Дело №2-2-298/2022

УИД 60RS0012-01-2022-000834-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Усвяты 17 октября 2022 года

Невельский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеева А.В.,

при секретаре Гавриленко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован заключением ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора и неисполнением обязанностей заемщиком по возврату кредита и процентов.

Образовавшуюся задолженность в сумме 160208 руб. 06 коп., а также уплаченную госпошлину в размере 4404 руб. 16 коп. истец и просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, будучи надлежаще извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела ходатайств не заявлял.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие участвующих в деле лиц, их представителей и в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета, в котором попросил банк заключить с ним посредством акцепта оферты договор банковского счета, договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша.

В данном заявлении указаны условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита ** от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша 100000 руб. 00 коп. на 60 месяцев под 6,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 2812 руб. 97 коп. Указанная ставка действует, если заявитель использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет. Если этого не произошло, процентная ставка составляет 29,9% годовых.

В заявлении (раздел В) содержится просьба ФИО1 включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В п.2.1 заявления определен размер платы за участие в программе – 950 руб. 00 коп., умноженной на 18 месяцев срока действия программы, то есть 17100 руб. 00 коп. Заемщик в п.3.1 заявления согласился с размером платы и обязался ее оплатить равными платежами в дату оплаты МОП путем списания с его банковского счета.

Кроме того, заемщик согласился на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», оплата которой производится по тарифам комиссионного вознаграждения (раздел Г заявления).

Согласно тарифам банка размер платы за подключение данной услуги составляет 4,9% от ссудной задолженности по кредиту.

Помимо этого, в заявлении-оферте на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ заемщик попросил банк подключить ему пакет расчетно-гарантийных услуг «ДМС Лайт» и выразил согласие на его оплату в общем размере 14999 руб. 00 коп. путем списания денежных средств с его счета ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности.

Заявления на открытие банковского счета и на предоставление транша подписаны ФИО1 электронной подписью.

То есть, исследованными по делу доказательствами суд установил, что банк и заемщик заключили кредитный договор на согласованных ими условиях.

Форма договора соответствует требованиям ст.820 ГК РФ, поскольку банк акцептировал оферту заемщика, что соотносится с положениями п.2 ст.160, п.1 ст.428, п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» банк свои обязательства по предоставлению клиенту кредита в размере 100000 руб. 00 коп. выполнил ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик никаких платежей по возврату кредита, процентов, уплате комиссий, страховых премий не производил. Не представлено таких документов и самим ответчиком, что свидетельствует о неисполнении им своих обязательств по кредитному договору.

Положениями п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заемщик не исполнил свои обязательства по уплате обязательных платежей, поэтому требование займодавца о взыскании суммы задолженности, причитающихся процентов, комиссий, неустойки, страховой премии с заемщика основано на законе и подлежит удовлетворению.

При определении того, какая сумма соответствующих платежей подлежит взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно расчету задолженности по договору ** просроченная задолженность составляет 160208 руб. 06 коп., из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 100000 руб. 00 коп.,

- просроченные проценты – 17996 руб. 18 коп.,

- дополнительный платеж – 17100 руб. 00 коп.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 271 руб. 49 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду – 176 руб. 18 коп.,

- неустойка на просроченные проценты – 480 руб. 21 коп.,

- комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп.,

- иные комиссии – 23439 руб. 00 коп.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности по договору, за исключением следующего.

В расчете указана комиссия за ведение счета в размере 745 руб. 00 коп.

Вместе с тем, согласно п.7.3 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) открытие банком заемщику банковского счета и осуществление операций по этим счетам, связанных с выдачей заемщику и зачислением на банковский счет суммы кредита осуществляется бесплатно.

Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии договором потребительского кредита и тарифами банка(п. 7.8 Общих условий).

В соответствии с п.1.1.2 Тарифов комиссионного вознаграждения на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (далее – Тарифы), ведение, закрытие счета осуществляется бесплатно.

То есть, начисление указанной комиссии не соответствует условиям договора и является неправомерным.

В расчет иных комиссий включены комиссии: за услугу «Гарантия минимальной ставки», «За карту», «За услугу «Возврат в график» по КНК».

Услуга «Гарантия минимальной ставки» предусмотрена, как указано выше, заявлением о предоставлении транша, комиссия «За карту», есть ни что иное, как пакет расчетно-гарантийных услуг «ДМС Лайт», указанный в заявлении-оферте на открытие банковского счета.

Комиссия «За сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» предусмотрена п.1.19 Тарифов, ее размер составляет 590 руб. 00 коп., ее начисление производится с момента перехода в указанный режим.

В соответствии с примечанием 18 к Тарифам параметры услуги «Режим «Возврат в график» отражены в Общих условиях договора потребительского кредита/Кредитном договоре.

Представленные банком документы не свидетельствуют о том, что заемщик пользовался указанным режимом, поэтому начисление соответствующей комиссии является неправомерным.

Из суммы иных комиссий подлежит исключению сумма 3540 руб. 00 коп. (590 руб. 00 коп. х 6). То есть, сумма иных комиссий будет составлять 19899 руб. 00 коп. (23439 руб. 00 коп. – 3540 руб. 00 коп.).

Расчет цены иска соответствует условиям заключенного кредитного договора и фактически внесенным заемщиком платежам (их отсутствием), поэтому он принимается в качестве доказательства, подтверждающего сумму задолженности, подлежащей взысканию с ответчика (за исключением сумм, начисление которых признано судом неправомерным.

Начисленные заемщику неустойки в виде пени предусмотрены п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, их размер установлен п.1.15 Тарифов.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что начисленные банком неустойки за неисполнение обязательств по договору в размере 176 руб. 18 коп. и 480 руб. 21 коп. соразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому оснований для их снижения не имеется.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию судебные расходы в размере 4286 руб. 57 коп., понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155923 руб. 06 коп., из которых 100000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 17996 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 271 руб. 49 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 176 руб. 18 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 480 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 17100 руб. 00 коп. – дополнительный платеж (страховая премия), 19899 руб. 00 коп. - комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4286 руб. 57 коп.

В течение семи дней со дня получения копии заочного решения ответчик вправе подать в Невельский районный суд Псковской области заявление об отмене этого решения.

Заявление ответчика об отмене заочного решения должно соответствовать требованиям, предъявляемым к его содержанию ст.238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение принято 24 октября 2022 года.

Председательствующий Тимофеев А.В.