К делу №2-628/2025
УИД 23RS0053-01-2023-001399-02
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Тихорецк Краснодарского края 17 июня 2025 года
Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Юраш С.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Басиевой Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору от № от 10.07.2017 в размере 165475 рублей 64 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4510 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 10.07.2017 Банк заключил с ФИО2 кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитный лимит в размере 171600 рублей, по процентной ставке 19,90% на срок 48 месяцев.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 Заявления. В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 14.05.2021 размер задолженности ответчика на период с 25.01.2022 по 14.05.2023 составляет 165475 рублей 64 копейки, из которых: 16872 рубля - задолженность по процентам, 147931 рубль 32 копейки - задолженность по основному долгу, 671 рубль 57 копеек - задолженность по неустойкам. Ввиду того, что требования кредитора не исполнены, истец требует досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 400 955,30 рублей, в том числе по основному долгу, вместе с причитающимися процентами и неустойкой, а также судебных расходов - уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 7 210 рублей.
Заочным решением Тихорецкого районного суда Краснодарского края от 17 октября 2023 года удовлетворены исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165475 рублей 64 копейки, из которых 16872 рубля 75 копеек - задолженность по процентам, 147931 рубль 32 копейки –задолженность по основному долгу, 671 рубль 57 копеек – задолженность по неустойкам, судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 5510 рублей, а всего взыскано 169985 рублей64 копейки.
17 апреля 2025 года в суд от ответчика ФИО2 поступило заявление об отмене заочного решения.
Определением суда от 23.04.2025 заочное решение от 23.04.2025 отменено.
В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, предоставила возражения, из которых следует, что 09 июня 2023 года Арбитражным судом Краснодарского края было вынесено решение по делу №А32-18376/2023 о признании ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, ИНН № СНИЛС №, адрес регистрации: <адрес>) несостоятельной (банкротом). 21 декабря 2023 года Арбитражным судом Краснодарского края вынесено определение по делу №А32-18376/2023 ФИО2 о завершении реализации имущества гражданина и освобождению всех требований кредиторов. 27.09.2023 финансовым управляющим ФИО2 ФИО3 было опубликовано сообщение на ЕФРСБ № 11744061 о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. 21.12.2023 процедура банкротства завершена. 27.03.2024 финансовым управляющим ФИО2 ФИО3 было опубликовано сообщение на ЕФРСБ № 13342964 о завершении реализации имущества гражданина. Таким образом, ФИО2 полагает, что её задолженность перед АО «Почта Банк» списана в ходе процедуры банкротства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства каждое в отдельности и в совокупности с другими доказательствами, оценив их относимость, допустимость и достоверность, и дав правовую оценку представленным доказательствам, в соответствии с правилами, установленными положениями статей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает следующее.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что 10.07.2017 между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор №, со сроком действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 10.07.2022. (п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), в соответствии с которым заемщик получила кредитный лимит в сумме 171600 рублей. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» процентная ставка - 29,5 % годовых.
Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Почтовый» (далее - Тарифы);
В силу пункта 6 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей составляет 60, размер платежа 5507 рублей, ежемесячно до 10 числа каждого месяца. При подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4675 рублей.
В силу пункта 12 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
В силу пункта 17 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО2 дала согласие на оказание услуг и Комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, также дала согласие на подключение ей услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуск платежа 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей, а также что в случае подключения ею Услуги «Гарантированная ставка» в период действия Договора, размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» будет определяться Тарифами, действующими на дату подключения Услуги.
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 329840 рублей, которая включает в себя сумму Кредита, процентов по Кредиту и комиссий по Кредиту (пункт 18 Индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).
Своей подписью в Согласии заемщик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.
Заемщику открыт счет №. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был заключен в простой письменной форме и подписан собственноручной подписью ФИО2
В соответствии с п. 1.7 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако, ответчик платежи в счет погашения задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету за период с 10.07.2017 по13.05.2023.
08.04.2022 истец направлял в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
12.08.2022 мировым судьей судебного участка №269 Тихорецкого района Краснодарского края был вынесен судебный приказ по заявлению АО «Почта Банк» о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору № от 10.07.2017.
19.09.2022 на основании заявления должника судебный приказ от 12.08.2022 отменен мировым судьей судебного участка №269 Тихорецкого района Краснодарского края.
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 10.07.2017 за период с период с 25.01.2022 по 14.05.2023 составляет 165475 рублей 64 копейки, из которых 16872 рубля 75 копеек - задолженность по процентам, 147931 рубль 32 копейки, 671 рубль 57 копеек.
Суд считает данный расчет верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.
