Дело № 33-3864/2023

Номер дела в суде первой инстанции 2-484/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Тюмень 19 июля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего Плехановой С.В.,

судей Крошухиной О.В., Можаевой С.Г.,

при секретаре Обаниной Д.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Бутаковой Л.Д. на решение Омутинского районного суда Тюменской области от 03 октября 2022 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Бутаковой Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Бутаковой Л.Д., <.......> года рождения, уроженки <.......>, паспорт серия <.......> <.......> выдан Юргинским РОВД Тюменской области <.......> код подразделения 722-024 в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <.......> ОГРН <.......> задолженность по кредитному договору в размере 270775,03 (двести семьдесят тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5907 (пять тысяч девятьсот семь) рублей 75 копеек».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Плехановой С.В., судебная коллегия

установил а:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Бутаковой Л.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <.......> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Бутаковой Л.Д. был заключен кредитный договор <.......>(<.......>), по условиям которого банк предоставил ответчику Бутаковой Л.Д. кредит в размере 195 084 руб. под 27,30 % годовых сроком на 802 дня, а заемщик Бутакова Л.Д. обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, установленных договором. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ненадлежащим образом. В период пользования кредитом заемщик Бутакова Л.Д. произвела выплаты в общем размере 39 585,43 руб. По состоянию на <.......> общая задолженность ответчика Бутаковой Л.Д. по кредитному договору <.......>(<.......>) от <.......> составила 270 775,03 руб., из которых: 85 784,06 руб. – просроченные проценты, 184 990,97 руб. – просроченная ссудная задолженность. Истцом в адрес ответчика Бутаковой Л.Д. направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое было оставлено Бутаковой Л.Д. без исполнения. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика Бутаковой Л.Д. задолженность по кредитному договору <.......>(<.......>) от <.......> в размере 270 775,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 907,75 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бутакова Л.Д. в судебном заседании суда первой инстанции с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласна ответчик Бутакова Л.Д., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В доводах жалобы указывает, что дата возврата кредита установлена <.......>, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истек <.......>.

Со ссылкой на положения части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечает, что при предъявлении иска по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от <.......> решение Омутинского районного суда <.......> от <.......> отменено, по делу принято новое решение, которым в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Бутаковой Л.Д. задолженности по кредитному договору <.......> (<.......>) в размере 270 775,03 руб. отказано (л. д. 140-146).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от <.......> апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от <.......> отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (л. д. 202-207).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в суд апелляционной инстанции не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки судебную коллегию не известили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции была заблаговременно размещена на официальном сайте Тюменского областного суда http://oblsud.tum.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим изменению.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <.......> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный договор <.......>(<.......>), включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления клиента о заключении договора кредитования, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 195 084 руб. под 27,30 % годовых на 60 месяцев сроком возврата до <.......>, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика (л. <...> 89-91).

Как следует из выписки по счету ФИО1 № <.......> за период с <.......> по <.......>, <.......> на счет заемщика ФИО1 был зачислен кредит в размере 195 084 руб., последний платеж заемщиком был совершен <.......>, просроченная задолженность возникла <.......> (л. д. 9).

<.......> мировым судьей судебного участка <.......> Омутинского судебного района Тюменской области на основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» от <.......> был вынесен судебный приказ <.......>м о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <.......>(5042813280) от <.......> в размере 270 859,90 руб. за период с <.......> по <.......>, который был отменен <.......> в связи с поступившими возражениями должника (л. <...> 99, 105).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору <.......>(<.......>) от <.......> по состоянию на <.......> составляет 270 775,03 руб., из которых: 184 990,97 руб. – просроченный основной долг, 85 784,06 руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг (л. д. 6-8).

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 196, 199, 200, 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, а потому, признав представленный истцом расчет задолженности арифметически верным, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 270 775,03 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 907, 75 руб.

Разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из того, что кредитный договор между банком и ФИО1 был заключен на определенный срок, предусматривал ежемесячные платежи, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента ПАО «Совкомбанк» узнал или должен был узнать о нарушении своего права, просроченная задолженность у ответчика возникла <.......>, банк обратился к мировому судье <.......>, период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, не включается при исчислении срока исковой давности, ПАО «Совкомбанк» обратилось в Омутинский районный суд Тюменской области с иском <.......>, то есть в установленные законом сроки, а потому пришел к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, с момента неисполнения такого требования кредитора вся сумма задолженности считается просроченной.

Как следует из расчета просроченной ссудной задолженности, за период с <.......> по <.......> должником ФИО1 платежей в погашение задолженности не вносилось, при этом просроченный основной долг сформирован в период с <.......> и перенесен кредитором автоматически на <.......> (л. д. 6 оборот).

Между тем, судебная коллегия отмечает, что сам по себе способ формирования и учета кредитором задолженности заемщика без уведомления заемщика об изменении срока возврата кредита (полного исполнения обязательств) не может рассматриваться как досрочное истребование задолженности.

Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк» от <.......> на запрос суда, <.......> истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности, однако доказательств направления указанного уведомления в адрес ФИО1 у банка не имеется, поскольку досудебные уведомления направляются заемщикам централизованно простыми письмами без уведомлений.

Таким образом, в данном случае факт досрочного истребования банком с заемщика ФИО1 всей суммы задолженности материалами дела не подтвержден, судом не установлен.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01 декабря 2020 года № 18-КГ20-83-К4, 2-4412/2018, от 13 июля 2021 года № 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

Из обстоятельств дела следует, что <.......> истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, <.......> мировым судьей судебного участка № 2 Омутинского судебного района Тюменской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен <.......> в связи с поступившими возражениями ответчика.

Исковое заявление подано ПАО «Совкомбанк» в суд <.......>, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, судебная коллегия приходит к выводу, что срок исковой давности по платежам до <.......> истцом пропущен.

Согласно графика платежей сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <.......>(<.......>) от <.......> составляет 185 639 руб., в том числе, основной долг – 132 087,98 руб., проценты за пользование кредитом – 53 551,02 руб. (л. д. 20-21).

Учитывая изложенное, обжалуемое решение суда подлежит изменению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 185 639 руб.

Ссылка апеллянта на то, что дата возврата кредита установлена <.......>, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истек <.......>, отклоняется судебной коллегией как основанная на неверном толковании норм материального права и условий кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что заявленные исковые требования удовлетворены в части (68,56 %), судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 050,35 руб.

Апелляционная жалоба ФИО1 подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определил а:

Решение Омутинского районного суда Тюменской области от 03 октября 2022 года изменить, уменьшив размер задолженности и расходов по уплате государственной пошлины, подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», соответственно с 270 775 рублей 03 копеек до 185 639 рублей, и с 5 907 рублей 75 копеек до 4 050 рублей 35 копеек.

Председательствующий

Судьи коллегии

Мотивированное апелляционное определение составлено 26 июля 2023 года.