РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 2145/2023

г. Бузулук 13 сентября 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 О о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ** ** **** включительно в размере 2 646 660,58 рублей, из которых: 2 486 057,77 рублей - основной долг, 160 532,81 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 рублей - пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины - 21 434 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Указанный кредитный договор был оформлен без визита клиента в банк (онлайн). Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильный банк/системы ВТБ-Оплайи регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ** ** **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 647 217,80 рублей. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ** ** **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 646 660,58 рублей, из которых: 2 486 057,77 рублей - основной долг, 160 532,81 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 рублей - пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из анкеты з заявления,, индивидуальных условий кредитного договора следует, что ** ** **** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ.

Ответчик заполнил и подписал заявление, в котором просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования.

По заявлению ответчика, ему был предоставлен доступ к Системе «ВТБ- Онлайн», а также открыты банковские счета в российских рублях.

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил Дистанционного банковского обслуживания, доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями системы ДБО, в которой она осуществляется.

В рамках Договора комплексного обслуживания физических лиц, банком в адрес ответчика по средствам системы «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора - предоставлении кредита, содержащее все существенные условия. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Как следует из пункта 5 Условий, подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено.

Заключение договора осуществляется с использованием системы ВТБ-Онлайн через сайт в порядке определенном статьей 428 ГК РФ.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий.

По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2700 851 рублей на срок 84 месяца, то есть до ** ** **** под 9,9 % годовых, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита и выплатить проценты ежемесячными платежами.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ** ** **** путем уплаты аннуитетного платежа в размере 44697,90 рублей. Размер последнего платежа – 46459,26 рублей.

Выпиской по счету подтверждается перечисление истцом на счет ответчика денежной суммы кредита по кредитному договору, что свидетельствует о выполнении истцом обязанностей по кредитному договору.

Как следует из пункта 12 Индивидуальных условий, размер неустойки (пени) за нарушение сроков внесения аннуитетного платежа в погашение кредита и выплате процентов установлен 0,1 % в день. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Сопоставлением данных кредитного договора и сведений о движении основного долга и процентов по кредиту, подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, платежи поступают нерегулярно и не в полном объеме в погашение кредита и уплате процентов за его пользование. Таким образом, ответчик нарушила свои обязательства по кредитному договору о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов по кредитному договору.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ** ** **** включительно у ответчика имеется задолженность в сумме 2 646 660,58 рублей, из которых: 2 486 057,77 рублей - основной долг, 160 532,81 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 рублей - пени по просроченному долгу.

Ответчику истцом было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании всей суммы кредита.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Исчисленную сумму задолженности по кредитному договору, процентов и неустоек ответчик не оспаривала в ходе рассмотрения дела судом, доказательств внесения периодических платежей или всей суммы кредита, процентов и неустоек не представила.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, такое требование было предъявлено истцом ответчику, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 330, 809, 810, 811 ГК РФ, 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 О о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 О в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в размере 2 646 660,58 рублей, из которых: 2 486 057,77 рублей - основной долг, 160 532,81 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 40 рублей - пени по просроченному долгу, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 21 434 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 20 сентября 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 2145/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-002134-36.