УИД 58RS0030-01-2025-000855-70
Дело № 2-591/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 июля 2025 года г. Пенза
Первомайский районный суд г. Пензы в составе: председательствующего судьи Одинцова М.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вертаевой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу А., в обоснование которого указало, что 08.10.2021 заключило с последним кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был открыт банковский счет и выдан кредит в размере 78000 руб. под 17,9% годовых сроком до 20.10.2026. Сумма кредита была перечислена на счет ..., таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования и порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако, заемщиком была допущена просрочка в исполнении принятых обязательств по возврату ежемесячных платежей, в связи с чем, по состоянию на 28.10.2024 образовалась задолженность в размере 60336,87 руб., которая состоит из: основного долга по кредиту в размере 34238,03 руб., процентов за пользование кредитом в размере 26098,84 руб. 15.01.2022 заемщик умер. Согласно реестру наследственных дел, сформированного на сайте Федеральной нотариальной палаты, нотариусом К.С.М. открыто наследственное дело ....
Просили взыскать за счет наследственного имущества А., умершего 15.01.2022, в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2021, образовавшуюся по состоянию на 28.10.2024 в размере 60336,87 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34238,03 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 26098,84 руб.; взыскать за счет наследственного имущества заемщика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением судьи Первомайского районного суда г. Пензы от 11.03.2025 произведена замена ответчика на ФИО1, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО2
Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.
Третье лицо нотариус г. Пензы К.С.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
При этом в силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из материалов дела следует и судом установлено, что 08.10.2021 между ПАО «МТС-Банк» и А. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был открыт банковский счет и выдан кредит в размере 78000 руб. под 17,9 % годовых сроком до 20.10.2026. Сумма кредита была перечислена на счет ...
Истец свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, однако А., в свою очередь, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушениями, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на 28.10.2024 задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 60336,87 руб., которая состоит из: основного долга в размере 34238,03 руб., процентов за пользование кредитом в размере 26098,84 руб.
15.01.2022 А. умер, о чем территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г. Пензе Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области 17.01.2022 составлена запись акта о смерти ....
Наследниками первой очереди после смерти наследодателя А. являются его супруга ФИО1, а также его дочь – ФИО2
03.03.2022 ФИО1 обратилась в адрес нотариуса г. Пензы К.С.М. с заявлением, в котором ставила его в известность о том, что принимает по всем основаниям наследования наследство, открывшееся после смерти А.
В свою очередь, ФИО2 в заявлении от 03.03.2022, адресованном нотариусу г. Пензы К.С.М., сообщила, что отказывается по всем основаниям наследования от причитающейся ей наследства, оставшегося после смерти А. в пользу его супруги ФИО1
Из копии наследственного дела ... к имуществу умершего 15.01.2022 А. следует, что в состав наследственного имущества вошли: 1/2 доля квартиры, распложенной по адресу: ..., и денежные средства, находящиеся на счетах в С в размере 29,71 руб. и ПАО «МТС Банк» в размере 7459,13 руб.
20.07.2022 нотариусом К.С.М. наследнику ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества – 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ....
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.
В ходе рассмотрения настоящего дела, судом назначалась судебная оценочная экспертиза в отношении наследственного имущества – 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ..., по предмету ее рыночной ее стоимости на момент открытия наследства. Однако, ответчик уклонилась от ее проведения, написав заявление об отзыве дела из экспертного учреждения.
Согласно предоставленному истцом заключению о стоимости имущества по состоянию на 15.01.2022 рыночная стоимость доли наследственного имущества А. (1/2 доли вышеназванной квартиры) составляет 1687 000 руб.
Кроме того, у А. имелись банковские вклады на общую сумму 7 488,84 руб.
Таким образом, при определении общей стоимости наследственного имущества, суд, руководствуясь ст.ст. 56, 79 ГПК РФ, принимает за основу имеющиеся в деле письменные доказательства, и приходит к выводу, что она составляет 1694 488,84 руб. (1687000 руб. + 7488,84 руб.).
Судом установлено, что решением Первомайского районного суда г. Пензы от 27.10.2022 был удовлетворен иск С к ФИО1, которым, в том числе, постановлено расторгнуть кредитный договор от 01.11.2021 № 1082844, заключенный между С и А., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность наследодателя А. по указанному кредитному договору от 01.11.2021 № 1082844 по состоянию на 08.09.2022 в сумме 1268 340,90 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 20 541,70 руб.
Заочным решением Первомайского районного суда г. Пензы от 18.12.2024 удовлетворен иск С к ФИО1, как наследнику А., о взыскании суммы задолженности по кредитной карте ..., образовавшейся за период с 31.01.2022 по 17.06.2024, в общем размере 29 815,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решением Первомайского районного суда г. Пензы от 13.05.2025 был удовлетворен иск С к ФИО1, которым взыскано задолженность по договору потребительского кредита от 01.11.2021 № 1082844 в размере 116 198 руб. 13 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4485 руб. 94 коп.
Всего с ответчика, как с наследника ФИО3, были взысканы долги в общей сумме 1414354,22 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о злоупотреблении истцом правом, вызванным поздним обращением в суд с настоящим иском, что привело к неоправданному начислению процентов за пользование кредитом.
Согласно абз. 2, 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Как следует из письменных возражений ответчика, о наличии кредитных обязательств мужа ей было известно с момента его смерти, о чем свидетельствуют ее обращения в Банк с заявлениями 24.01.2022 и 22.07.2022. В связи с непредоставлением ответчиком банку необходимых документов, подтверждающих факт вступления ФИО1 в права наследства, истец не мог предоставить ей информацию относительно кредита, так как это составляет банковскую тайну.
Следовательно, судом не установлено недобросовестных действий со стороны истца.
Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд не находит оснований для применения срока исковой давности по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Между тем, следует учитывать положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности срок исковой давности подлежит исчислению по сроку уплаты каждого периодического платежа, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.
Как следует из выписки по лицевому счету, платежи по кредиту имели место вплоть до апреля 2022 года; о смерти А. банк узнал от нотариуса в марте 2022 г.; с настоящим иском Банк обратился 13.02.2025, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности, следовательно, срок исковой давности не пропущен.
С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «МТС-Банк» в размере 60 336,87 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку их размер за пределы стоимости наследственной массы перешедшего ответчику имущества с учетом ранее взысканных с ФИО1 кредитных задолженностей А. не выходят (1694 488,84 руб. (общая стоимость наследственного имущества) – 1268 340,90 руб. - 29 815,19 руб. – 116198,13 = 280 134,62 руб.).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ и размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
иск ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (... г.р., уроженка ..., зарегистрирована по месту жительства по адресу: ..., паспорт серии ..., выдан ... ..., код подразделения ...) в пользу ПАО «МТС-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет - 08.08.2002, юридический адрес: <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2021 в размере 60 336 (шестьдесят тысяч триста тридцать шесть) руб. 87 коп., в том числе основной долг в размере 34238,03 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.10.2024 в размере 26098,84 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления его в окончательном виде.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.07.2025.
Судья: