Решение по делу № 02-3226/2023 от 06.06.2023

УИН 77RS0015-02-2023-002768-98

№ 02-3226/2023

решение

именем российской федерации

адрес30 мая 2023 г.

Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи З.И. Шулениной, при помощнике судьи фио,

с участием представителя истца по ордеру фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-3226/2023 по иску ФИО1 к ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании части страховой премии,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании части страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 05.03.2022 между истцом и Газпромбанк заключен договор потребительского кредита №26079-ПБ/22 на сумму сумма под 18 % годовых со сроком выплаты до 28.02.2029.

При оформлении потребительского кредита в Газпромбанке Истцу оформили в ООО "СК Ренессанс Жизнь", договор № 7490008111 от 05.03.2022 страхования жизни и здоровья заёмщика сроком действия на период срока потребительского кредита с 05.03.2022 по 28.02.2029, страховая премия составила сумма

По состоянию на 03.10.2022 Истец погасил полностью потребительский кредит в Газпромбанке и 03.10.2022 подал Ответчику соответствующее заявление о расторжении договора страхования и выплате / возврате части страховой премии, однако 10.10.2022 получил от Ответчика отказ в возврате части внесённой страховой премии.

Направленная ответчику претензия истца с требованием о возврате части страховой премии, оставлена без ответа.

14.11.2022 истец обратился в Службу финансового уполномоченного с просьбой взыскать с ответчика часть страховой премии, однако 20.01.2023 Истец получил от Службы финансового уполномоченного решение об отказе в удовлетворении требования истца к ответчику о взыскании страховой премии.

Основываясь на изложенном, истец взыскать с ООО "СК Ренессанс Жизнь" в пользу ФИО1 часть внесённой страховой премии в сумме сумма, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, обеспечил явку своего представителя, который исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении поддержал.

Ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом; представил письменные возражения, по доводам в них изложенных, просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закона об организации страхового дела) под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 этой же статьи).

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (ч. 10 ст. 11).

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ч. 2.4 ст. 7).

Судом установлено и объективно подтверждается, представленными в материалах дела доказательствами, что 05.03.2022 между истцом и Газпромбанк заключен договор потребительского кредита №26079-ПБ/22 на сумму сумма под 18 % годовых со сроком выплаты до 28.02.2029.

30.09.2022 истец досрочно погасил кредит (л.д. 14).

В связи с досрочным погашением кредита истец 03.10.2022 обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате неиспользованной страховой премии по договору страхования.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в выплате страховой премии истцу отказано.

Решением финансового уполномоченного от 20.01.2023 истцу также отказано в удовлетворении требований.

Пунктом 4, 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 05.03.2022 предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования, при наличии которого процентная ставка составит 17,9 % годовых против 27,4 % годовых при отсутствии договора страхования.

Между тем, из условий договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 7490008111 от 05.03.2022 следует, что объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с наступлением определенных события в жизни Застрахованного, а также с его смертью, а выгодоприобретателями по всем страховым рискам являются наследники Застрахованного.

Пунктом 2 Полиса ФИО1 проинформирован о том, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования по его усмотрению и его наличие не влияет на принятие адрес решения о предоставлении ФИО1 кредита.

Оформленное заемщиком при заключении кредитного договора с банком добровольное страхование жизни не является механизмом обеспечения обязательств по кредитному договору, так как по условиям договора страхования страховщик производит страховую выплату не в силу просрочки заемщика по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли заемщиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору. Поэтому досрочное погашение заемщиком кредита не дает ему право, ссылаясь на ст. 329 ГК РФ, требовать возврата части уплаченной страховой премии в связи с прекращением кредитного обязательства (Определение Верховного Суда РФ от 13.02.2018 N 44-ЮГ17-22).

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права и закона, суд приходит в выводу что вышеназванный договор страхования был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и досрочное погашение кредита не является основанием для возврата неиспользованной страховой премии по договору страхования, а потому основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Люблинский районный суд адрес.

Мотивированное решение суда составлено 06 июня 2023 г.

Судья