УИД 74RS0006-01-2023-002369-54

Дело № 2-3179/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«31» мая 2023 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.,

при секретаре Соколовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении заключенных между сторонами кредитных договоров <***> от 23 марта 2022 года, <***> от 23 марта 2022 года, взыскании задолженности по кредитному договору №2278561/0038 от 23 марта 2022 года в размере 83 575 рублей 97 копеек, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23 марта 2022 года в размере 32 223 рубля 78 копеек. Также истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 9 555 рублей (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23 марта 2022 года между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 115 000 рублей, сроком возврата до 24 апреля 2023 года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,9 % годовых. Кроме того, 23 марта 2022 года между сторонами был заключен кредитный договор №2278561/0037, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 160 000 рублей, на срок 24 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,9 % годовых. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчик, напротив, от исполнения принятых на себя обязательств уклонился, платежи в погашение кредитов и процентов по ним не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 79), при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 78, 89, 91), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 89).

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска (л.д. 90), в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец АО «Россельхозбанк» является кредитной организацией, что подтверждается уведомлением о постановке на учет в налоговом органе (л.д. 45), свидетельством о государственной регистрации (л.д. 44).

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, 23 марта 2022 года между Банком с одной стороны и ФИО1, с другой стороны заключено соглашение №2278561/0037, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 160 000 рублей сроком на 24 месяца с выплатой 39,9% годовых (л.д. 16-22).

Условиями соглашения также предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Кроме того, в соответствии с п. 12 вышеуказанного соглашения от 23 марта 2022 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением сторон дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Кроме того, 23 марта 2022 года между Банком с одной стороны и ФИО1, с другой стороны заключено соглашение №2278561/0038, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 115 000 рублей сроком до 24 апреля 2023 года с выплатой 23,9% годовых при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования, в случае отказа осуществить страхование жизни, либо несоблюдении принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия договора, - с выплатой 29,4% годовых (л.д. 23-32).

Условиями соглашения также предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца, размер которого составляет 10 882 рубля 18 копеек, за исключением первого и последнего платежей, которые на дату подписания договора установлены в размере 1 355 рублей 42 копейки и 10 882 рубля 14 копеек соответственно (График погашения кредита – л.д. 33).

Кроме того, в соответствии с п. 12 вышеуказанного соглашения от 23 марта 2022 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением сторон дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Со всеми условиями вышеуказанных соглашений №2278561/0037, №2278561/0038 от 23 марта 2022 года, а также Правилами кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», являющимися неотъемлемой частью соответствующих соглашений, заемщик ФИО1 был ознакомлен в день их заключения, о чем свидетельствуют собственноручные подписи заемщика в соглашениях (л.д. 15-32), графике погашения кредита (л.д. 33).

Принятые на себя обязательства по соглашениям №2278561/0037, №2278561/0038 от 23 марта 2022 года исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету (л.д. 7-9, 82-85), ответчиком по делу не оспорено.

ФИО1, напротив, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, с июля 2022 года платежи в счет погашения обязательств не вносит, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, Банком 10 февраля 2023 года в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашений №2278561/0037, №2278561/0038 от 23 марта 2022 года (л.д. 38, 41), в которых заемщику предложено уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитами, просроченной задолженности и неустойки, а также расторгнуть заключенные соглашения, но в добровольном порядке требования ответчиком исполнены не были.

Как следует из представленного суду расчета по соглашению №2278561/0037от 23 марта 2022 года по состоянию на 04 апреля 2023 года (л.д. 10-12), задолженность ответчика перед Банком составляет 32 223 рубля 78 копеек, в том числе:

- основной долг – 22 842 рубля 23 копейки,

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 520 рублей 97 копеек,

- проценты за пользование кредитом – 8 282 рубля 78 копеек,

- неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 577 рублей 80 копеек.

Как следует из представленного суду расчета по соглашению №2278561/0038 от 23 марта 2022 года по состоянию на 04 апреля 2023 года (л.д. 13-14), задолженность ответчика перед Банком составляет 83 575 рублей 97 копеек, в том числе:

- основной долг – 70 535 рублей 96 копеек,

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3 233 рубля 57 копеек,

- проценты за пользование кредитом – 9 519 рублей 08 копеек,

- неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов –469 рублей 36 копеек.

Представленные истцом расчеты задолженности оформлены надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями соглашения, ответчиком не опровергнуты, судом проверены, и принимаются, как верные.

При расчетах Банком учтены поступившие от ответчика денежные суммы в счет исполнения принятых на себя обязательств, доказательств внесения ответчиком платежей в большем размере, чем учтено Банком, ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

В то же время, в силу ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст.9 и п.1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона;

2) наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п.1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей;

3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;

4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

В соответствии с п.1 постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п.2 вышеуказанного постановления Правительства Российской Федерации, оно не применяется в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Из системного толкования положений ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» следует, установленные запреты не ставятся в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения должников в предбанкротном состоянии.

Возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, не имеет значения, поскольку в данном случае освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Вышеуказанное постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» вступило в законную силу 01 апреля 2022 года, и в силу его п.3 действует в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания неустоек за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года не имеется, в указанной части в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности по соглашению №2278561/0037 от 23 марта 2022 года в общей сумме 32 079 рублей 48 копеек, в том числе:

- основной долг – 22 842 рубля 23 копейки;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 445 рублей 38 копеек (34 рубля 46 копеек + 54 рубля 81 копейка + 64 рубля 81 копейка + 72 рубля 10 копеек + 89 рублей 32 копейки + 84 рубля 03 копейки + 23 рубля 01 копейка + 22 рубля 84 копейки).

- проценты за пользование кредитом – 8 282 рубля 78 копеек,

- неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 509 рублей 09 копеек (38 рублей 32 копейки + 62 рубля 23 копейки + 75 рублей 38 копеек + 85 рублей 26 копеек + 107 рублей 78 копеек + 103 рубля 33 копейки + 28 рублей 51 копейка + 08 рублей 28 копеек).

Таким образом, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о расторжении соглашений №2278561/0037, №2278561/0038 от 23 марта 2022 года, а также о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по состоянию на 04 апреля 2023 года по соглашению №2278561/0037 в общей сумме 32 079 рублей 48 копеек, по соглашению №2278561/0038 в общей сумме 83 575 рублей 97 копеек.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в частично (на 98%), то пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера, с ответчика следует взыскать в пользу истца 9 485 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № 1263 от 10 апреля 2023 года (л.д. 4). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашения <***> и <***>, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 23 марта 2022 года.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, задолженность по соглашению <***> от 23 марта 2022 года по состоянию на 04 апреля 2023 года в размере 32 079 рублей 48 копеек, в том числе основной долг в размере 22 842 рубля 23 копейки, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 445 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 8 282 рубля 78 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 509 рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, задолженность по соглашению <***> от 23 марта 2022 года по состоянию на 04 апреля 2023 года в размере 83 575 рублей 97 копеек, в том числе основной долг в размере 70 353 рубля 96 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3 233 рубля 57 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 9 519 рублей 08 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 469 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 9 485 рублей.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Максимова

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2023 года

Судья Н.А. Максимова