УИН 77RS0015-02-2024-007791-80
№ 02-5509/2024
решение
именем российской федерации
г. Москва12 декабря 2024 г.
Люблинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи З.И. Шулениной, при секретаре фио,
с участием представителя истца фио,
представителя ответчика фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-5509/2024 по иску ФИО1 к ООО "Страховая компания "Согласие" о взыскании суммы страхового возмещения,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие», в котором просил суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.06.2023 между ИП фио (агент), действующим по поручению и на основании договора с Туроператором РАС GROUP (адрес, Туроператор) и ФИО1 (заказчик) заключен договор, по условиям которого агент обязуется забронировать туристский продукт у Туроператора, исполнить обязанности Турагента, Туроператор обязуется сформировать туристский продукт, обеспечить оказание услуг, а заказчик обязуется оплатить цену договора. В рамках бронирования туристского продукта предусмотрено путешествие для двух лиц с маршрутом Италия (Милан) 22.07.2023-23.07.2023, Германия (Дюссельдорф) 23.07.2023-28.07.2023, Италия (Милан) 28.07.2023-03.08.2023, с размещением в гостиницах, услугами по воздушной перевозке, арендой автомобиля, содействием в передаче документов для оформления визы, медицинской страховкой и страхованием от невыезда. Общая стоимость туристского продукта составила сумма
В целях страхования рисков, между истцом и ответчиком заключены договоры страхования, в рамках которых выданы международные страховые полисы: № ... Страховой риск и страховая сумма на каждого из застрахованных лиц определена при невозможности совершить поездку в страховой сумме сумма.
По правилам въезда для данного тура должна была быть получена виза в Италию. Согласно информации, размещенной на сайте Генерального консульства Италии в Москве, подача документов производится по территориальной компетенции уполномоченных Визовых Центров, в зависимости от места регистрации запрашивающего лица, указанного в паспорте. Лица, зарегистрированные в Москве и Московской области, должны обращаться в отделения компании VMS, расположенные в Москве. Все документы на визу были поданы в сроки, обозначенные консульством Италии и Туроператором, а именно 23.06.2023, приглашение на процедуру биометрии в визовый центр Италии обозначено на 27.06.2023. Выход виз был анонсирован через 15.-21 день после биометрии. Виза была получена 27.07.2023, что на неделю позже начала тура, в связи с чем тур не состоялся.
В связи с наступлением страхового случая истец обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате и приложением необходимых документов. Ответчик, рассмотрев заявление истца от 10.08.2023, полученное страховщиком 15.08.2023, о произведении страховой выплаты, связанной с невозможностью совершить запланированную туристическую поездку, в выплате страхового возмещения (возмещения расходов из-за невозможности совершить поездку) отказал. Мотивом отказа указана несвоевременная подача документов в визовый центр.
Также истцом указано, что документы на визу были поданы в сроки, обозначенные консульством Италии и Туроператором, а именно 23.06.2023, и приглашены на процедуру биометрии на 27.06.2023, т.е. за 25 дней до планируемой поездки. В связи с чем, отказ страховой компании в выплате страхового возмещения (возмещения расходов из-за невозможности совершить поездку), по мнению истца, является незаконным.
Ссылаясь на нормы Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Правил страхования, истец указал, что отказ в выплате страхового возмещения (возмещения расходов из-за невозможности совершить поездку) является незаконным и необоснованным.
Кроме того, истцом указано, что в целях соблюдения обязательного досудебного урегулирования, им направлена претензия в ООО СК «Согласие» с требованием выплаты страхового возмещения и неустойки, в ответ на которую страховщик в выплате страхового возмещения отказал, мотивировав отсутствие сведений о публикации на сайте визового центра и ответом визового центра.
11.03.2024 истец обратился к финансовому омбудсмену, решением которого от 28.03.2024 в удовлетворении требований отказано.
В связи с просрочкой осуществления страхового возмещения и незаконным отказом ответчика, истцом произведен расчет неустойки за период с 30.09.2023 по 13.04.2024, которая составила сумма Также, истцом произведена оценка причиненного ему морального вреда, который оценен ФИО1 в размере сумма
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя фио, которая в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.
Представитель ответчика фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.
Третье лицо ИП фио в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, заслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309, пунктом 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учётом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Судом установлено и из материалов настоящего гражданского дела следует, что 19.06.2023 ФИО1 приобрел у туроператора адрес через агента ИП фио, на основании заключенного с ним договора, туристическую путевку в виде поездки в Италию (Милан), Германию (Дюссельдорф), Италия (Милан) в составе двух человек (ФИО1, фио) на период с 22.07.2023 по 03.08.2023.
Стоимость путевки составила сумма, которая оплачена истцом в полном объеме.
