Решение по делу № 2-343/2023 от 04.05.2023

УИД 38RS0027-01-2023-000331-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2023 г. р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых М.А., при ведении протокола помощником судьи Зиганьшиной Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-343/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском, указав в обоснование требований, что 07.08.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 981308 руб. под 12,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Подписание производилось с использованием технологии "Кредит-Онлайн" в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, правовыми основаниями для чего является наличие соответствующего соглашения между Банком и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил, в том числе предоставить доступ к ВТБ-Онлайн. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 01.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1014549,02 рублей, с учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности составила 994526,18 рублей, из которых: 899290,31 рублей - основной долг, 93011,10 рублей -плановые проценты за пользование кредитом, 815,28 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1409,49 рублей - пени по просроченному долгу.

Также, 26.10.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 623076 руб. под 12,50% годовых на срок по 26.10.2026, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 01.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 644921,27 рублей, с учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности составила 636650,55 рублей, из которых: 577106,46 рублей - основной долг, 58625,11 рублей -плановые проценты за пользование кредитом, 345,27 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 573,71 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 07.08.2021 № в размере 994526,18 рублей; задолженность по кредитному договору № от 26.10.2021 в размере 636650,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16356 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался по указанному в иске адресу, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными.

С учетом согласия истца суд, руководствуясь ст.ст.233- 235 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд полагает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.08.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 981308 руб. под 12,50% годовых на срок по 07.08.2026.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора: количество платежей 60, размер ежемесячного платежа 22092,53, размер последнего платежа 21211,24 рублей, дата ежемесячного платежа 07 числа календарного месяца, периодичность ежемесячно.

Отношения между клиентом ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулировались Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий обслуживания физических лиц в системе "ВТБ-Онлайн" (приложение номер обезличен к Правилам ДБО) доступ клиента в "ВТБ-Онлайн" по Каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе "ВТБ-Онлайн" подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: СМС/push-кодов, а в случае использования УС при помощи ПИН-кода.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитного договора банковский счет для предоставления кредита ответчиком указан - №.

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы системы ДБО.

В соответствии с пунктом 5.4 Правил ДБО подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания простой электронной подписи. Проверка ПЭП в электронном документе осуществляется банком в автоматическом режиме по идентификатору, паролю и средству подтверждения, указанным клиентом в системе ДБО для аутентификации и подписания электронного документа. Положительный результат проверки банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП клиента в электронном документе.

В соответствии с пунктом 2.1 Правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Факт заключения указанного кредитного договора ответчиком не оспорен. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету за период с 07.08.2021 по 01.03.2023.

Согласно пункту 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно пункту 14 кредитного договора заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия).

Как следует из письменных материалов дела, расчетов Банка, ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, по состоянию на 01.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 1014549,02 рублей, с учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности составила 994526,18 рублей, из которых: 899290,31 рублей - основной долг, 93011,10 рублей -плановые проценты за пользование кредитом, 815,28 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1409,49 рублей - пени по просроченному долгу.

Также судом установлено, что 26.10.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 623076 руб. под 12,50 % годовых на срок по 26.10.2026.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора: количество платежей 60, размер ежемесячного платежа – 14145,02 рублей, размер последнего платежа – 14334,82 рублей, дата ежемесячного платежа 26 числа календарного месяца, периодичность ежемесячно

Факт заключения указанного кредитного договора ответчиком не оспорен. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету за период с 26.10.2021 по 01.03.2023.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 01.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 644921,27 рублей, с учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности составила 636650,55 рублей, из которых: 577106,46 рублей - основной долг, 58625,11 рублей -плановые проценты за пользование кредитом, 345,27 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 573,71 рублей - пени по просроченному долгу.

Учитывая систематичное неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно в срок до 27.02.2023 погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив соответствующее уведомление в адрес заемщика ФИО1

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, расчет суммы задолженности не оспорен, не представлены доказательства погашения долга по кредитным договорам.

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договоры соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт исполнения банком своих обязательств по кредитному договору - предоставление кредита, а также факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору - отсутствие платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, ответчиком не оспорен.

Таким образом, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с точки зрения достаточности и допустимости, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору №, №, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) обоснованы, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, в силу требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 16356 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 994526,18 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 636650,55 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16356 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Седых

В окончательной форме заочное решение изготовлено 11 мая 2023 г.

Председательствующий М.А. Седых