Решение по делу № 2-219/2022 от 19.12.2022 | Рамешковский районный суд (Тверская область)

Дело УИД 69RS0025-01-2022-000218-80, производство № 2-219/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года п. Рамешки

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Нечаева Д.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой О.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, Администрации Рамешковского муниципального округа Тверской области, Комитету по управлению имуществом Рамешковского муниципального округа Тверской области о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с двумя исковыми заявлениями, мотивируя их требования следующим.

Между ПАО «Восточный экспресс банк», который 14 февраля 2022 года был реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 05 сентября 2020 года заключены кредитные договоры (в виде акцептованного заявления оферты):

- <***> (407632775), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 30000 рублей под 20% годовых, на срок до востребования, по которому в настоящее время общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 51924 руб. 97 коп. ....

- <***> (4664457900), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 80000 рублей под 22,7% годовых, на срок до востребования, по которому в настоящее время общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 168868 руб. 07 коп....

30 ноября 2020 года заемщик умер.

В отношении наследства ФИО1 нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело №

Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником и должником является ФИО2

Банк направлял наследнику уведомления о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договоров.

Со ссылкой на положения статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит установить окончательный круг наследников, принявших наследство, привлечь их для участия в деле в качестве соответчиков, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору <***> (407632775) от 05 сентября 2020 года в размере 51924 руб. 97 коп., задолженность по кредитному договору <***> (4664457900) от 05 сентября 2020 года в размере 168868 руб. 07 коп, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины на сумму 1757 руб. 75 коп. и 4577 руб. 36 коп.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (407632775) от 05 сентября 2020 года поступило в производство Рамешковского районного суда Тверской области 05 сентября 2022 года и принято к производству 07 сентября 2022 года, порядковый номер 2-219/2022.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (4664457900) от 05 сентября 2020 года поступило в производство Рамешковского районного суда Тверской области 05 сентября 2022 года и принято к производству 07 сентября 2022 года, порядковый номер 2-220/2022.

В связи с тем, что данные дела являются однородными, в них участвуют одни и те же стороны, определением суда от 03 октября 2022 года на основании статьи 151 ГПК РФ дела 2-219/2022 и 2-220/2022 объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, поскольку такое объединение будет способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела ....

Определением суда от 03 октября 2022 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО3, ФИО4, ФИО5, Администрация Рамешковского муниципального округа Тверской области, Комитет по управлению имуществом Рамешковского муниципального округа Тверской области ....

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом (т.2 л.д. 209, 213), просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ....

Ответчик ФИО2 в судебном заседании подтвердил, что является наследником после смерти ФИО1 он вступил в наследство после ее смерти. ....

Ответчики ФИО4, ФИО5, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли ....

Ответчики Администрация Рамешковского муниципального округа Тверской области, Комитет по управлению имуществом Рамешковского муниципального округа Тверской области, о дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом .... в судебное заседание представителей не направили.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом ....

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключено 2 кредитных договора.

05 сентября 2020 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> (407632775), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту "Просто_30" с лимитом кредитования 30 000 рублей, срок действия лимита кредитования определен - в течение срока действия договора. Процентная ставка соглашением сторон определена в размере 20,0%. Ставка при условии погашения кредита в течении беспроцентного срока кредитования – 0% годовых, беспроцентный срок кредитования – 60 мес., плюс 25 дней с начала расчетного периода, в котором получен кредит. Погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период 25 дней. Размер минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составлял 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. Максимальный размер минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита ....

В соответствии с пунктом 12 договора кредитования за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности заемщик обязан уплатить кредитору за каждый день просрочки неустойку, в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов ....

Кроме того, 05 сентября 2020 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> (4664457900), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 80 000 рублей, срок действия лимита кредитования определен - в течение срока действия договора. Процентная ставка соглашением сторон определена в размере 22,70% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, 59% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций. Размер минимального обязательного платежа – 5104 руб., путем внесения на текущий банковский счет. Банк предоставил заемщику льготный период, в течении которого размер минимального обязательного платежа – 100 руб. Льготный период кредитования установлен 1 месяц с даты заключения договора ....

С содержанием условий договоров кредитования с выпуском кредитных карт и оплаты комиссии за их оформление ФИО8 была ознакомлена и согласна, что подтверждается проставленной её личной подписью на заявлениях и каждой странице договоров.

Таким образом, установлено, что заключая договоры кредитования, ФИО1 была проинформирована об условиях каждого договора, все их существенные условия между сторонами были определены и согласованы.

Банком обязательства по кредитованию были исполнены, ФИО8 на счета перечислены денежные средства.

Как усматривается из представленных материалов, истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме ....

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, договором о присоединении, все права и обязанности, а также имущество ПАО «Восточный экспресс банк» переданы ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Само наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из пункта 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Из пунктов 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом изложенного, в число обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, входит: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статей 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из пункта 4 статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно свидетельству о смерти серии II-OH № от (дата), ФИО1, родившаяся (дата) в (адрес), умерла (дата) (т.2 л.д.66), не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств. Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

ПАО «Совкомбан» направлял наследнику ФИО1 – ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами (т.1 л.д.43, т.2 л.д.44).

