Дело № 2-07/2023г.

УИД 22RS0026-01-2022-000398-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2023 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Коноваленко Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Толкачевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, в котором просило взыскать с его наследника задолженность по кредитному договору на общую сумму 37581,06 рублей, указывая на то, что 05.11.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1917397382, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 45862-55 рублей под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца.

По состоянию на 27.09.2022 общая задолженность перед истцом составляет 37581-06 рублей, из них: комиссия за СМС- информирование 45,07 руб., просроченные проценты 2531,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 33488,62 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 172,7 руб., неустойка на остаток основного долга 1234,04 руб., неустойка на просроченную ссуду 208,79 руб.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследники умершего заемщика должны нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 05.11.2018г., а также по судебным расходам в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1327 руб. 43 коп.

Определением Красногорского районного суда Алтайского края от 22.11.2022г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена супруга умершего и наследник, принявший наследство ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений по иску, ходатайств не заявила.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не заявил.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено, что 05.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 45862 руб.55 коп. под 29,9% годовых, сроком на 24 месяцев (л.д.9-10).

Кредитные денежные средства в размере 45862 руб.55 коп. были зачислены на счет заемщика 05.11.2018, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7).

В силу ч.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребкредите), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, цели использования заемщиком потребительского кредита (займа), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1 ст.5 Закона о потребкредите).

В соответствии со ст.9 Закона о потребкредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

П. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 2331 руб.40 коп. в срок по 05 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05.11.2020 в сумме 2331 руб.11 коп.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и ( или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик в период пользования кредитом частично произвел его выплату.

С 06.06.2019г. образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.09.2022г. по комиссии за СМС- информирование составляет 45,07 руб., просроченным процентам 2531,84 руб., просроченной ссудной задолженности 33488,62 рублей, просроченным процентам на просроченную ссуду 172,7 руб., неустойке на остаток основного долга 1234,04 руб., неустойке на просроченную ссуду 208,79 руб.

На 27.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет более 500 дней.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 25.10.2019г. ( л.д. 70).

Из наследственного дела, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти ФИО2 усматривается, что с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на наследственное имущество обратилась супруга умершего ФИО1

В соответствии с поданным заявлением супруги умершего ФИО1, нотариусом Красногорского нотариального округа 28.04.2017г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на квартиру по <адрес>. Из текста выданного свидетельства усматривается, что ? доля в праве на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2

Кроме того, из выписки из ЕГРН от 26.10.2022г. (л.д. 54) следует, что на дату смерти ФИО2 принадлежала 1/4 доля в праве собственности на жилой дом по <адрес>, кадастровый номер №, 1/4 доля в праве собственности на земельный участок по <адрес>, кадастровый номер №.

Кроме того, согласно сведений ПАО «Сбербанк» на дату смерти ФИО2 у него на карточном счете имелись денежные средства в сумме 121301 руб. 54 коп.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 входит: ? доля в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; 1/4 доля в праве собственности на жилой дом по <адрес>, кадастровый номер №, 1/4 доля в праве собственности на земельный участок по <адрес>, кадастровый номер №,денежные средства в ПАО « Сбербанк» в сумме 121301 руб. 54 коп.

Для установления рыночной стоимости наследственного имущества по делу проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению которой, рыночная стоимость земельного участка с расположенным на нем домом по <адрес> по состоянию на 22.10.2019г. составляет 270 000 руб.; рыночная стоимость квартиры по <адрес> по состоянию на 22.10.2019г. составляет 280 000 руб.

Возражений относительно рыночной стоимости наследственного имущества, установленной при рассмотрении дела, от сторон не поступало, доказательств, опровергающих данную стоимость, также стороны не представили, следовательно, судом, при рассмотрении дела принимается во внимание рыночная стоимость наследственного имущества, определенная заключением эксперта № 99-8СН/2023 от 14.02.2023г.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего ФИО2 составляет 328801,54 рублей.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2 следовательно, приобрела на него право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ.), впоследствии реализовала принадлежащие ей права собственника, произведя отчуждение квартиры по <адрес>.

Размер предъявленной ко взысканию денежной суммы не превышает стоимости наследственной массы, следовательно, ФИО1 как единственный наследник умершего заемщика, должна нести ответственность по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества в размере 328801,54 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за СМС- информирование 45,07 руб., просроченные проценты 2531,84 руб., просроченная ссудная задолженность 33488,62 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 172,7 руб.

Также суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика, как наследника, неустойки, на остаток основного долга 1234,04 руб., неустойки на просроченную ссуду 208,79 руб., поскольку она начислена за период по дату смерти заемщика.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит заявленная сумма задолженности по кредитному договору в размере 37581,06 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 05.11.2018 по состоянию на 27.09.2022г. в размере 37581 руб.06 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1327 руб.43 коп., а всего взыскать – 38908 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Коноваленко

.

.

.

.

.

.