Копия УИД: №
дело №
учет №г
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 февраля 2025 г. <адрес>
Кировский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хузиной Э.Х.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа с наследника заемщика,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа с наследника ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, указав, что на основании кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит. Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в сроки и на условиях договора займа.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «АСКАЛОН» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» заключен договор цессии №, по которому право требования долга передано ООО ПКО «АСКАЛОН», которое в свою очередь по договору цессии №-ЦАСК от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Истец просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга в размере 4000 руб., проценты в размере 5960 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 4000 руб.
Судом по делу в качестве ответчика привлечен наследник – ФИО2.
В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против взыскания с него расходов по уплате государственной пошлины.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу части 2 статьи 811 названного Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 60 вышеприведенного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Согласно пункту 63 вышеназванного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на проценты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 4000 руб. под 365 % годовых. Возврат займа и уплата процентов предусмотрен по графику платежей по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 14-16)
ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «АСКАЛОН» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» заключен договор цессии №, по которому право требования долга по указанному договору займа передано ООО ПКО «АСКАЛОН», которое в свою очередь по договору цессии №-ЦАСК от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 9960 руб., из которых 4000 руб. - основной долг, 5960 руб. – проценты за пользование займом.
Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО5 №, наследником заемщика является ответчик ФИО2 (брат), которому выдано свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде квартиры с кадастровым номером 16:50:280521:89.
Поскольку стоимость принадлежащего наследодателю имущества превышает размер задолженности по договору займа, учитывая, что вопреки условиям кредитного договора и положениям закона допущено нарушение по кредитному обязательству, выразившееся в невыплате суммы задолженности по договору, следовательно, требования банка о взыскании задолженности по нему подлежат удовлетворению.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно ч. 2.1 ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с частями 8, 9 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия, либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Как следует из материалов дела, истцом заявлены к взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов по договору на общую сумму 1604,25 руб.
Предельные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 55,499 % при их среднерыночном значении 41,624%.
Полная стоимость займа, предоставленного заемщику в сумме 4000 руб. сроком на 60 дней установлена договором в размере 365 % годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Следовательно, требование о взыскании предусмотренных договором процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1604,25 рублей предъявлено обоснованно.
Вместе с тем, начисление процентов по истечении срока действия договора займа в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Начисление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора займа.
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 55,499% при среднерыночном значении 41,624%.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (заявленный истцом период) размер процентов, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) (55,499% годовых), составляет 3132,27 руб. (4000 рублей / 100% * (55,499% / 365 дней) * 515 дней). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование займом составила 4736,52 руб. (1604,25 руб. + 3132,27 руб.).
Таким образом всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 8736,52 рублей (4000 руб. + 4736,52 руб.).
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд одновременно взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>) в пределах стоимости перешедшего к нему нследственного имущества в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Стандарт» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского займа № в размере 8736 рублей 52 копеек, из которых 4000 рублей - основной долг, 4736 рублей 52 копейки – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд <адрес> Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 14.03.2025
Председательствующий: подпись
Копия верна:
Судья Э.Х.Хузина