РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2023 года Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черкащенко Ю.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3782/23 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что 15 января 2020 года между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен Договор №42305.810.7.3804.6714383 о вкладе «Новогодний бонус». Сумма вклада сумма с процентной став 5,25% годовых (с капитализацией), сроком до 15 октября 2020 года. По окончании срока ей были начислены проценты в сумме сумма. Данный вклад был пролонгирован на срок до 15 июля 2021 года. По окончании срока ей были начислены проценты в сумме сумма. 15 июля 2021 года вклад «Новогодний бонус» был закрыт и денежные средства в сумме сумма были переведены на счет №42306810938131711414. Изначально истец положила денежные средства на вклад сроком 9 месяцев, что являлось максимальным сроком для начисления максимального процента на сумму вклада, под годовой процент 5,25%, а пролонгирован он был на срок 9 месяцев под 3,65%. Как указывает в своем ответе Банк и Финансовый уполномоченный, что в соответствии с п.2.13 договора вклада, пролонгация производится на тот же срок, под процентную ставку и на условиях, действующих по вкладу на дату пролонгации договора. Также, Финансовый уполномоченный указывает, что Банк предоставил снимок экрана с официального сайта Банка, в соответствии с которым процентная ставка по вкладу «Новогодний бонус» сроком размещения денежных средств от 6 до 9 месяцев, в период с 06.10.2020г. по 10.11.2020г. составляет 3,65% годовых. При этом, согласно разделу «Архив процентных ставок» официального сайта Банка, вклад «Новогодний бонус» действовал лишь в период с 02.12.2019г. 15.01.2020г. и процентные ставки на тот период исчислялись исходя из трех периодов, а именно: 4-6 месяцев – 4,85%; 6-9 месяцев – 4,85%; 9 месяцев – 5,25%. В виду чего, истец недополучила проценты, начисленные мне сумму вклада, в размере сумма. 20 июля 2021 года между истцом и ответчиком был заключен договор №42305.810.6.3804.6660401 о вкладе «Дополнительный процент». Сумма вклада сумма, которые были переведены со счета №42306810938131711414 с процентной ставкой 4,51% годовых (с капитализацией), сроком до 20 июля 2022 года. 15 марта 2022 года вклад «Дополнительный процент» был закрыт досрочно, поскольку сотрудник Банка предложил истцу заключит договор о вкладе с более выгодной процентной ставкой. Таким образом, по договору № 42305.810.6.3804.6660401 о вкладе «Дополнительный процент» за период с 20.07.2021г. по 15.03.2022г. были начислены проценты в сумме сумма. При этом, согласно ее расчетам, данная сумма должна составлять сумма. В итоге истец не дополучила денежные средства в размере сумма. Также указывает, что, ознакомившись со всеми многочисленными документами на различные счета, общей выпиской, которую ей предоставили сотрудники ПАО Сбербанк, истец обнаружила, что денежные средства в размере сумма не фигурируют ни на одном из счетов. Ранее, 12 декабря 2018 года на накопительный счет истцом были внесены денежные средства в размере сумма, на который в последствии ей были начислены проценты. Далее, 20 июня 2019 года согласно данным из сберкнижки, у нее на счету находился остаток в размере сумма, денежные средства в размере сумма указаны в графе расходы, при этом данных денежных средств она не получала.

В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере сумма в качестве недоначисленных процентов по договору от 15.01.2020 №42305.810.7.3804.6714383 о вкладе «Новогодний бонус»; денежные средств размере сумма в качестве недоначисленных процентов по договору от 20.07.2021 №42305.810.6.3804.6660401 о вкладе «Дополнительный процент»; денежные средства размере сумма как невыплаченные ей в полном объеме от суммы, внесенной на накопительный счет 12.12.2018г.

Истец и ее представитель в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать по доводам письменных возражений.

Представитель службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения сторон, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.п.1-3 ст.834 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п.п.1-6 ст.837 Гражданского кодекса РФ, договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.838 Гражданского кодекса РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

В силу положений ст.839 Гражданского кодекса РФ, проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Согласно п.п.1-4 ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно п.1 ст.846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст.848 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.858 Гражданского кодекса РФ).

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (п.1 ст.859 Гражданского кодекса РФ).

Разбирательством дела установлено, что 17.12.2018г. в дополнительном офисе №9038/01305 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор №42305.810.9.3804.6711911 о вкладе «Сохраняй» на срок 6 месяцев до 17.06.2019г., ставка – 4,90% годовых. ФИО1 был открыт счет №4230**** ****11911, на который она внесла денежные средства в размере сумма.

20.06.2019г. ПАО «Сбербанк России» по распоряжению истца совершена операция по закрытию вклада «Сохраняй» счет № 4230**** ****11911 и выдаче наличных денежных средств в размере сумма.

В соответствии с п.п.2.2, 2.3. 5.2, 5.3 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес от 29.01.2018 №630-П, операции по выдаче наличных денег клиентам должны осуществляться кассовым работником на основании расходных кассовых документов. Для проверки и оформления расходного кассового документа клиент предъявляет бухгалтерскому работнику документ, удостоверяющий личность.

В соответствии с ч.3 ст.847 Гражданского кодекса РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.4.9 Условий ДБО, операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных договором банковского обслуживания.

Предоставление услуг, предусмотренных договором банковского обслуживания (в том числе открытие, закрытие и обслуживание вклада) осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента (п.4.14 Условий ДБО).

Электронный документ, содержащий поручение клиента Банку, был составлен с использованием банковской карты №5336 **** **** 7049 и ПИН-кода (аналог собственноручной подписи), введенного в электронный терминал (POS-терминал) для подтверждения спорной расходной операции и операции закрытия вклада.