По состоянию на (дата) по кредитному договору № (407632775) от (дата) образовалась просроченная задолженность в сумме 51924 руб. 97 коп., в том числе: комиссия за СМС - информирование – 2929 руб. 82 коп., просроченная ссудная задолженность – 45653 руб.33 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду – 233 руб.46 коп., неустойка за просроченную ссуду- 3108 руб. 36 коп. (т.1 л.д.10-11).

По состоянию на (дата) по кредитному договору № (4664457900) от (дата) образовалась просроченная задолженность в сумме 168868 руб. 07 коп., в том числе: просроченные проценты - 67167 руб. 07 коп., просроченная ссудная задолженность – 80000 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 8440 руб.83 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 179 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2854 руб. 90 коп., неустойка на просроченные проценты – 10 225 руб. 63 коп. (т.2 л.д.10-12).

Как следует из материалов наследственного дела № на имущество ФИО1, умершей (дата), ее супруг ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1, обратившись с заявлением к нотариусу ....

Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес), с 19 июля 2021 года зарегистрировано за ФИО2

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1 в виде квартиры, расположенной по адресу: (адрес), и доли в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме, пропорционально площади квартиры и является надлежащим ответчиком по данному гражданскому делу.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства либо подтверждающих отказ от наследства, непринятие наследства ФИО2 суду не представлено.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника

Учитывая, что смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращения обязательства по заключенным ею кредитным договорам, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, суд приходит к выводу, что на ответчике ФИО2 лежит обязанность по погашению задолженности наследодателя по указанным кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (часть 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу приведенных выше положений закона, юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учетом существа иска, являются стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества и объем исполненных им обязательств по долгам наследодателя ФИО1

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору 20/7722/00000/100915 (407632775) от 05 сентября 2020 года в сумме 51924 руб. 97 коп. и по кредитному договору <***> (4664457900) от 05 сентября 2020 года в сумме 168868 руб. 07 коп.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), с кадастровым номером № составляет 1206 738 руб. 25 коп., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: (адрес), кадастровый номер №, составляет 674 798 руб. 88 коп. ....

Ходатайства о назначении экспертизы для установления стоимости недвижимости не заявлено.

Решением Рамешковского районного суда Тверской области от 14 июня 2022 года с ФИО2, как наследника умершей ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества по кредитной карте по эмиссионному контракту № 0268-Р-16199890110 от 07 июля 2020 года по состоянию на 01 марта 2022 года включительно в размере 62110 рублей 86 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2063 рубля 33 копейки ....

Сумма заявленных требований по настоящему иску не превышает разницу между стоимостью наследственного имущества и установленным решением суда от 14 июня 2022 года размером долга наследодателя.

С учетом указанных обстоятельств, положений статьи 56 ГПК РФ и бремени распределения доказывания по иску, суд при принятии решения основывается на сведениях о стоимости наследственного имущества, имеющихся в материалах дела.

Суду не представлено никаких доказательств тому, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, не соответствует действительности.

Иного альтернативного расчета об иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Бесспорных и надлежащих доказательств тому, что к ФИО2 перешел иной объем наследственного имущества, как истцом ПАО «Совкомбанк», так и иными участниками данного производства не представлено.

Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Поскольку судом установлено, что после смерти заемщика ФИО1 имеются наследники и наследственное имущество, стоимость которого покрывает стоимость долга, то суд считает, что требование истца о взыскании с наследников ФИО1 задолженности подлежит удовлетворению.

При этом, судом учитывается, что согласно представленным ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сведениям, ФИО2 отказано в осуществлении страховой выплаты в связи со смертью ФИО1 в рамках исполнения Договора страхования по программе страхования «Копилка» № 4978186294 от 05 сентября 2020 года в виду того, что заявленное событие не является страховым .... Иные обращения за выплатой страховой суммы от кого-либо в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не поступали. Принимая во внимание отсутствие доказательств оплаты в пользу ПАО «Совкомбанк» страховой премии по договору страхования№ 4978186294 от 05 сентября 2020 года, оснований для изменения размера или освобождения ФИО2 от исполнения обязательств по оплате образовавшейся задолженности не имеется.

В связи с тем, что ответчики ФИО3 ФИО5 Семёнова ФИО6 отказались от принятия наследства после смерти ФИО1, исковые требования о взыскании с них задолженности по указанному кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Доказательств нарушений прав истца со стороны иных ответчиков по делу, наличия оснований для взыскания с них задолженностей в рамках наследственных правоотношений суду не представлено. В связи с чем в удовлетворении требований к Администрации Рамешковского муниципального округа Тверской области, Комитету по управлению имуществом Рамешковского муниципального округа Тверской области, надлежит отказать.

Истцом при подаче исков в суд уплачена государственная пошлина в размере 1757 руб. 75 коп. и в размере 4577 руб. 36 коп., что подтверждено платежными поручениями № 72 и 73 от 26.08.2022г. ....

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ....), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества по кредитному договору <***> (407632775) по состоянию 10 августа 2022 года в размере 51924 руб. 97 коп. и по кредитному договору <***> (4664457900) по состоянию 10 августа 2022 года в размере 168868 руб. 07 коп., а всего 220793 (двести двадцать тысяч семьсот девяносто три) рубля 04 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО5, ФИО12 ФИО6, Администрации Рамешковского муниципального округа Тверской области, Комитету по управлению имуществом Рамешковского муниципального округа Тверской области отказать.

Взыскать с ФИО2 .... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6335 (шесть тысяч триста тридцать пять) рублей 11 (одиннадцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2022 года.

Судья Д.А. Нечаев