Дело №
УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 февраля 2023 г. пос. Лежнево
Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,
при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к предполагаемым наследникам Ф.М. – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Ф.М. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaClassic по эмиссионному контракту № от 07.06.2017. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 27.11.2020 по 21.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 162652,54 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 124938,09 рублей, просроченные проценты – 37714,45 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.
В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Ф.М. заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками Ф.М. являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
На основании изложенного, истец просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 27.11.2020 по 21.11.2022 в размере 162652,54 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4453,05 рублей, всего 167105,59 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № 8639 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких – либо заявлений в адрес суда не направили.
В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из требований ст. ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 07.06.2017 между ПАО Сбербанк и Ф.М. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты № посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением возобновляемого лимита кредитаи обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – условия договора) установлен кредитный лимит в размере 30 000 рублей, полная стоимостькредита 26,034 % годовых, процентная ставкапокредиту– 25,9 % годовых, процентная ставкапокредитув льготный период – 0 % годовых. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1). Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6).
Во исполнение заключенного договора Ф.М. выдана кредитная карта. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось, доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, в материалы дела не представлено.
Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.
Согласно п. 5.2 Общих условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции посчетукарты.
В соответствии с п. 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.
Согласно п. 1.3 Индивидуальных условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности).
Согласно п. 2.4 Индивидуальных условий, кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 (двадцати) календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Согласно п. 2.6 Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.
При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0 % годовых.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8 Индивидуальных условий).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основногодолгав полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).
В п. 14 Индивидуальных условий указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, памятка держателя, памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.
С указанной информацией Ф.М. ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.
Согласно представленным в материалы дела документам, в частности, расчету задолженности, последний платеж по кредиту в неполной сумме произведен 12.10.2020.
Согласно расчету истца, задолженностьпо договору банковской карты по состоянию на 21.11.2022 составляет 162657,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг –124938,09 рублей, просроченные проценты – 37714,45 рублей, неустойки и комиссии – 5,31 рублей.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по банковской карте, поскольку он является математически верным и соответствует условиям заключенного с Ф.М. договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, а также не противоречит иным представленным в материалы дела доказательствам.
18.10.2022 ПАО Сбербанк направило в адрес предполагаемых наследников Ф.М. - ФИО1, ФИО2 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
До настоящего времени требование банка не исполнено. Доказательств обратного, суду не предоставлено.
Согласно адресной справке Ф.М. зарегистрирована по месту жительства с 01.02.2002 по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ снята с регистрационного учета по смерти.
Согласно записи акта о смерти, свидетельству о смерти, Ф.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По сообщению нотариуса Б.С., в её производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Ф.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками, принявшими наследство, являются: сын – ФИО1, сын – ФИО2 Сведений о других наследниках в материалах наследственного дела не имеется. В состав наследственного имущества входят: квартира по адресу - <адрес>, принадлежащая М.М., отцу наследодателя, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого по закону является дочь – Ф.М., принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1181819,54 рублей (по состоянию на 26.08.2021); права на денежные средства, находящиеся в ПАО <данные изъяты>, принадлежащие М.М., отцу наследодателя, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого по закону является дочь – Ф.М., принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав в сумме 5669,96 рублей. 10.09.2020 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ФИО1 на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру по адресу - <адрес>, зарегистрировано в реестре №; на 1/2 долю прав на денежные средства, находящиеся в ПАО <данные изъяты>, зарегистрировано в реестре №; ФИО2 на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрировано в реестре №; на 1/2 долю прав на денежные средства, находящиеся в ПАО <данные изъяты>, зарегистрировано в реестре №.
Какого - либо иного имущества Ф.М. в ходе рассмотрения дела не установлено, что подтверждается ответами Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, управления Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области, отделения лицензионно - разрешительной работы по Ивановскому, Лежневскому, Шуйскому, Савинскому районам и г. Кохма, ГИБДД УМВД России по Ивановской области.
Как следует из ч. 1 ст.418 ГК РФ,обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникамдолжника.
Согласно ст.1112 ГК РФ,в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследниковпри принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 названного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу ч.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ч. 1 ст.1175 ГК РФ,каждый из наследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу положений ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Ивановской областной нотариальной палаты Б.С. следует, что общий размер наследства заёмщика более суммы, заявленной к взысканию по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков,в материалах дела не имеется.
Принимая во внимание, что нарушение условий договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, выразившееся в несвоевременном внесении платежей, повлекло образование задолженности, которая до настоящего времени не погашена, учитывая, что со дня открытия наследства должниками становятсянаследники, принявшие наследство, суд находит требования банка о взыскании с ответчиковзадолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии законными и обоснованными.
Учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам недвижимого имущества, пределами которой ограничена их ответственность, превышает долговые обязательства наследодателя, требования банка о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии подлежат удовлетворению, задолженность по договору в сумме 162652,54 рублей (просроченный основной долг – 124938,09 рублей, просроченные проценты – 37714,45 рублей) подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
Истец проситвзыскатьсответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 4453,05 рублей.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4453,05 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 25.11.2022.
Согласно п. 1 ст.88ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).
В связи с тем, что требования банка являются обоснованными, суд приходит к выводу, что расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии № от 07.06.2017 за период с 27.11.2020 по 21.11.2022 (включительно) в размере 162652,54 рублей, из них: просроченный основной долг – 124938,09 рублей, просроченные проценты – 37714,45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4453,05 рублей, а всего 167105,59 рублей.
Разъяснить, что ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Сперанская
Мотивированное решение суда составлено 10.02.2023.