При оформлении договора о реализации туристского продукта 20.06.2023 ФИО1 заключил с ООО «СК «Согласие» договор страхования, о чем были выданы международные страховые полисы № ... согласно которым страхование предусмотрено по трем программам страхования: «медицинские и иные расходы», «несчастный случай» и «невозможность совершить поездку». По программе страхования «невозможность совершить поездку» страховая сумма установлена в размере 2 230 USD по каждому из полисов. Период страхования по программе страхования «невозможность совершить поездку» (п. 1.1.1.14 Условий страхования) определен с 21.06.2023 по 22.07.2023, (п. 11.2 Условий страхования) - с 22.07.2023 по 04.08.2023.
27.06.2023 истец подал документы в визовый центр на получение туристической визы в Италию.
Визы были получены лишь 27.07.2023, то есть спустя 5 дней после предполагаемого начала тура, что послужило причиной невозможности совершить запланированную поездку с 22.07.2023.
10.08.2023 истец обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении страхового случая.
17.10.2023 истцу направлено письмо об отказе в осуществлении страхового возмещения в связи с тем, что событие не является страховым случаем, согласно пунктам 4.4.1.8 и 5.8.2.3 Правил страхования.
02.02.2024 истцом в ООО «СК «Согласие» направлена претензия.
04.03.2024 истцу был направлен ответ об отказе в осуществлении страхового возмещения в связи с тем, что событие не является страховым случаем, согласно пунктам 4.4.1.8 и 5.8.2.3 Правил страхования.
11.03.2024 истец подал обращение финансовому уполномоченному.
28.03.2024 финансовым уполномоченным принято решение № У-24-22850/5010-003 об отказе в удовлетворении требований истца.
Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющих существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.
В международных страховых полисах указано, что страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, осуществляется на основании Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, от 11.06.2020 и в соответствии с Условиями страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (приложение к настоящему полису), являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.
Факт подписания договора страхования и ознакомления с его условиями истцом не оспаривался, доказательства нарушения ответчиком требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» истцом не представлены.
Согласно разделу 1 Условий страхования и пункта 4.4 Правил страхования страховой полис обеспечивает покрытие расходов при невозможности совершить поездку, имевших место с момента заключения договора страхования до даты выезда за границы территории Российской Федерации или сокращения срока пребывания в поездке, в том числе вследствие:
4.4.1.1. смерти застрахованного лица, смерти близкого родственника застрахованного лица;
4.4.1.2. острого заболевания застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и повлекшего экстренную госпитализацию /или нахождение на карантине;
4.4.1.3. травм, полученных застрахованным лицом в результате несчастного случая, препятствующих совершению предполагаемой поездки;
4.4.1.4. острого заболевания близкого родственника застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и повлекшего его экстренную госпитализацию;
4.4.1.5. травм, полученных близким родственником совершеннолетнего застрахованного лица в результате несчастного случая и повлекших необходимость ему ухода (патронажа) силами совершеннолетнего застрахованного лица;
4.4.1.6. участия застрахованного лица в судебном разбирательстве (судебном заседании), о котором застрахованное лицо не было уведомлено надлежащим образом компетентными органами в соответствии с законодательством РФ на дату заключения договора страхования;
4.4.1.7. повреждения или гибели имущества, принадлежащего застрахованному лицу, на сумму более 500 (пятисот) сумма прописью в результате пожара, стихийного бедствия, протечек, связанных с авариями в водопроводных, канализационных, отопительных системах, а также причинения ущерба имуществу застрахованного лица в результате противоправных действий третьих лиц;
4.4.1.8. отказа в выдаче визы (въездной или транзитной)/ не заблаговременной выдачи (задержки выдачи) визы (въездной или транзитной) / выдачи визы (въездной или транзитной) в иные от запрашиваемых сроки Консульством (Посольством) застрахованному лицу при заблаговременной подаче в Консульство (Посольство) государства назначения полного комплекта должным образом оформленных документов, и при условии отсутствия отказа в визе (по любой причине) в любую из визовых стран на протяжении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих запланированной поездке.
