Дело №2-208/2023

(УИД - 26RS0021-01-2023-000168-78)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Ведяпиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1, в размере 601 850 руб. 70 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 218 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 586 200 руб. Факт предоставления кредита и производимые по нему платежи подтверждается выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и ФИО1 соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены: в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифах по программе "Кредит Наличными". Указанные документы, а также График платежей получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается подписью ФИО1 в п.10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в прилагаемом Графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки, указанное требование ФИО1 не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 601 850 руб. 70 коп., в том числе: 563 776 руб. 57 коп. основной долг; 33 117 руб. 50 коп. проценты; 4 956 руб. 63 коп. неустойка, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца АО «Почта Банк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная заказным письмом с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, и считает возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 586 200 руб., в том числе кредит 1 – 86 200 руб., кредит 2 - 500 000 руб., срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 13 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора), процентная ставка 13,40% при наличии заключенного договора страхования, 15,90% при отсутствии заключенного договора страхования/при расторжении договора страхования.

Неотъемлемыми частями договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, что также подтверждается записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющихся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п.4 ст.11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 данного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (Закона об ЭП).

На основании ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

АО «Почта Банк» исполнило свои обязательства по договору потребительского кредита, перечислив ФИО1 денежные средства, что подтверждается распоряжением на перевод от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита, Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Индивидуальных условиях кредитного договора, Тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

При таких обстоятельствах, в судебном заседании достоверно установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие положения содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифах по предоставлению потребительских кредитов, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

ФИО1 обязанность по погашению кредита и уплате процентов надлежаще не исполнена, в результате чего, за ней образовалась задолженность, которая, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 601 850 руб. 70 коп., в том числе: 563 776 руб. 57 коп. основной долг; 33 117 руб. 50 коп. проценты; 4 956 руб. 63 коп. неустойка.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям договора, отражает действительные сведения по кредитной задолженности ФИО1

При этом, ФИО1 не была лишена возможности представить суду доказательства иного размера задолженности по кредитному договору.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных условиями договора, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

ФИО1 располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Заключая кредитный договор, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 563 776 руб. 57 коп., процентов в размере 33 117 руб. 50 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки за неисполнение денежного обязательства.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 4 956 руб. 63 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 9 218 руб. 51 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, согласно платежному поручению АО «Почта Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Почта Банк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» г.Москвы (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-563 776 руб. 57 коп. – в счет задолженности по основному долгу;

-33 117 руб. 50 коп. – проценты;

-4 956 руб. 63 коп. – неустойку, а также 9 218 руб. 51 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 611 069 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина