УИД: 47RS0003-01-2022-001678-35 Дело № 2-1520/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2022 года в г. Волхов Ленинградской области
Волховский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Сергеевой Ю.Г.
при помощнике судьи Анухиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № ****** от 19.05.2021 в размере 62 500 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.. В обоснование иска истец указал, что 19.05.2021 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор займа № ******, подписан электронной подписью. В соответствии с условиями договора заёмщику денежные средства были перечислены, однако обязательств по возвращению займа и уплате процентов заёмщик не исполнила, вследствие чего образовалась задолженность за период с 19.06.2021 (дата выхода на просрочку) по 22.10.2021 (дата уступки прав (требований)) в размере 62 500 руб., из которых: 25 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 36 075 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 425 руб. – сумма задолженности по штрафам.
22.10.2021 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «АйДи Коллект» заключён договор уступки права (требования), по которому право требования по договору займа, заключённому с ответчиком, перешло к истцу. Истец уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил требование о погашении задолженности по договору. Предусмотренный законом порядок обращения в суд с настоящими требованиями первоначально в виде подачи заявления мировому судье судебного участка № 10 Волховского района соблюдён (л.д.2-3).
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о месте и времени судебного заседания, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена заказной почтой лично, что подтверждается уведомлением о вручении, возражений на иск не представила, об уважительных причинах неявки не сообщила, представителя в суд не направила.
Указанные обстоятельства в соответствии со ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
В пп. 4 п. 1 ст. 2 указанного закона в редакции на момент заключения договора предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Подпунктом 2 п. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности установлено ограничение суммы займа 500 000 руб..
Согласно п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Установлено, что 19.05.2021 в офертно-акцептной форме на основании заполненного ФИО1 в электронной форме заявления о принятии на обслуживание с указанием паспортных данных, личного номера мобильного телефона, места регистрации и других персональных данных, между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком заключён договор займа № ******, в результате чего ФИО1 присоединилась к Соглашению об электронном взаимодействии. В соответствии с условиями договора займа кредитором ООО МКК «КапиталЪ-НТ» заёмщику ФИО1 был предоставлен заем в размере 25 000 руб. на срок 30 дней путем зачисления на банковскую карту ответчицы, с уплатой процентов по условиям, изложенным в п. 4 договора. Займ предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа на срок 30 дней, с условием уплаты процентов на сумму займа в размере 365% годовых, переменная процентная ставка не применяется. Возврат займа с начисленными процентами заёмщик должна была произвести в срок 30 дней, следующий день считается днём просрочки. В случае нарушения срока возврата займа п. 12 предусмотрена ответственность в виде неустойки (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Заёмщик ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, присоединившись также к Общим условиям договора потребительского займа и к Правилам предоставления микрозаймов, которыми установлен порядок обмена информацией через личный кабинет заёмщика или электронными письмами через зарегистрированный почтовый ящик заёмщика. Также 19.05.2021 ответчик путем заполнения в электронной форме заявления заключила договор страхования с ООО «Абсолют Страхование», сумму страховой премии по которому в размере 900 рублей просила удержать из суммы займа. В соответствии с условиями, содержащимися в перечисленных документах заёмщик подписала договор и иные соглашения простой электронной подписью – аналогом собственноручной подписи (л.д. 12-14, 15-18, 19-20, 21, 22-23, 24).
Пункт 13 договора займа содержит согласие заёмщика на уступку права кредитора любому третьему лицу без согласия заёмщика.
Анализ условий договора займа свидетельствует о соответствии их требованиям Федеральных законов, приведённых выше.
Ответчица в счёт погашения займа и процентов за пользование займом платежей не вносила, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в полном объёме в размере 25 000 руб., по уплате процентов в размере 36 075 руб., штрафы составили 1 425 руб..
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 10 Волховского района № 2-311/2021 от 03.02.2021 задолженность с ответчицы была взыскана, но по заявлению последней определением мирового судьи судебного участка № 10 Волховского района от 11.03.2022 судебный приказ был отменён (л.д.7).
Ответчицей расчёт задолженности не оспорен, не опровергнут, иной расчёт не представлен, доказательства погашения кредита полностью или частично не представлены, поэтому суд принимает представленный истцом расчёт задолженности.
22.10.2021 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» заключило с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования (цессии) № ******, по которому право требования по договору займа, заключённому с ответчицей, перешло к истцу (л.д. 34-35).
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
ООО «АйДи Коллект» является юридическим лицом, основной вид деятельности которого – деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д.32). Заёмщиком в п. 13 Индивидуальных условий предоставлено Кредитору право уступки кредитору своих прав требований по договору займа.
Таким образом, уступка права первоначальным кредитором истцу произведена на законных основаниях, истец является законным правопреемником ООО МКК «КапиталЪ-НТ».
Исходя из того, что ответчицей задолженность по договору микрозайма не погашена, на основании приведённых выше правовых норм, регулирующих правоотношения по предоставлению и возврату потребительских микрозаймов, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию с ответчицы задолженность за период с 19.05.2021 по 22.10.2021 в следующем размере:
- 25 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу,
- сумма задолженности по процентам, которая подлежит расчёту с применением требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указания Банка России от 01.04.2019 № ******-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчёта и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», зарегистрированного в Министерстве юстиции РФ 29.04.2019 № ******, по ограничению процентов двукратной суммой основного долга. При таких обстоятельствах размер процентов за пользование микрозаймом составит 11 604 руб. 87 коп. (7 499 руб. 99 коп. + 4 104 руб. 88 коп.), из которых:
- за период с 19.05.2021 по 17.06.2021 (срок действия договора – 30 дней) размер процентов составляет 7 499 руб. 99 коп. (25 000 руб. : 365 дней х 365% х 30)
- за период с 18.06.2021 по 22.10.2021 (дата, определённая истцом), что составляет 127 дней, размер процентов составляет 4 104 руб. 88 коп. (25 000 : 365 дней х 127 дней х 47,19%, где 47,19% - среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита на срок более одного года, рассчитанное Банком России на дату заключения договора кредитования);
- при этом сумма процентов за пользование микрозаймом в размере 11 604 руб. 87 коп. не превышает установленное ограничение процентов двукратной суммой основного долга (25 000 руб. х 2 = 50 000 руб.).
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Учитывая обстоятельства дела, суд считает заявленные ко взысканию штрафы (неустойки) явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежащими уменьшению до 400 руб..
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 310 руб. 15 коп. ((37 004 руб. 87 коп. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, ИНН № ****** в пользу ООО «АйДи Коллект», ОГРН № ******, ИНН № ******, юридический адрес: 121096, <...>, офис Д13, задолженность по договору займа № ****** от 19.05.2021, заключённому между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1, в размере 37 004 руб. 87 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 25 000 руб., проценты за пользование займом за период с 19.05.2021 по 17.06.2021 в размере 7 499 руб. 99 коп., проценты за пользование займом за период с 18.06.2021 по 22.10.2021 в размере 4 104 руб. 88 коп., штрафы в размере 400 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 310 руб. 15 коп., всего в общей сумме 38 315 руб. 01 коп., в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Волховский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд Ленинградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Ю.Г. Сергеева.