Дело № 2-955/2022 копия
УИД 33RS0003-01-2022-001220-13
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 августа 2022 года
Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:
председательствующего судьи Пруцковой Е.А.,
при секретаре Григорьевой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ... кредитного договора №... выдал кредит ответчику в сумме 50 809 руб.60 коп. на срок 60 мес. под 19,25% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, подписанными заемщиком, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской из системы «Мобильный банк», Сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн». ... заемщик подключился к системе «Сбербанк-онлайн» посредством регистрации в системе. ... ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк-онлайн» и направлена заявка на получение кредита, им был введен полученный пароль подтверждения заявки на кредит. ... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, который был введен клиентом, так Индивидуальные условия были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ... Банком выполнено зачисление кредита. Возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий). Свои обязательства по погашению кредитных платежей ответчик не выполнял. В связи с чем за период с ... по ... включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 69049,50 руб., в том числе: просроченные проценты – 17458,82 руб., просроченный основной долг – 47117,45 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 2044,23 руб., неустойка за просроченные проценты в сумме 2 429 руб. ФИО1 направлялось письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 271 руб.48 коп. (л.д.6-7).
Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 7).
Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 186).
Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств не направило (л.д.179).
Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ГК РФ (п.4 ст.434) и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.14 ст.7) отправка заемщикам кредитных договоров в электронной форме одобряется – они имеет такую же «силу», что и бумажная документация, скрепленная живыми подписями и синей (мокрой) печатью. Чтобы подтвердить юридическую значимость передаваемых документов необходимо использовать электронную цифровую подпись заёмщика в виде паролей либо секретных кодов. Обычно используется так называемая простая ЭЦП – это самая упрощенная цифровая подпись, процесс получения которой сводится к обмену смс-сообщениями между заёмщиком и кредитной организацией.
В соответствии со ст. 7 п. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
Судом установлено, что ... ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 50 809 руб.60 коп. на срок 60 месяцев под 19,25% годовых (л.д. 30).
Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
... должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA, ... заемщику подключен полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте по номеру телефона +...... и ... им самостоятельно осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк онлайн» по указанному номеру телефона и направлена заявка на получение кредита, а также выполнены последовательно все действия по подтверждению заявки на получение кредита (л.д. 44, 88).
Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, подписанными заемщиком электронной подписью, выпиской по счету, заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, заявлением на получение дебетовой карты Сбербанка России (л.д. 30, 100, 102-104, 106).
Принадлежность номера +...... ФИО1 подтверждена компанией ООО "Т2 Мобайл" (л.д. 188).
Заемщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1325 руб. 03 коп. не позднее 10 числа каждого месяца (п. 6 договора).
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Договора).
Банком обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены в полном объеме, заемщику выдан кредит в сумме 50 809 руб. 60 коп., что подтверждается выпиской по счету.
Однако со стороны ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору должным образом не исполнялись, в связи с чем, ПАО «Сбербанк» направил требование о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и расторжении договора (л.д. 28).
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком не представлено.
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Учитывая, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор №... и взыскать задолженность.
Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ... по ... включительно составляет 69049 руб. 50 коп, в том числе: просроченные проценты – 17 458 руб. 82 коп.; просроченный основной долг – 47117 руб. 45 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 2 044 руб. 23 коп.; неустойка за просроченные проценты – 2 429 руб.
Суд, проверив данный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его арифметически верным, согласующимся с условиями договора, подписанного сторонами. Контррасчет заемщиком не представлен.
Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат уплаченная государственная пошлина в размере 2 271 руб. 48 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 30...... за период с 10.03.2020 по 14.01.2022 (включительно) в размере 69049 (шестьдесят девять тысяч сорок девять) рублей 50 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 2271 (две тысячи двести семьдесят один) рубль 48 копеек.
Решение суда может быт обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления его в окончательном виде.
В окончательном виде решение суда изготовлено 24.08.2022.
Председательствующий судья Е.А. Пруцкова