Дело № 2-965/2023

УИД 33RS0017-01-2023-000836-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Радужный

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Устюковой О.С.,

при секретаре Климановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 818953,84 рублей, из которой: задолженность по кредиту – 764226,03 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами– 50367,25 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 4360,56 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11389,54 рублей (л.д. NN).

В обоснование иска указано на то, что 19.04.2021 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор NN на следующих условиях: сумма кредита – 1000000,00 руб., процентная ставка – 15,9% годовых, срок действия кредита – 60 месяцев. Факт зачисления кредита подтверждается справкой об операциях (л.д. NN). Ссылаясь на ст. 382 ГК РФ в соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставил право кредитору переуступать свои права в рамках кредитного договора третьим лицам (л.д. NN). Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО КБ «Ситибанк» 28.10.2022 заключен договор уступки прав требования № СИУР-01, на основании которого к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права кредитора по кредитному договору NN от 19.04.2021 (л.д. NN). Согласно п. 4.3 Общих условий кредитного договора уведомление об уступке прав требований было направлено первоначальным кредитором. Руководствуясь разделом 5 Общих условий кредитного договора истец 27.03.2023 направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Заемщик оставил требование без удовлетворения. В соответствии с условиями договора банк имеет право взыскать неустойку с заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 818953,84, в том числе: по кредиту – 764226,25 руб., по процентам – 50367,25 руб., неустойка, начисленная в связи нарушением сроков возврата кредита – 4360,56 руб. Свои обязанности заемщик перед банком до момента обращения в суд не исполнил. В настоящее время задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. NN).

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, направлявшееся в ее адрес судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», возражений относительно исковых требований не представила.

С учетом требований ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, в целях информирования участников процесса о движении дела, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Собинского городского суда Владимирской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, с учетом отсутствия возражений истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно положений ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно положениям ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В судебном заседании установлено, что 19.04.2021 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 заключен кредитный договор NN, подписанный электронной подписью, в соответствии с которым обществом заемщику был предоставлен кредит на сумму 1000000,00 рублей сроком возврата до 20.04.2026 включительно. Кредит был предоставлен путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания Индивидуальных условий кредитного договора. Возврат кредита должен был осуществляться путем внесения 20 числа каждого календарного месяца платежа в размере 24265,00 рублей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательсв по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. NN

ФИО1 обязалась соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью настоящего предложения: Индивидуальные условия кредитного договора, Общие условия кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 20.04.2021 кредит в размере 1000000,00 руб., что подтверждается справкой по операции (л.д. NN).

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, допускались просрочки.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения содержатся в Общих условиях предоставления потребительского кредита (п. 3.3.1, л.д. NN).

Установлено, что Банком 27.03.2023 в адрес заемщика было направлено заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок не позднее 26.04.2023 (л.д. NN).

Утверждение Банка о том, что требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено, следует из расчета задолженности и не оспорено ответчиком (л.д.NN).

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора Заемщиками добровольно не погашена просроченная задолженность, что период ненадлежащего исполнения обязательств по договору является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного договора при существующем графике платежей, Заемщиком не доказана, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, Заемщиком не осуществлено.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований истца о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному ответчиком нарушению кредитного договора и его последствиям.

Ответчиком размер задолженности по расчету истца в установленном порядке не оспорен, доказательств ее погашения в материалы дела не представлено.

Руководствуясь ст. 382 ГК РФ и в соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставил право кредитору переуступать свои права в рамках кредитного договора третьим лицам (л.д. NN оборотная сторона). Так, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО КБ «Ситибанк» 28.10.2022 заключен договор уступки прав требования № СИУР-01, на основании которого к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права кредитора по кредитному договору NN от 19.04.2021 (л.д. NN Согласно п. 4.3 Общих условий кредитного договора уведомление об уступке прав требований было направлено первоначальным кредитором (л.д. NN).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, а потому требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов и неустойки, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет суммы долга соответствует требованиям ст. ст. 809 - 811 ГК РФ и условиям договора, а также содержанию сведений о движении денежных средств на лицевом счете заемщика. Возражений относительно размера долга от ответчика в суд не поступило.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом ил, договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ил, ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию ос уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 4360,56 руб.

По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

При этом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер неустойки соразмерен сумме основного долга и периоду просрочки, ходатайств о применении данной нормы не поступало.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 818953,84 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11389,54 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт NN) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт NN) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 1от ДД.ММ.ГГГГ NN в размере 818953,84 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 764226,03 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами– 50367,25 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 4360,56 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11389,54 рублей.

Ответчик вправе подать в Собинский городской суд Владимирской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись (О.С. Устюкова)

Дата принятия решения в окончательной форме – 03 августа 2023 года.