Дело №2-4683/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2022 года г. Сергиев Посад, М.О.

Сергиево - Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Л.В. Сергеевой, при секретаре судебного заседания Разгуляевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Рейда И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд к Рейда О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В ходе рассмотрения дела, судом была произведена замена ненадлежащего ответчика Рейда О.Л. на надлежащего Рейда И.И..

Из искового заявления усматривается, что 22.11.2018 года между ПАО «Сбербанк» и Рейда И.А. был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Рейда И.А. были предоставлены денежные средства в размере 570 515 руб. на срок 48 месяцев под 14,7 % годовых. В связи с нарушением Рейда И.А. обязательств по кредитному договору за период с 22.10.2020 года по 12.05.2022 года образовалась задолженность в размере 36 662,43 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 29 474,17 руб., просроченные проценты в размере 7 188,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Рейда И.А. умер, в связи с чем ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рейда И.И., ее представитель по доверенности Рейда О.Л. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не известили суд о наличии уважительных причин для неявки в судебное заседание, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие.

Из представленных возражений ответчика Рейда И.И. усматривается, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению, поскольку при заключении кредитного договора, между Рейда И.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования, в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 21.09.2020 года произвело выплату страхового возмещения в размере 417 573 руб., что больше, чем размер задолженность, имевшей место на момент смерти (30.03.2020 года). Требования о расторжении кредитного договора, по мнению ответчика, не подлежат удовлетворению, поскольку обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, не ходатайствовали перед судом об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд признает причины неявки третьих лиц в судебное заседание неуважительными.

Суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что 22.11.2018 года между ПАО Сбербанк России и Рейда И.А. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Рейда И.А. предоставлены денежные средства в размере 570 515 руб., на срок 48 месяцев под 14,9 % годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В связи с невнесением платежей по кредитному договору за период с 22.10.2020 года по 12.05.2022 года образовалась задолженность в размере 36 662,43 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 29 474,17 руб., просроченные проценты в размере 7 188,26 руб.

Также, из материалов дела усматривается, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Рейда И.А. был заключен договор страхования. Указанное обстоятельство истцом в судебном заседании оспорено не было.

ДД.ММ.ГГГГ Рейда И.А. умер (л.д. 37).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Согласно справки нотариуса, единственным наследником, принявшим наследство после смерти Рейда И.А. является его дочь – Рейда И.И..

В состав наследственного имущества входит:

земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 626 040 руб.;

жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 1 543 851,95 руб.;

автотранспортного средства <данные изъяты>, рыночная стоимость на дату смерти наследодателя 624 000 руб.;

права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк России на счете №, остаток на дату смерти 108 769,73 руб. (л.д.87-89).

Таким образом, размер наследственного имущества составляет 2 902 661,68 руб., что значительно превышает величину заявленных ПАО Сбербанк требований.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, на 22.03.2020 года остаток основного долга и срочных процентов составлял 416 218,30 руб. Согласно условий кредитного договора платежная дата – 22 число каждого месяца. Следовательно, на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами исходя из ставки 14,9% годовых за период с 22.03.2020 года (дата очередного платежа) по 30.03.2020 года (дата смерти заемщика), что составит 1 355,55 руб.

Согласно платежному поручению № 59203 от 21.09.2020 года ООО СК "Сбербанк страхование жизни" признало страховым случаем смерть Рейда И.А. и перечислило ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 417 573,85 руб.

При жизни Рейда И.А. просрочек по кредитным платежам не допускал.

Таким образом, по состоянию на 22.09.2020 года задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на дату смерти заемщика (30.03.2020 года) была полностью погашена. В связи с чем, оснований для начисления процентов в период с 22.09.2020 года ( с 22.10.2020 года согласно иска) по 12.05.2022 года не имелось.

Доводы, изложенные в письменном ответе ПАО Сбербанк о том, что поскольку после смерти Рейда И.А. кредитный договор расторгнут не был, а правоотношения допускают правопреемство, в период с 30.03.2020 года (дата смерти заемщика) по 21.09.2020 года (дата выплаты страхового возмещения) на сумму основного долга продолжалось начисление процентов, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору не была погашена за счет страховой выплаты, суд отклоняет отклонению по следующим основаниям:

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ), в данном случае 30.03.2020 года, далее проценты могут быть начислены по истечении времени, необходимого для принятия наследства, т.е. с 01.10.2020 года, однако вся задолженность по кредитному договору, с начисленными процентами по состоянию на 30.03.2020 года была погашена 21.09.2020 года.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, у Рейда И.А., на момент смерти просрочек по ежемесячным платежам в счет погашения кредита не имелось, задолженность по кредитному договору полностью погашена за счет страхового возмещения до истечения срока принятия наследства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с наследника Рейда И.И. в пользу Сбербанка денежных средств.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора <***>, заключенного 22.11.2018 года между ПАО Сбербанк России и Рейда И.А.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, то кредитный договор прекратил свое действие в связи с полным исполнением обязательства должником, в связи с чем оснований для его расторжения не имеется.

Также, в силу положения ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 299 руб. подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309,310,408,819 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Рейда И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский облсуд в апелляционном порядке через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение одного месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023 года

Судья Л.В. Сергеева