22RS0044-01-2022-000628-85 Дело № 2-423/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рубцовск 21 октября 2022 года
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,
при секретаре Кусаиновой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-423/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк, Кредитор) обратился с указанным иском, в котором просит взыскать с Заёмщика ФИО1 (далее - ответчик, Заёмщик) в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2201964884 от 27.06.2014 (далее - Договор) за период с 23.04.2015 г. (дата еж. Платежа №10) по 01.06.2019 г. (дата окончания Договора) в размере 336 921 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга - 206 977 руб. 36 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 12 484 руб. 78 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 109 427 руб. 88 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 857 руб. 52 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 569 руб. 22 коп.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что между Банком и Заёмщиком 27 июня 2014 года был заключён Договор на сумму 227 620 руб., в том числе: 190 000 руб. - сумма к выдаче, 37 620 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых. Денежные средства в размере 190 000 руб. получены Заёмщиком, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того Банк осуществил перечисление 37 620 руб. для оплаты страхового взноса. По Договору Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей графиком погашения. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 684 руб. 61 коп. В период действия Договора Заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. В нарушение условий Договора Заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, 04.08.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.09.2015. До настоящего времени требование Банка не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заёмщиком обязательств по Договору является неустойка. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведён 01.06.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 04.08.2015 по 01.06.2019 в размере 109 427 руб. 88 коп. (проценты по еж. Платежам №15-60 см. график платежей), что является убытками Банка. По состоянию на 26.09.2022 задолженность Заёмщика по Договору составляет 336 921 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга - 206 977 руб. 36 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 12 484 руб. 78 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 109 427 руб. 88 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 857 руб. 52 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала. О времени и месте рассмотрения дела извещалась. Представила в суд письменные возражения на исковое заявление.
В данных возражениях просила применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объёме.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие участников процесса.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком и Заёмщиком 27 июня 2014 года был заключён Договор на сумму 227 620 руб., в том числе: 190 000 руб. - сумма к выдаче, 37 620 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых. Денежные средства в размере 190 000 руб. получены Заёмщиком, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того Банк осуществил перечисление 37 620 руб. для оплаты страхового взноса. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 684 руб. 61 коп. Количество процентных периодов - 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа - 17.07.2014. Крайний срок поступления минимального платежа на Текущий счет - 20-й день с 25 числа включительно. Условиями Договора предусмотрены штрафы за возникновение просроченной задолженности и комиссии.
Согласно представленному Банком письменному расчёту задолженность ответчика по Договору по состоянию на 26 сентября 2022 года составила 336 921 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга - 206 977 руб. 36 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 12 484 руб. 78 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 109 427 руб. 88 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 857 руб. 52 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.
Из выписки по счету следует, что Заёмщик допускала просрочки платежей, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность по Договору.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что Заёмщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по Договору.
При таких обстоятельствах, истец представил допустимые доказательства в подтверждение заявленных требований и обязанности ответчика возвратить задолженность.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С учётом абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как указывалось ранее, в соответствии с условиями Договора, Заёмщик обязан платить ежемесячные платежи. Таким образом, Договором была установлена периодичность платежей.
В соответствии с разъяснениями пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому Договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён либо определён моментом востребования.
Трёхлетний срок исковой давности по платежу от 27 июля 2014 года (первый ежемесячный платёж) определяется периодом с 28 июля 2014 года по 18 июля 2017 года.
Соответственно, трёхлетний срок исковой давности по платежу от 01 июня 2019 года (последний ежемесячный платёж согласно графику представленному истцом) определяется периодом с 02 июня 2019 года по 02 июня 2022 года.
Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Тем самым, срок исковой давности следует продлить на срок судопроизводства у мирового судьи судебного участка Рубцовского района Алтайского края. С заявлением о вынесении судебного приказа по спорным правоотношениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 12 июля 2019 года (дата штемпеля почтового конверта об отправке почтовой корреспонденции). Судебный приказ мировым судьёй был вынесен 23 июля 2019 года, отменён по заявлению Должника 19 августа 2019 года.
Следовательно, срок исковой давности подлежит продлению на 38 дней (период судопроизводства у мирового судьи с 12 июля 2019 года по 19 августа 2019 года).
Соответственно, срок исковой давности по платежу 15 июля 2019 года будет определяться датой 23 августа 2022 года.
В Рубцовский районный суд Алтайского края истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 30 сентября 2022 года (путём подачи искового заявления в электронном виде на портал суда), что находится за пределами срока исковой давности для защиты нарушенного права.
При таких обстоятельствах доводы возражений ответчика о том, что требования истца предъявлены с истечением срока давности являются законными и обоснованными, заслуживают внимание суда.
Уважительных причин пропуска срока истцом не сообщено, о необходимости восстановления срока истец не заявил.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме.
В силу ч. 1 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.
В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска (ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В силу толкования вышеприведенных норм процессуального права - под обеспечением иска понимается совокупность мер, гарантирующих реализацию решения суда в случае удовлетворения исковых требований. Значение этого института состоит в том, что им защищаются права истца на тот случай, когда ответчик будет действовать недобросовестно или, когда непринятие мер может повлечь невозможность исполнения судебного акта. Одна из его основных задач связана с предотвращением потенциальных трудностей, возникающих при реализации решения суда по конкретному делу.
Определением судьи Рубцовского районного суда Алтайского края от 30 сентября 2022 года в порядке обеспечения иска наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1 (ИНН: <***>), родившейся ДД.ММ.ГГГГ года в городе Джамбул Казахстан, проживающей по адресу: 658246, <...>, находящееся у неё или у других лиц, в пределах суммы исковых требований в размере 343 490 руб. 76 коп
Суд полагает необходимым при вынесении настоящего решения отменить принятые в рамках настоящего дела обеспечительные меры с момента вступления решения суда в законную силу.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Отменить меры обеспечения иска, принятые определением судьи Рубцовского районного суда Алтайского края от 30 сентября 2022 года, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 (ИНН: №), родившейся ДД.ММ.ГГГГ года в городе Джамбул Казахстан, проживающей по адресу: 658246, <...>, находящееся у неё или у других лиц, в пределах суммы исковых требований в размере 343 490 руб. 76 коп
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Е.Г. Сорокина