Дело № 2-2441/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2022 года город Озёрск
Озёрский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Бабиной К.В.
при секретаре Никитиной Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - Публичное акционерное общество « Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 699352,35 руб., а также возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины 10193,52 руб. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 600000 рублей под 15,9 годовых на срок 60 месяцев. В нарушении условий договора, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 29 августа 2022 года образовалась задолженность в размере 699352,35 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия ( л.д.6 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась неоднократно по месту своей регистрации (<адрес>, л.д. 63,64). Заказные письма возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст. 9 ГК РФ). Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Принимая во внимание вышеприведенные нормы и обстоятельства, суд находит, что ответчик извещен надлежащим образом, суд предпринял все меры к его извещению. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте проведения судебного заседания.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на условиях указанных в этом заявлении, и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.15-17).
Кроме того, в своем заявлении ответчик дал добровольное согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, размер платы за которую составил 0,33 % от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита (раздел 2.1 заявления о предоставлении потребительского кредита – л.д. 20).
В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Таковые в заявлении (оферте) ФИО1 имеются, в частности указана сумма кредита 600 000 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – 6,9 %.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 600000 рублей под 15,9 годовых на срок 60 месяцев. (л.д.18-20).
Погашение кредита, процентов производится, в соответствии с графиком платежей, указанном в приложении к кредитному договору. Дата платежа определена 01 число месяца, последний платеж не позднее 01.11.2026 г. ( л.д.21-22).
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Совкомбанк» и услуги «Мобильный банк».
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и ( или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем ( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью ( обще продолжительностью) более чем60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
С условиями кредитования, указанных в заявлении, графиком погашения задолженности, ответчик была ознакомлена, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается ее подписью.
Ответчик приняла на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д.21-22).
Банк выполнил все свои обязательства по указанному выше кредитному договору, ответчиком денежные средства в размере 600 000 руб. получены, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.9), доказательств обратного не представлено.
Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производил уплату суммы кредита и процентов, допускал просрочку платежей. Согласно выписки по счету ( л.д.9), последний платеж был произведен ответчиков 20.04.2022 г.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
В связи с нарушением условий договора истцом произведен расчет задолженности ответчика по состоянию на 29.08.2022 г. (л.д.7-8), согласно которого задолженность составляет 699352,35 руб., в т.ч.:
- просроченная ссудная задолженность – 591000 руб.,
- просроченные проценты – 75659,24 руб.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду- 103,24 рублей,
- неустойка по ссудному договору – 126,95 руб.,
- неустойка на просроченные проценты – 247,44 руб.
-комиссия за дистанционное обслуживание- 447 руб.
- иные комиссии- 14534,68 рублей.
- страховая премия- 17233,80 рублей
Представленный истцом расчет, судом проверен и признан верным, выполненным арифметически правильно, в соответствиями с условиями кредитного договора.
Расчет задолженности:
1) просроченный основной долг составил 591000 рублей. Ответчику предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей, за
время пользования кредитом ответчиком уплачено 9 000рублей. Таким образом, задолженность по просроченному основному долгу составила 591 000 рублей. ( 600 000 -9000).
2. Просроченные проценты составили 75659 рублей 24 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле:
«просроченный основной долг по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней просрочки / 365 дней».
Ставка банковского процента 15,9 % годовых.
Всего начислено 76 259 рублей 24 коп., погашено 600 рублей, Задолженность составила 75659,24 рублей (76259,24-600).
3. Просроченные проценты на просроченную ссуду составили 103 рубля 24 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле:
«просроченный основной долг по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней просрочки / 365 дней».
Всего начислено 103 рубля 24 коп., в счет погашение денежных средств не поступало.
4) Страховые премии составили 17233 рубля 80 копеек.
Тип страховой премии – страхование жизни, ежемесячная сумма страховой премии составляет 8827,70 рублей, просроченные суммы по страховым премиям образовались на 01.06.2022 г. в сумме 8827,70 рублей, на 01.07.2022 г. в сумме 8406,10 рублей, итого задолженность составила 17233,80 рублей ( 8827,70+8406,10)
5) Расчет штрафных санкций по просроченному возврату основного долга производится по формуле «сумма просроченного кредита (процентов)» х «количество дней просрочки» х процентная ставка ( 0,0546)
Ответчиком, начиная с 05.06.2022 года по 23.08.2022 года допускались, просрочки по уплате основного долга и процентов.
Всего начислено неустоек на просроченную ссуду 126 руб. 95 коп., от ответчика в счет погашения задолженности денежных средств не поступало.
Неустойка за просрочку уплаты просроченных процентов составили 247 рублей 44 коп., от ответчика в счет погашения задолженности денежных средств не поступало.
5) комиссия за дистанционное обслуживание- 447 руб., а также иные комиссии, в том числе комиссия за услугу « Возврат в график» и комиссия за карту составили 14534,68 рублей.
Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, признается судом верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.
На основании изложенного, суд, взыскивает с ответчика ФИО1. в пользу истца указанную сумму.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 10193,52 руб. (л.д.5).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 699 352 рубля 35 копеек, расходы по уплате госпошлины 10193 рубля 52 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий К.В.Бабина
<>
<>
<>
<>
<>
<>