УИД 63RS0№ ***-17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июля 2025 года

г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области

в составе: председательствующего судьи Артемьевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» /далее - НАО ПКО «ПКБ»/ обратился в суд с настоящим иском к ответчику и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму основного долга по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 50 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 58 949,71 руб., штраф в сумме 1 041,45 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 300 руб., ссылаясь на то, что <дата> ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в сумме 50 000 руб. сроком на 181 календарных дней под 292 % годовых, срок возврата займа - <дата>. Между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и НАО ПКО «ПКБ» <дата> заключен договор уступки прав требования № ***, на основании которого права требования по договору займа № *** от <дата> перешли к НАО ПКО «ПКБ». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. За период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в сумме 115 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга - 50 000 руб., сумма задолженности по процентам составила - 63 958,55 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 041,45 руб. Вместе с тем, до момента подачи иска в суд ответчик частично погасил задолженность в сумме 5 008,84 руб. По заявлению НАО ПКО «ПКБ» мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> был вынесен судебный приказ, который был отменен определением от <дата>.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от <дата> № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда.

В судебное заседание представитель НАО ПКО «ПКБ» не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено заявление, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признает.

Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты установлены статьей 807 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано, электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Электронная подпись - в соответствии с ФЗ от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" в целях вышеуказанного договора и при заключении сделок в системе электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2).

Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

Таким образом, в данном случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным; образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 данного закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 данного закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Судом установлено, что <дата> ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в сумме 50 000 руб. сроком на 181 календарных дней под 292 % годовых, срок возврата займа - <дата>, на основании заявления от <дата> на предоставление займа, подтвердив оферту договора займа электронной подписью.

Согласно п. 3.11 Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов /микрозаймов/ Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» договор заключается через личный кабинет на сайте и/или в мобильном приложении займодавца. В случае заключения повторного договора займа заявитель соглашается с тем, что, нажимая кнопку «получить деньги», он соглашается с условиями предоставления займа, а также индивидуальными условиями договора займа.

Согласно п. 3.12, п. 3.12.1 договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи, при этом согласие на использование электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил, размещенных на сайте общества; заявитель/заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (договор, заявление) путем применения электронной подписи в силу ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания таких документов равными по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью заявителя/заемщика. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения заемщиком займа посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Согласно п. 4.3, п. 4.6 данных Правил проценты за пользованием займом начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы займа на его банковскую карту, по дату, определённую обществом. Возврат займа осуществляться заемщиком аннуитетными платежами не позднее платежной даты, установленной графиком платежей по договору.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа (<дата>) ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от <дата> № 151-ФЗ действовал в редакции Федерального закона от <дата> ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 2 ч. 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действующей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Также согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент заключения договора по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа от <дата> предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав требований по договору.

Также установлено, что <дата> между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор уступки прав требования № ***, на основании которого права требования по договору займа № *** от <дата> перешли к НАО ПКО «ПКБ».

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судебный приказ № *** от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 115 000 руб., а также возврат госпошлины в сумме 2 225 руб. отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата>.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 115 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга - 50 000 руб., сумма задолженности по процентам - 63 958,55 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 041,45 руб.

Данный расчет суд считает арифметически верным, ответчиком он не оспорен, суд принимает его за основу решения.

Вместе с тем, до момента подачи иска в суд ответчик частично погасил задолженность в сумме 5 008,84 руб., что также указано истцом.

Не признавая исковые требования, ФИО1 утверждает, что займа он не брал, ничего в электронном виде не подписывал, кем был взят займ, ему не известно, им подано заявление в МУ МВД России «Сызранское» и по данному факту <дата> возбуждено уголовное дело, в отношении неустановленного лица.

Однако данные доводы не могут быть судом приняты во внимание, поскольку уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ находится на стадии расследования, возбуждение уголовного дела не является основанием для признания кредитного договора недействительным, так как указанное обстоятельство прямо не доказывает заключение оспариваемого кредитного договора со стороны заявителя под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, либо под влиянием заблуждения. Судом достоверно установлено, что кредитный договор был заключен сторонами в установленном порядке путем использования механизма дистанционного банковского обслуживания, с которым ответчик был ознакомлен и согласен.

Принадлежность ответчику ФИО1 номера телефона <***> он не оспаривает.

Последовательность действий /время оформления анкеты, ознакомления с правилами, принятия решения о выдаче кредита, получения электронной подписи, подписания договора/ изложены в выписке из реестра учета сведений о заявителях /заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР» от <дата> и никакими другими доказательствами со стороны ответчика не подтверждено.

В ходе подготовки гражданского дела к судебному разбирательству ответчик ФИО1 пояснил, что ранее с указанной организацией он заключал договоры займа, в тот день также он обратился за займом в данную организацию ООО МФК «ВЭББАНКИР», но ввиду повышенной процентной ставки по договору займа, он его не стал заключать.

Разрешение спора о гражданско-правовых последствиях заключенного между сторонами договора займа не находится в зависимости от результатов рассмотрения уголовного дела.

Факт возбуждения уголовного дела не является препятствием для разрешения требований банка о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

С учетом данных обстоятельств суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 50 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 58 949,71 руб., штраф в сумме 1 041,45 руб., а также в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 300 руб. /платежные поручения от <дата> на 2 225 руб., от <дата> на 2 075 руб./

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <дата> * * *

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: Артемьева Л.В.