Также согласно представленному расчету исковые требования включают в себя платежи по кредитному договору, которые ФИО2 должна была внести по 14.05.2023, в то время как решением Арбитражного суда Краснодарского края от 09 июня 2023 года по делу №А32-18376/2023 ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев. Финансовым управляющим утверждена ФИО1 В.О., на которую возложена обязанность по направлению для опубликования сведений о признании гражданина ФИО2 банкротом и введении реализации имущества должника.
Сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в официальном источнике 24.06.2023 №112(7557).
27.09.2023 финансовым управляющим ФИО2 ФИО3 было опубликовано сообщение на ЕФРСБ № 11744061 о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.
На основании заявлений кредиторов в реестр кредиторов были включены требования МИФНС России № 1 по Краснодарскому краю, ООО «Феникс», ПАО Сбербанк.
Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 21 декабря 2023 года по делу №А32-18376/2023 завершена процедура реализации имущества должника ФИО2, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
Также из определения следует, что мероприятия, предусмотренные Законом о банкротстве для процедуры реализации имущества гражданина, им выполнены, в том числе опубликованы сведения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, сформирован реестр требований кредиторов, совершены действия по выявлению имущества должника путем направления запросов в регистрирующие органы, проведена инвентаризация имущества должника, имущество подлежащее включению в конкурсную массу реализовано, денежные средства вырученные от реализации имущества должника распределены.
Как следует из отчета финансового управляющего, финансовым управляющим сформирован реестр требований кредиторов, согласно которого: кредиторы первой очереди отсутствуют; кредиторы второй очереди отсутствуют, в третью очередь реестра включены требования в общем размере — 155 990,98 руб.
Имущества, подлежащего включению в конкурсную массу должника и за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов должника, финансовым управляющим не выявлено, соответственно погашения требований кредиторов не производилось.
Кроме того, обстоятельств, препятствующих не применению судом к должнику правил об освобождении от обязательств финансовым управляющим не выявлено.
27.03.2024 финансовым управляющим ФИО2 ФИО3 было опубликовано сообщение на ЕФРСБ № о завершении реализации имущества гражданина.
В соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
Согласно части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Суд, не установив обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности поведения должника в ходе процедуры банкротства, применяемой в отношении гражданина, а также не установив иные основания для отказа в освобождении гражданина от имеющихся обязательств, приходит к выводу, что должник подлежит освобождению от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина в соответствии с положениями ст. 213.38 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 26.12.2024) "О несостоятельности (банкротстве)".
Обязательства ФИО2 по возврату денежных средств в размере 165475 рублей 64 копейки, полученных по кредитному договору № от 10.07.2017, возникли до принятия к производству арбитражным судом заявления о признании ФИО2. банкротом, то есть до 09.06.2023, и данные обязательства, текущими не являются и в соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 26.12.2024) "О несостоятельности (банкротстве)" о банкротстве могли быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим законом, вместе с тем, данные требования АО «Почта Банк» в рамках дела о банкротстве не заявлялись.
Суд, установив, что требования АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору не являются текущими платежами, существовали на день вынесения Арбитражным судом Краснодарского края решения о возбуждении процедуры банкротства (09 июня 2023 года), и определения о признании ФИО2 банкротом (21 декабря 2023 года), а также учитывая, что определением Арбитражного суда Краснодарского края от 21 декабря 2023 года ФИО2, при завершении процедуры реализации имущества освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 10.07.2017 в размере 165475 рублей 64 копейки не подлежат удовлетворению.
При этом суд считает, что АО «Почта Банк» было извещено о введении в отношении ФИО2 процедуры реализации имущества в рамках дела о банкротстве, в связи с чем, имело возможность заявить свои требования в рамках указанной процедуры, поскольку, согласно определением Арбитражного суда Краснодарского края установлено, что соответствующие сведения были опубликованы в официальном источнике 24.06.2023 №112(7557), и приходит к выводу, что истец считается извещенным о возбуждении в отношении ФИО2 процедуры реализации имущества, в связи с чем, до момента принятия определения о завершении реализации имущества гражданина-должника ФИО2 имел возможность заявить о своих правопритязаниях в рамках дела о банкротстве.
Суд не находит оснований полагать, что ответчик в ходе процедуры банкротства действовал недобросовестно, не сообщив финансовому управляющему о наличии у него долгового обязательства по кредитному договору № от 10.07.2017, в связи с чем не может быть освобожден от его исполнения.
Оценив в совокупности все представленные доказательства, требования иска суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения иска, не имеется оснований для взыскания судебных расходов.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2017 за период с 25.01.2022 по 14.05.2023 – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2025 года.
Судья Тихорецкого
районного суда С.В. Юраш