исковой давности по заявленным требованиям.
Исследовав материалы гражданского дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 19.11.2016 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 95 141 руб., в том числе: 95 141 руб. на оплату суммы товаров, на срок возврата кредита 24 процентных периода по 31 календарному дню, под 14,06 % годовых, размер ежемесячного платежа 4 582 руб. 95 коп.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами
Согласно выписке по счету и расчету задолженности последний платеж по кредиту был произведен 24.04.2017.
По состоянию на 14.01.2025 задолженность по кредитному договору составляет 88 336 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга – 77 486 руб. 01 коп,, сумма процентов за пользование кредитом - 4 184 руб. 42 коп., убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 396 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 269 руб. 51 коп.
Возражая против заявленных требований, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). В соответствии со п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного долга и процентов, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
Из условий кредитного договора и расчета задолженности судом установлено, что кредитный договор заключен на 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый, согласно графику платежей дата погашения последнего платежа определена 04.12.2018, последнее погашение задолженности по кредитному договору 24.04.2017, после указанной даты погашение не производилось.
Из материалов дела следует, что 24.04.2017 ФИО1 осуществлена последняя выплата в счет погашения кредитного обязательства, что также подтверждается расчетом задолженности, следовательно, на следующий день после даты следующего очередного платежа (25.05.2017) – то есть с 26.05.2017 начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата кредита и процентов за пользование им по каждому очередному платежу.
Именно с указанной даты 26.05.2017 истец должен был узнать о нарушении своих прав, т.е. на следующий день после невыплаты очередного периодического платежа в установленную дату.
25.06.2019 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. 11.07.2019 мировым судьей судебного участка №6 по г.Нефтекамск Республики Башкортостан выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору №2240894428 от 16.11.2019, в размере 88 336 руб. 71 коп. Определением от 03.03.2022 судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений.
17.02.2025 истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2240894428 от 16.11.2019, с указанием суммы задолженности в размере 88 336 руб. 71 коп.
В тех же случаях, когда истец обращается с иском по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности продолжает течение в общем порядке и определяется на дату обращения в суд с таким иском с учетом того, что срок исковой давности не течет с момента обращения за защитой нарушенного права.
Таким образом, срок исковой давности определяется путем сложения периода с момента отмены судебного приказа до подачи иска и периода, предшествующего подаче заявления о выдаче приказа. При таком сложении общий срок должен оставаться трехлетним.
К взысканию подлежит сумма, образовавшаяся за предшествующий дате подачи иска трехлетний срок, с учетом периода со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены, когда срок исковой давности не истек.
Период после отмены судебного приказа (03.03.2022) до обращения в суд (12.02.2025) составил 2 год 11 месяцев 9 дней (более 6 месяцев), то с учетом трехлетнего срока период до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (25.06.2019) составит 0 год 0 месяц 21 день (3 года – 2 года 11 месяцев 9 дней), то есть трехлетний срок истек 04.06.2019 (25.06.2019 – 0 год 0 месяцев 21 день). Таким образом, до 04.06.2019 истек срок исковой давности.
При таких обстоятельствах, поскольку последний платеж ответчиком в счет исполнения обязательств произведен 24.04.2017, последний платеж по графику платежей 04.12.2018, то истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.
Соответственно, истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, каких-либо уважительных причин для восстановления указанного срока истцом в исковом заявлении не указано.
Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление стороной ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2240894428 от 16.11.2019 в размере 88 336 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга – 77 486 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 4 184 руб. 42 коп., убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 396 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 269 руб. 51 коп., следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.11.2019 в размере 88 336 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга – 77 486 руб. 01 коп,, сумма процентов за пользование кредитом - 4 184 руб. 42 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5 396 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 269 руб. 51 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.
Мотивированное решение составлено 17 апреля 2025 года.
Председательствующий судья: подпись. О.А. Коровина
Копия верна. Судья: О.А. Коровина