УИД: 42RS0032-01-2022-003445-15

Дело № 2-213/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «03» марта 2023 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В.Ю. Ортнер

при секретаре О.С. Кожевникова

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что 08.06.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>. Указанный Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 08.06.2008 года, и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении от 08.06.2008 года Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 160 000 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия, График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет <...> и предоставил сумму кредита в размере 160 000 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 1826 дней, процентная ставка по договору 29 % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком, не осуществлялось.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

08.07.2009 года Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 168 513,67 руб. не позднее 08.08.2009 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и по состоянию на 12.12.2022 года составляет 168 513,67 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору <...> от 08.06.2008 года в размере 168 513,67 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 570,27 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский стандарт» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский стандарт».

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст.233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как то закреплено в ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением <...> о предоставлении кредита в сумме 160 000 рублей. В этот же день между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...>.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст.160, ст.ст.421, 432, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от 08.06.2008 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

Согласно тексту заявления <...> от 08.06.2008 г., ФИО1 просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила:

1.1.) открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее счет клиента), номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела «кредитный договор» информационного блока;

1.2.) предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока (далее кредит), путем зачисления суммы кредита на счет клиента;

В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предположения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента, и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: условия, тарифы, график платежей.

Согласно п.2.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п.2.2. Условий).

Кредит предоставляется банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в даты такого зачисления (п.2.3 Условий).

После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на Счет Банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением Клиента, изложенным в Заявлении (п.2.4 Условий).

Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. Условий, банк 08.06.2008 г. акцептовал оферту, открыв ФИО1 счет <...> и 08.06.2008 года предоставил сумму кредита в размере 160 000 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ФИО1

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 1826 дней (с 08.06.2008 г. по 08.06.2013 г.), процентная ставка по договору 29 % годовых.

Таким образом, с момента открытия счета клиента кредитный договор <...> от 08.06.2008 года считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка по кредиту, платы и комиссии, взимаемые с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от 08.06.2008 г., условиях, графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Как указано выше, процентная ставка по кредитному договору составляет 29 % годовых.

Согласно п.2.6. Условий… за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по Кредиту, указанный в Заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

Согласно представленному в материалы дела графику платежей, а также Заявлению о заключении договора, задолженность по кредиту погашается заемщиком не позднее 08 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 5 080 рублей каждый, с последним платежом в размере 4 817,45 рублей.

Заемщик нарушала условия договора, в течение срока действия договора несколько раз подряд допускала неоплата очередного платежа.

ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу – 147 815,18 руб., по процентам за пользование кредитными средствами – 17 398,49 руб., по комиссиям и платам – 3 300 рублей. Общая задолженность ответчика по кредитному договору образовалась в период с момента предоставления кредита по 08.07.2009 года и составила 168 513,67 рублей.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк на основании п.9.7. Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 08.07.2009 г. ФИО1 заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ФИО1 перед банком на дату его выставления, и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, т.е. не позднее 08.08.2009 г. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 168 513,67 рублей.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ФИО1 на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

30.09.2022 года определением мирового судьи судебного участка №3 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области был отменен судебный приказ мирового судьи от 08.084.2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от 08.06.2008 года.

По сведениям из федерального реестра о банкротстве, ФИО1 банкротом не признана.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <...> от 08.06.2008 года в размере 168 513,67 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4 570,27 руб., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу Акционерного общества «Банк Русский стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <...> от 08.06.2008 года в размере 168 513,67 рублей (сто шестьдесят восемь тысяч пятьсот тринадцать рублей 67 копеек), а также оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 4 570,27 руб. (четыре тысячи пятьсот семьдесят рублей 27 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года.

Судья: В.Ю. Ортнер