УИД 59RS0017-01-2025-001135-88

Дело № 2-688/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2025 года г. Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Четиной В.С. при секретаре судебного заседания Косюк Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

изучив материалы дела,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере ________________ руб. на срок ________________ месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки за пользование кредитом в размере 8,99 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита: для приобретения предмета ипотеки по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов и неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору, и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ________________ руб., из которых просроченный основной долг ________________ руб., начисленные проценты ________________ руб., штрафы и неустойки ________________ руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры ________________ руб., в связи с чем в соответствии с положениями ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 начальная продажная стоимость квартиры установлена в сумме ________________. С учётом изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ________________ руб., обратить взыскание на объект недвижимости по адресу: <адрес> общей площадью ________________ кв.м. с кадастровым номером № путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость в размере ________________ руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ________________ руб.

Представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства суд не представил, свою позицию по заявленным исковым требованиям не выразили.

В соответствии с положениями части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем суд приходит к выводам о возможности рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ________________ г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № (л.д. 9-15), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ________________ руб. на срок ________________ месяца с даты предоставления кредита. Договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности. В силу пункта 4 Индивидуальных условий договора кредитования при полном выполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, применяется базовая процентная ставка на дату заключения договора 8,99 % годовых. При невыполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, процентная ставка рассчитывается путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке в размере: за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки 2% годовых; за отказ от страхования риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком 2 % годовых; за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки и риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком 4 % годовых. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора ________________ руб. (Приложение к Кредитному договору). Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период времени со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату первого платежа включительно. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог Предмета ипотеки, идентифицированный в строке «Идентификация Предмета ипотеки» табличной части Индивидуальных условий (п.11). Цель использования заемщиком кредита является приобретение Предмета ипотеки по договору купли-продажи (п.12). За ненадлежащее исполнение условий договора Кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа (п.13). Предмет ипотеки: квартира по адресу: <адрес>, общая площадь ________________ кв.м., кадастровый номер №. Цена предмета ипотеки по ДКП ________________ руб. (п.18).

Согласно Правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (правила) (л.д. 16-26) независимо от целевого назначения кредита и схемы сделки заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями, и/или перерасчета размера платежа согласно договору (п.8.1.1.1). Также в силу 8.1.1.7 заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных Правилами. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (п.8.4.1.9). В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика, за исключением периода, когда заемщику установлен ЛП (п.8.4.2). Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части, потребовать обращения взыскания на Предмет ипотеки в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 % от размера оценки Предмета ипотеки; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-60), ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником объекта недвижимости: квартиры по адресу: <адрес> с кадастровым номером №; в отношении указанного объекта недвижимости установлена ипотека в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ (срок действия 362 месяца с даты предоставления кредита) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ г. истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о необходимости досрочного погашения суммы кредита (л.д. 40 об.). Ответчиком требование не получено, возвращено за истечение срока хранения (л.д. 69).

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждено представленной истцом справкой по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6 – 8), согласно которой сумма долга составляет ________________ руб., из которых просроченный основной долг ________________., просроченная задолженность по начисленным процентам ________________., сумма неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу ________________ руб., сумма неустойки за образование просроченной задолженности по начисленным процентам ________________ руб. Данная информация подтверждается также расчетом задолженности (л.д. 50). Из представленной выписки следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком регулярно нарушались сроки внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ г. исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком не производится в полном объеме.

Учитывая изложенное, в отсутствие возражений ответчика относительно размера задолженности, суд, руководствуясь приведенными выше положениями закона, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем у банка возникло право требовать у ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводам, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ________________ руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом начисленная по кредитному договору неустойка снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 54 приведенного выше Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ отмечено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно предоставленному истцом Отчету об оценке № № (л.д. 39), выполненному ООО «Русоценка», о рыночной стоимости объекта недвижимости итоговая величина стоимости объекта оценки: жилого помещения - квартиры площадью ________________ кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес> составляет ________________ рублей.

Руководствуясь приведёнными нормами права, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество в виде квартиры площадью ________________ кв.м. с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, поскольку сумма задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимости, является значительной, обязательства по кредитному договору не исполняются должным образом на протяжении длительного периода.

Согласно отчету об оценке стоимость имущества определена в размере ________________ руб., ответчик уклонился от представления доказательств иной стоимости залогового имущества, в связи с чем суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, то есть в сумме ________________ руб. (914 000 * 0,8).

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ________________ руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче настоящего искового заявления истцом согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) уплачена государственная пошлина в размере ________________ руб.

Поскольку исковые требования были удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления, в размере ________________ руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 234 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ________________, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ________________

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: жилое помещение общей площадью ________________ кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ________________ руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

При этом в силу положений статьи 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермском краевом суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 04 июля 2025 года.

Судья В.С. Четина