Решение по делу № 2-3463/2022 от 26.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3463/2022

50RS0036-01-2022-003515-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2022 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Боссерт Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 11760000 руб. под 8.59 % годовых, сроком на 192 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 53.6 кв.м. В соответствии условиями договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с условиями договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней, а в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на предмет залога. В соответствии с п.3.5 договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость 14714900 руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 13038739,03 руб., из них: просроченная ссуда 11760000 руб.; проценты по просроченной ссуде 542353,08 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 399540,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 314057,78 руб., неустойка на просроченные проценты 22787,46 руб. (л.д.106-110).

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 13038739,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 60000 руб., обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение (квартира), общей площадью 53,6 кв.м, по адресу: <адрес>.н. №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 13456500 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Суд, проверив материалы дела, выслушав сторону истца, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 11760000 руб. под 8.59% годовых, сроком на 192 месяца, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 53.6 кв.м. Согласно п.11 кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика является залог приобретаемой квартиры. Возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными платежами. Согласно графику, прилагаемому к кредитному договору, размер ежемесячного платежа составляет 112867,88 руб., уплата производится с 21.10.2021 по 29.09.2037. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 19 кредитного договора стороны установили залоговую стоимость 14714900 руб. (л.д.18-20, 21-23).

Как следует из выписки по счету и из расчета задолженности, кредит был выдан 29.09.2021, первый платеж поступил от ответчика в 21.02.2022 в размере 1709,54 руб., далее 14.03.2022 – 0,57 руб., 17.04.2022 - 1,47 руб., 10.05.2022 – 1,86 руб., 19.06.2022 – 56,74 руб., 23.07.2022 – 96,97 руб. (л.д.15-17, 111-114).

Задолженность ответчика по состоянию на 05.09.2022 составляет: 13038739,03 руб., из них: просроченная ссуда 11760000 руб.; проценты по просроченной ссуде 542353,08 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 399540,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 314057,78 руб., неустойка на просроченные проценты 22787,46 руб. (л.д.111-114). Исходя из соотношения суммы, подлежащей уплате ответчиком за период с октября 2021 по август 2022 года (112867,88 х 11 = 1241537 руб.), и начисленной неустойки, суд считает размер неустойки соответствующим нарушенному обязательству, оснований для ее снижения суд не усматривает.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке, банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.44).

<дата> банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента направления данного уведомления (л.д.29-32).

В соответствии с п. 5.4.3 кредитного договора, банк вправе в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на предмет залога.

Поскольку на момент направления банком требования о погашении задолженности ответчик допустил просрочки платежа более чем на 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, и после направления требования задолженность не погашена, то требование истца о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

По ходатайству ответчика судом назначено проведение оценочной экспертизы в отношении предмета залога. Проведение экспертизы поручено экспертам ООО «Экбист».

Из представленного в материалы дела экспертного заключения ООО «Экбист» следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> округленно составляет 13456500 руб. (л.д.62-101).

Данное заключение выполнено специалистом, имеющим надлежащую квалификацию, в заключении приведено обоснование выводов эксперта. Сторонами заключение не оспорено и не опровергнуто.

Определяя начальную продажную цену, суд исходит из стоимости предмета залога согласно заключению судебной оценочной экспертизы, выполненной ООО «Экбист» - 13 456 500 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины 60000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решиЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору№ от <дата> по состоянию на <дата> в размере 13038739,03 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность 11760000 руб., просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 542353,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> – 399540,71 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> – 314057,78 руб., неустойка на просроченные проценты за период с <дата> по <дата> - 22787,46 руб.) расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с КН №, общей площадью 53,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 13456500 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: