Дело № 2-1285/2023

УИД 56RS0033-01-2023-001734-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орск 24 октября 2023 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Мамаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), Администрации г. Орска, ФИО2, акционерному обществу МетЛайф правопреемнику АО СК "Совкомбанк Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО1. В обоснование иска указано, что 05.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности по оплате кредита ненадлежащим образом. По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 44235,02 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Информация о наследниках у Банка отсутствует. Просит суд взыскать с наследников умершего заемщика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 44235,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1527,05 руб.

Определением от 11.08.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Территориальное управление Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), Администрация г. Орска Оренбургской области, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Восточный экспресс банк», АО «Почта Банк», АО «ОТП Банк», ПАО «Сбербанк России». ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития», Банк ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Определением от 04.09.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3, ФИО4

Определением от 03.10.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО МетЛайф правопреемник АО СК "Совкомбанк Жизнь".

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Направила в суд письменные возражения, в которых просила в иске отказать в связи с истечение срока исковой давности.

Представитель ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество) в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика.

Представитель ответчика Администрации г. Орска в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что исковые требования не признает. Сообщил, что 05.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» ФИО1 был заключен кредитный договор. Также 05.04.2019 ФИО1 был включен в программу добровольного страхования. В адрес ООО «Совкомбанк Страхование жизни» до настоящего времени страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был предоставлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая. Просил в удовлетворении требований к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» отказать.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Конверты с извещением возвращены с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Представители третьих лиц АО «Почта Банк», АО «ОТП Банк», ПАО «Сбербанк России». ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития», Банк ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО1 05.04.2019 обратился с офертой к ПАО «Совкомбанк» на получение потребительского кредита.

05.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен Договор потребительского кредита №. Лимит кредитования при открытии счета 60000 руб.

05.04.2019 при заключении договора кредитования ФИО1 был присоединен к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Согласно пункту 3.12 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования заемных средств путем активации кредитной карты, ответчиками не оспорен.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1 следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от 05.04.2019 образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.06.2023.2023 составляет 44235,02 руб., из которых 43857,86 руб. – просроченная ссудная задолженность, 377,16 руб.– неустойка на просроченную ссуду.

В адрес ответчика 26.06.2023 истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору и необходимости досрочно возвратить всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, однако требование выполнено не было.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлена суду выписка по счету, согласно которой условия по погашению кредита исполнялись до 05.09.2022. Таким образом, после смерти ФИО1 исполнение кредитного обязательства не продолжалось.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ч. 2 ст. 1142 ГК РФ закреплено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Ст. 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Вместе с тем, статьей 1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса г. Орска ФИО5 следует, что после смерти ФИО1 открыто наследственное дело по заявлению ФИО2 о принятии наследства по всем основаниям наследования. ФИО6, ФИО4 отказались от наследства по всем правам наследования. Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость объекта на дату смерти 872219,58 руб.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ФИО2

Судом установлено следующее наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыты денежные счета № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете – 13,86 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете – 761,03 руб.

Из ответа АО «ОТП Банк» следует, что на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыты денежные счета № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете – 201,10 руб.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыты денежные счета 40№ от ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете - 137,44 руб.

Иного имущества судом не установлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что в рамках заключенного кредитного договора заключен договор страхования.

Из ответа ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» следует, что 05.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» ФИО1 был заключен кредитный договор. Также 05.04.2019 ФИО1 был включен в программу добровольного страхования. В адрес ООО «Совкомбанк Страхование жизни» до настоящего времени страховой случай не заявлялся, не поступало заявления о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был предоставлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая.

Из заявления ФИО1 на подключение пакета «Защита платежа» следует, что выгодоприобретателем по договору добровольного коллективного страхования является он, а в случае его смерти – его наследники.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что смерть ФИО1 является страховым случаем, а задолженность подлежит взысканию со страховой компании в пользу истца, у суда не имеется, соответственно исковые требования к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом установлено наследственное имущество и наследник, принявший наследство после смерти ФИО1, требования к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), Администрации г. Орска Оренбургской области также не подлежат удовлетворению.

С учетом стоимости принятого наследниками имущества (436109,79 руб. согласно ответу нотариуса о кадастровой стоимости объекта недвижимости), превышающей размер заявленной к взысканию задолженности, суд приходит к выводу, что требования банка подлежат удовлетворению, с ФИО2 в пользу ПАО Совкомбанк надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от 05.04.2019 в сумме 44 235,02 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по счету ФИО1 последнее внесение наличных денежных средств на счет произведено 03.09.2022, погашение кредита – 05.09.2022.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.04.2019 в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу Банка надлежит взыскать сумму понесенных судебных расходов в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 1 527,05 руб. Данные расходы подтверждаются платежным поручением от 26.06.2023 №.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 05.04.2019, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 в сумме 44 235,02 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 1 527,05 руб.

В удовлетворении требований к Администрации г. Орска, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2023.

Судья Т.М. Кучерявенко