Дело № 2-4135/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2022 года город Оренбург
Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Герасимовой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным выше иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 56628,23 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1898,85 рублей.
В обоснование своих требований указал, что 24.04.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления был заключен кредитный договор №. На основании заявления заемщика 24.04.2007г. ему был открыт счет, Банк выпустил клиенту банковскую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № с кредитным лимитом. Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность. В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществляла возврат кредита. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, в котором требовал оплатить задолженность, однако требование до настоящего времени не исполнено. В настоящее время задолженность составляет 56628,23 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, и отказать в удовлетворении иска полностью, применив пропуск срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Истец обратился в суд с иском после отмены определением от 20.06.2022 года мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Оренбурга исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Оренбурга судебного приказа № от 30.03.2022 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт».
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 24.04.2007г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт карты №, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит в размере 49 087,24 руб. путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента.
24.04.2007г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный Договор №.
В своём Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента, и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: Заявление; Условия; График платежей (далее - График).
Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 25.04.2007 года предоставил сумму кредита в размере 49 087,24 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента №.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита - 1096 дней (24.04.2007 по 24.04.2010 г.). Процентная ставка по договору 29% годовых.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по раз от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.(пункт 6.3,6.4 условий предоставления кредита)
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 928,23 руб. не позднее 25.10.2007 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки.
Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 628,23 руб., из которых: 48 199,92 руб.- основной долг; 5 640,33 руб. - начисленные проценты; 2 787,98 руб. - начисленные комиссии и платы.
Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по 25.09.2007 г.
Согласно пункту 8.1. условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условий), клиент обязуется вернуть Банку кредит, а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности.
Срок возврата Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании Задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности.
Согласно пункту 6.8.1. Условий, Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом не позднее срока, указанного в заключительном счете.
В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 59928,23 рублей, выставив 25.09.2007г. и направив ему Заключительное требование со сроком оплаты до 25.10.2007г.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств Банк направил ФИО1 заключительный счет выписку 26.09.2007 года.
В соответствии с расчетом истца у ответчика за период с 24.04.2007г. по 25.09.2007г., с учетом внесенных денежных средств, образовалась задолженность в размере 56628,23 рублей. Указанная задолженность образовалась до выставления заключительного счета.
Задолженность Клиентом не была оплачена.
30.03.2022 года мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Оренбурга вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору заключенному с ФИО1 Согласно определению мирового судьи от 20.06.2022г. судебный приказ был отменен.
Поскольку ответчик в срок, указанный в заключительном счете -выписке задолженность по кредиту не погасил, судебный приказ вынесенный мировым судьей о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями, истцом были заявлены требования в исковом порядке.
Как следует из искового заявления, задолженность ответчика по кредитному договору № сформирована на 25.09.2007 года (на момент выставления заключительного счета) и составляет в размере 56628,23 рублей.
В рамках рассмотрения спора ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.
Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10, а также в определении от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62.
Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора оплата за использование денежных средств производится путем внесения минимальных платежей, для последующего их списания Банком. При этом срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется датой указанной для погашения в заключительном счете.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, путем формирования заключительного счета -выписки от 25.09.2007 года.
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 26.10.2007 года ( на следующий день после последней даты оплаты по требованию), когда в установленный в заключительном требовании срок ответчик не оплатил задолженность.
АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №3 Ленинского 30.03.2022 года, в тот же день вынесен судебный приказ.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского района г.Оренбурга исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Оренбурга от 20.06.2022 года судебный приказ отменен, после чего с иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратился в электронном виде 02.11.2022 года вх.№.
Банк, выставив ответчику письменное требование (заключительное) от 25.09.2007 года о досрочном исполнении обязательств, изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, поэтому по истечению 30 дней с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности.
Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 30.04.2022 года, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек, поскольку истцом был выставлен ответчику заключительный счет 25.09.2007 года на сумму 59928,23 рублей (срок исполнения 30 дней), срок предъявления требований к ответчику до 25.10.2010года.
Таким образом, учитывая, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истек 25.10.2010 года, а с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился лишь в 2022 году, то есть за пределами срока исковой давности, исковое заявление поступило в суд также с существенным пропуском срока для защиты нарушенного права, а как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.04.2007 года в размере 56628,23 рублей суд отказывает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2007 года отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья М.В.Бесаева
Решение в окончательной форме принято 27.12.2022 года.
а