При этом:
Перечень необходимых документов и требования к ним, а также минимальный срок и подачи до предполагаемой даты выезда, устанавливаются согласно сложившейся консульской практике государства назначения в соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Консульства (Посольства);
Факт отказа в выдаче визы и/или факт не заблаговременной выдачи визы Консульством (Посольством) должен быть подтвержден застрахованным лицом документально;
4.4.1.9. не заблаговременного получения застрахованным лицом паспорта с визой (въездной или транзитной) от туристической организации (туроператора/турагентства) или от Консульства (Посольства) государства назначения на территории РФ при соблюдении порядка и срока подачи документов на визу согласно пункту 4.4.1.8. настоящих правил;
При этом факт не заблаговременного получения паспорта с визой из Консульства (Посольства) должен быть подтвержден застрахованным лицом документально;
4.4.1.10. получения застрахованным лицом вызова для выполнения воинских обязанностей в период, совпадающий со сроком поездки, при условии, что повестка вручена застрахованному лицу после заключения договора страхования, и застрахованное лицо прибыло к месту службы или к месту выполнения воинских обязанностей;
4.4.1.11. задержки вылета/отмены на территории РФ внутренних стыковочных авиарейсов, являющихся неотъемлемой частью поездки за рубеж, согласно договору о реализации туристического продукта/туристических услуг, в связи с технической неисправностью транспортного средства или экстремальными погодными условиями, что помешало застрахованному лицу осуществить запланированную поездку за рубеж;
4.4.1.12. задержки вылета/отмены международного авиарейса из аэропорта на территории РФ, являющегося неотъемлемой частью поездки за рубеж, согласно договору о реализации туристического продукта/туристических услуг, в связи с технической неисправностью транспортного средства или экстремальными погодными условиями, что сделало невозможным застрахованному лицу осуществить запланированную им поездку за границы РФ. Отказ от поездки по этой причине должен состояться до прохождения застрахованным лицом пограничного контроля в стране выезда в поездку (п.7.16.1. настоящих правил страхования);
4.4.1.13. отказ одного или нескольких застрахованных лиц осуществить совместную групповую поездку (тура) при наступлении с одним из застрахованных лиц – участников совместной групповой поездки (тура) события согласно п.п.4.4.1.1.-4.4.1.12 настоящих Правил
Перечисленные риски согласуются с рисками, указанными в пункте 1.1 Условий страхования, и являются исчерпывающими основаниями для признания события страховым случаем.
В соответствии с пунктами 5.8.1. и 5.8.2.3. Правил страхования страховщик не возмещает расходы в связи с возникновение расходов из-за невозможности совершить поездку, по любым иным событиям, за исключением перечисленных в пункте 4.4.1 настоящих Правил; по поводу события, предусмотренного п.п. 4.4.1.8., 4.4.1.9. настоящих Правил, если отказ в выдачи визы (въездной или транзитной) был дан по причине нарушения законодательства государства временного пребывания в прошлых поездках, в том числе по причине нарушения визового режима, а также по причине нарушения правил получения и/или выдачи визы в страну тура/поездки: срок подачи на визу, комплектность документов, цель поездки, срок визы, иные требования, размещенные на официальном сайте Посольства / Консульства / Визового кодекса ЕС (для шенгенской визы).
Таким образом, по условиям заключенного истцом договора страхования событие, повлекшее за собой невозможность совершить поездку, будет являться страховым случаем, если оно указано в пункте 4.4 Правил страхования и произошло до прохождения застрахованным лицом пограничного контроля при выезде за границы Российской Федерации
Материалами дела подтверждается, что истцом заявлено требование о выплате страхового возмещения в связи с невозможностью совершения поездки в Италию и Германию в период с 22.07.2023 по 03.08.2023 по причине получения визы на въезд в Италию только 27.07.2023, то есть спустя 5 дней после начала предполагаемой поездки.
При этом пакет документов на получение визы был сдан в визовый центр 27.06.2023.
На запрос суда визовый центр VMS ООО «Виза менеджмент сервис» сообщил, что по состоянию на 23.06.2023 на сайте визового центра было размещено объявление: «В связи с обстоятельствами организационного и технического характера обработка запросов на визу может занимать больше времени, чем обычно. Просим вас предоставлять соответствующий комплект документов со значительным запасом по времени относительно предполагаемой даты поездки, как минимум, за 15 рабочих дней до начала поездки. Сроки рассмотрения визовых запросов могут достигать 30 календарных дней с момента подачи заявки».
Таким образом, причина невозможности совершить поездку была связана с несвоевременностью обращения истца в визовой центр на получение визы, менее чем за 30 дней до предполагаемой даты поездки, что в соответствии с пунктами 4.4.1.8 и 5.8.2.3 Правил страхования не является страховым случаем.
При таких обстоятельствах, произошедшее с истцом событие не является страховым случаем, поскольку оно не поименовано в пункте 4.4 Правил страхования, произошло в результате несвоевременной подачи истцом необходимого пакета документов в визовый центр, менее чем за 30 календарных дней до начала предполагаемой поездки. Указанный срок рассмотрения обращений за получением виз был опубликован на официальном сайте визового центра, что истцом опровергнуто допустимыми и относимыми доказательствами не было.
Следовательно, поскольку истцом не представлены доказательства наступления страхового случая в пределах действия договора страхования, то правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой выплаты (страхового возмещения) отсутствуют.
Поскольку требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя являются производными от требования о взыскании страхового возмещения, то они также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ФИО1 к ООО "Страховая компания "Согласие" о взыскании суммы страхового возмещения отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Люблинский районный суд города Москвы.
Мотивированное решение суда составлено 09 января 2025 г.
Судья