Довод ФИО1 о том, что она не получала денежные средства в размере сумма, а на счету находился остаток денежных средств в размере сумма, опровергается расходным кассовым ордером от 20.06.2019 №62-10, на котором имеется электронная подпись истца о получении денежных средств в размере сумма и выпиской по счету №4230**** ****11911, предоставленной истцом копией сберегательной книжки, из которой усматривается, что 20.06.2019г. денежные средства в размере сумма сняты (графа расход).

Разрешая ходатайство ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для защиты нарушенного права.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О закрытии вклада «Сохраняй» и выдаче денежных средств в размере сумма ФИО1 стало известно 20.06.2019г. Поскольку операция закрытия вклада и выдачи денежных средств совершена при предъявлении паспорта, а также с использованием банковской карты и корректным вводом ПИН-кода истец не могла не знать о совершении ею указанных операций.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для предъявления ФИО1 требований к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере сумма, составляющий три года, истек 20.06.2022г. и оснований для его восстановления не имеется.

Также, судом установлено, что 15.01.2020г. в дополнительном офисе №9038/01305 ФИО1 заключила с ПАО «Сбербанк России» договор №42305.810.7.3804.6714383 о вкладе «Новогодний бонус» на срок 9 месяцев, дата окончания срока вклада – 15.10.2020г. Итсцу был открыт счет №4230**** ****14383, на который она внесла денежные средства в размере сумма. Банк обязался возвратить сумму вклада и выплачивать на нее 5,25% годовых в течении срока действия договора.

В соответствии с п.1.1. договора о вкладе, вкладчик вносит, а банк принимает денежные средства, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К вкладу применяются условия размещения вкладов и тарифы банка за совершение операций по счету вклада, действующие на дату подписания договора о вкладе, а при его пролонгации - на дату пролонгации договора (п.1.2. договора о вкладе).

Согласно п.1.3 договора о вкладе, банк информирует вкладчика об изменении условий, тарифов, а также об изменении процентных ставок по вкладу посредством размещения соответствующих сведений в подразделениях банка, осуществляющих операции по вкладам физических лиц в доступном для ознакомления вкладчиков месте, на официальном сайте банка в сети Интернет.

Договором о вкладе предусмотрено условие об автоматической пролонгации договора с процентной ставкой, предусмотренной для вкладов данного вида в момент пролонгации (п.2.13 договора о вкладе).

В случае невостребования вклада по истечении срока договора правоотношения считаются продленными по общему правилу на условиях вклада до востребования. Это означает, что все условия договора банковского вклада остаются неизменными, за исключением срока возврата вклада (вместо конкретного срока действия – срок до востребования), и процентной ставки, которая может быть изменена (п.6 ст.837, п.2 ст.838 Гражданского кодекса РФ).

06.10.2020г. ПАО «Сбербанк России» были внесены изменения по ставкам по вкладам, в частности, с 06.10.2020г. по 10.11.2020г. повышены процентные ставки пролонгации в диапазоне от 3,15% до 3,80% по промо вкладам, в том числе «Новогодний бонус».

Таким образом, учитывая, что в момент окончания действия договора о вкладе истцом не востребованы причитающиеся ей суммы, 15.10.2020г. договор о вкладе был пролонгирован на максимальный срок 9 месяцев до 15.07.2021г., сумма вклада составила сумма, с установлением максимальной процентной ставки 3,56% годовых.

20.07.2021г. ФИО1 через мобильное приложение ПАО «Сбербанк России» системы «Сбербанк Онлайн» заключила с ПАО «Сбербанк России» договор о вкладе «Дополнительный процент» на срок 1 год, дата окончания срока вклада 20.07.2022г., ставка – 4,51 % годовых. Истцу открыт счет №4230**** ****60401, на который она внесла денежные средства в размере сумма, путём списания денежных средств со своего счета Пенсионный-плюс.

Согласно п.2.10 договора о вкладе «Дополнительный процент», периодичность причисления/выплаты процентов: по истечении первоначального/пролонгированного срока вклада.

Согласно п.2.12 договора, начисление процентов при досрочном востребовании вклада: исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России».

В соответствии с п.2 ст.837 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.

15.03.2022г. вклад «Дополнительный процент» закрыт истцом досрочно. В тот же день ПАО «Сбербанк России» на счет №4230**** ****60401 начислены проценты за период с 20.07.2021г. по 15.03.2022г. в размере сумма, исходя из процентной ставки 0,01% годовых, в соответствии с п.2.12 договора.

15.03.2022г. в дополнительном офисе №9038/01295 ФИО1 заключила с ПАО «Сбербанк России» договор о вкладе «СберВклад» на срок 3 месяца, дата окончания срока вклада 15.06.2022г., ставка – 20,00% годовых. Истцу открыт счет №4230**** ****48223, на который она внесла денежные средства в размере сумма путем перевода со своего счета №4230**** ****60401 по вкладу «Дополнительный процент».

Учитывая, что данная операция совершалась по распоряжению истца, ПАО «Сбербанк России» действовал правомерно, в соответствии с нормами действующего законодательства и условиями заключенного сторонами договора о вкладе «Дополнительный процент», с которыми истец была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истцом ФИО1 в материалы дела не представлено доказательств, бесспорно подтверждающих наличие вины ПАО «Сбербанк России» в причинение ей материального ущерба и доказательств, свидетельствующих о неисполнении или ненадлежащем исполнении ПАО «Сбербанк России» обязательств по договорам банковского вклада.

Финансовым уполномоченным была проведена проверка действий ПАО «Сбербанк России» в рамках указанных истцом договоров, по итогам которой нарушений со стороны ПАО «Сбербанк России» не выявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.

Судья:Ю.А. Черкащенко