Решение по делу № 2-7127/2023 от 18.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2023 г. <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Черных М.И.,

при секретаре Алиповой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просили суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 556345, 78 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14763, 46 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA GAB110 LADA XRAY БЕЛЫЙ, 2018 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 193564,33 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Уточнив требования, истец просил взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 332345,78 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 190238,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7414,57 руб., неустойку на остаток основного долга в размере 132050,18 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 2639,26 руб. На удовлетворении требований в части обращения взыскания настаивал.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела в адрес Банка направлялось судебное извещение, в исковом заявлении представитель просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, факт заключения договора, получения денежных средств в заявленном размере, не оспаривала, суду пояснила, что просрочка образовалась в связи с тяжелы материальным положением. Ответчик перенес заболевание (болел ковидом). В связи с возникшими последствиями по состоянию здоровья не мог осуществлять трудовую деятельность. В настоящее время сторона исполняет обязательства и намерена в последствии погасить задолженность по договору в полном объеме. Расчет и период задолженности, представленный истцом, не оспаривала, просила суд снизить заявленный размер неустойки, указав на его несоразмерность, принимая во внимание тяжелое материальное положение семьи.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 910436, 42 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 72 месяцев под залог транспортного средства LADA GAB110 LADA XRAY БЕЛЫЙ, 2018 года выпуска, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Указанные обстоятельства не оспаривались представителем ответчика.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 60 дней в течение 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Согласно расчету задолженности ответчика по кредиту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по выданному кредиту составляет 332345,78 руб., из которых: 190238,77 руб. – просроченная ссудная задолженность, 7417,57 руб. – проценты на просроченную ссуду, 132050,18 руб. – неустойка на остаток основного долга, 2639,26 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Судом установлено, что кредитный договор ответчиком не оспаривался. С условиями указанного договора ответчик согласился, договор, а также Условия кредитования подписал.

Проверив расчет задолженности ответчика, представленный истцом, судом признает его правильным с арифметической точки зрения, в связи, с чем оснований ставить его под сомнение не имеется, следовательно, требование банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части просроченной ссудной задолженности в размере 190238,77 руб., просроченных процентов в размере 7417,57 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обратившись в суд, истец также просил взыскать с ответчика сумму неустойки на остаток основного долга в размере 132050,18 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 2639,26 руб.

Согласно положению пп.1,2 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Так, при принятии решения о снижении размера неустойки, суд полагает необходимым принять во внимание материальное положение ответчика, а также тот факт, что последний от исполнения обязательств не уклоняется, осуществляет внесение ежемесячных платежей.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным снизить заявленный размер неустойки на остаток основного долга до 2000 руб., неустойки на просроченную ссуду до 500 руб.

Из материалов дела также видно, что в соответствии п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является автомобиль LADA GAB110 LADA XRAY БЕЛЫЙ, 2018 года выпуска, №.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено законом или соглашением залогодателя с залогодержателем, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом «Об ипотеке» или Законом «О залоге», если иное не предусмотрено законом.

В ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч. 1 ст. 85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

В случае если стоимость заложенного имущества будет превышать размер кредитного обязательства, такое превышение не является основанием к отказу в обращении взыскания на залог, поскольку в данном случае предусмотрены иные последствия, а именно согласно ч. 3 ст. 334 ГК РФ и п. 6 ст. 110 ФЗ «Об исполнительном производстве» денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех требований исполнительного документа, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника.

Если в исполнительном листе об обращении взыскания на заложенное имущество, не относящееся к недвижимым вещам, отсутствует указание на начальную продажную цену заложенного имущества, начальная продажная цена такого имущества определяется в соответствии с требованиями п. 3 ст. 340 ГК РФ.

Таким образом, в соответствии с выше указанной нормой закона, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. При этом начальную продажную цену движимого имущества возможно определить в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 201,56 руб. – по требованиям о взыскании задолженности, в размере 6000 руб. по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего: 11201,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (<адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 09.03.2018 № по просроченной ссуде в размере 190238,77 руб., просроченным процентам на ссуду в размере 7417,57 руб., неустойки на остаток основного долга в размере 2000 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11201,56 руб., а всего: 211357,90 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: LADA GAB110 LADA XRAY БЕЛЫЙ, 2018 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, с установлением, начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено – 24.08.2023 г.

Судья М.И. Черных