Решение по делу № 2-462/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-462/2023 (УИД 54RS0023-01-2023-000460-45)

Поступило в суд 20.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При ведении протокола помощником председателя суда Степанян И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО кредит в сумме 15.000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1112 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 19.280 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 13.999,11 рублей; комиссии 2481,04 рубль; неустойка на остаток основного долга 517,20 рублей; неустойка на просроченную ссуду 93,14 рублей, штраф за просроченный платёж 2190 рублей.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО заведено наследственное дело.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с наследников ФИО в пользу Банка сумму задолженности в размере 19.280,49 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 771,22 рубль.

Определением суда, занесённым в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник ФИО – ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования не признала по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности, так как с момента гибели сына ДД.ММ.ГГГГ прошло 3 года 5 месяцев. Дополнительно пояснила, что кредит ее сын не брал, так как карты у нее нет, после смерти сына ей были переданы его документы, среди которых карты не было.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, и исходит при этом из следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В судебном заседании установлено, что согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Банк предоставил заёмщику ФИО кредитный лимит в размере 15.000 рублей под 10 % годовых, 0%-в течение льготного периода кредитования, сроком на 120 месяцев, 3653 дня, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией заявления о предоставлении потребительского кредита (оборот л.д.9), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.10-11).

Выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что ответчик ФИО воспользовался суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, истец установил ответчику срок для исполнения обязательства - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно копии свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

Из представленного Расчёта задолженности следует, что задолженность перед Банком составляет 19.280 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 13.999,11рублей; комиссии 2481,04 рубль; неустойка на остаток основного долга 517,20 рублей; неустойка на просроченную ссуду 93,14 рублей, штраф за просроченный платёж 2190 рублей (оборот л.д.17.).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ответу нотариуса ФИО1 с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась мать ФИО2

Нотариусом нотариального округа Коченевского района Новосибирской области ФИО1 ФИО2 выданы Свидетельства о праве на наследство по закону на 2/3 долю на <адрес>, площадью 60,8кв.м, с кадастровым номером № и земельный участок, 1036 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>, площадью 60,8 кв.м, с кадастровым номером № расположенная по адресу: <адрес> имеет кадастровую стоимость 1.195.764, 54 рублей,

Земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> имеет кадастровую стоимость 97.052,48 рублей.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что ответчик ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство, а потому отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, неустоек (пени) за нарушение сроков исполнения обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из Индивидуальных условий договора, срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть общий срок исковой давности истцом не пропущен.

Вместе с тем, в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту составляет 120, платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора.

Таким образом, заемщик обязан был вносить ежемесячные платежи.

Настоящее исковое заявление предъявлено ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по платежам, срок которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности пропущен.

Как следует из расчета задолженности, до ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен был внести в счет погашения обязательного минимального платежа сумму основной задолженности 1.986 рублей 42 копейки. Следующий платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из расчета задолженности по основному долгу подлежат исключению платежи, срок которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в сумме 1.986,42 рублей, всего основной долг составляет 13.999,11 – 1986,42 = 11.034 рубля 69 копеек.

Также из расчет задолженности следует, что заемщику начислялись комиссии: ДД.ММ.ГГГГ – 489,54 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1.261,50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 99 рублей, и 266 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 99 рублей и 266 рублей.

Поскольку указанные комиссии, рассчитанные Банком в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, начислены за пределами срока исковой давности, который подлежит применению к платежам до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что по указанным платежам пропущен срок исковой давности.

Кроме того, из расчета задолженности следует, что Банком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ начислены штрафы за нарушение срока возврата кредита в сумме 2.190 рублей, также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка на остаток основного долга и на просроченную ссуду.

Вместе с тем, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку и штраф, и неустойка являются мерой ответственности, начислены в период, необходимый для принятия наследства (6 месяцев со дня открытия, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), взысканию с наследника они не подлежат.

При таких обстоятельствах требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО2 суммы долга по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в сумме основного долга 11.034, 69 рублей.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» не заключал, суду не представлено, а из имеющихся в деле доказательств, в том числе, Выписки по счету, следует, что указанный кредитный договор был заключен, при этом денежные средства расходовались в месте жительства ФИО – <адрес>, после ДД.ММ.ГГГГ (день смерти заемщика) движение денежных средств отсутствует.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку судом частично удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 441,39 рублей, поскольку указанные расходы подтверждены платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО, в размере 11.034 рубля 69 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 441 рубль 39 копеек, всего 11.476 (одиннадцать тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 08 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Судья О.В.Черкасова