Решение по делу № 2-73/2023 от 27.02.2023 - о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом.

Дело № 2-73/2023

УИД 43RS0035-01-2022-000846-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 27 февраля 2023 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-73/2023 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом, указав, что на основании кредитного договора <***> от 25.03.2013 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на потребительские цели, на срок по 25.03.2016 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,5 % годовых. По условиям указанного договора заёмщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора). В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заёмщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 31, 5 % годовых. Решением Советского районного суда по делу № 2-434/2015 с ФИО1 в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2013 по состоянию на 28.05.2015 в сумме 62 084, 90 рублей и 2 062, 55 рублей госпошлины. По состоянию на 28.02.2019 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> составляет 71 588, 29 рублей (за период с 29.05.2015 по 28.02.2019), в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 1 150, 38 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 31, 5 % годовых – 70 437, 91 рублей. 15.12.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Соответственно, с истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 31,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 01.03.2019 по дату вступления в законную силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. Кроме того, на основании заявления от 27.01.2014 года ответчику был открыт текущий счет и предоставлена банковская кредитная карта MasterCard/EvroGard с лимитом 20 000 рублей, на срок до 10.01.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых. Тарифный план 05/1. Таким образом, между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 10.01.2014. Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. Как предусмотрено п. 6.3 Условий клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесённая сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на картсчет. В соответствии с п. 6.5 Условий за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж. Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял надлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на 28.02.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 10.01.2014 (за период с 29.05.2015 по 28.02.2019) составляет 19100, 88 рублей, в том числе: задолженность по процентам по ставке 27 % годовых – 17 846, 44 рублей; задолженность по пени 3 % в месяц – 1254, 44 рублей. Ранее судебным приказом мирового судьи судебного участка № 42 Советского судебного района Кировской области от 23.06.2015 по делу № 2-587/2015 с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2014 по состоянию на 28.05.2015 года. 15.12.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Соответственно, с ответчика также подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по процентам по ставке 27 % годовых, начисленных на сумму основного долга, за период с 01.03.2019 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 25.03.2013, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2013 по состоянию на 28.02.2019 (за период с 29.05.2015 по 28.02.2019) в сумме 71 588, 29 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 1 150, 38 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 31, 5 % годовых – 70 437, 91 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 31,5 % годовых за период с 01.03.2019 года по день вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.01.2014, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2014 года по состоянию на 28.02.2019 (за период с 29.05.2015 по 28.02.2019) в сумме 19 100, 88 рублей, из них: задолженность по процентам по ставке 27 % годовых – 17 846, 44 рублей, задолженность пени 3 % в месяц – 1 254, 44 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27 % годовых от суммы основного долга за период с 01.03.2019 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 920, 68 рублей.

В ходе рассмотрения дела АО КБ «Хлынов» исковые требования неоднократно уточнял, в окончательном варианте просит расторгнуть кредитный договор <***> от 10.01.2014, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2014 по состоянию на 19.01.2023 в сумме 42 425, 34 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 41170, 90 рублей (начислено за период с 29.05.2015 по 19.01.2023), задолженность по уплате пени по ставке 3 % в месяц – 1 254, 44 рублей (за период с 01.05.2015 по 31.07.2015). Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27 % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.03.2013, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2013 по состоянию на 19.01.2023 в сумме 146 468, 36 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 1150, 38 рублей (начислено за период с 29.05.2015 по 19.01.2023), задолженность по уплате процентов по ставке 31,5 % годовых – 145 317, 98 рублей (начислено за период с 29.05.2015 по 19.01.2023). Взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору <***> от 25.03.2013 проценты по ставке 31,5 % годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 4 977, 87 рублей.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении слушания по делу не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ и ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия истца и ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленумов Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Судом установлено, что 25.03.2013 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключён кредитный договор <***>, в рамках которого последнему предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, на срок до 25.03.2016 года, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (п.п. 1.1), а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, установленные настоящим договором, согласно графику платежей.

Кредитным договором (п. 3.1) установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 556 рублей.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 4.3.2 договора, заёмщик обязался уплачивать проценты, установленные п. 1.1 настоящего договора, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и в сроки, установленные в Графике погашения кредита и в п. 6.1 настоящего договора.

В соответствии с п. 6.1 договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заёмщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, из расчета 31,5 % годовых.

Пунктом 7.2 договора предусмотрен порядок погашения задолженности по кредиту, в частности установлено, что при недостаточности денежных средств на счете заёмщика в покрытие требований банка по настоящему договору вначале возмещаются издержки банка по получению исполнения, затем погашаются суммы начисленных процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части денежные средства направляются на погашение основного долга по кредиту. Настоящий порядок погашения задолженности по настоящему договору применяется банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в поступившем платёжном документе заёмщика.

Материалами дела подтверждается, что получив кредит ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допуская просрочки платежей.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора Банк потребовал от ФИО1 досрочного исполнения обязательств, однако данное требование не было добровольно исполнено заемщиком.

Решением Советского районного суда Кировской области от 15.07.2015 года с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2013 года по состоянию на 28.05.2015 года в размере 62 084, 90 рублей, в том числе, задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 830,10 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 31,5 % годовых – 152, 11 рублей, задолженность по срочному основному долгу – 55 492, 27 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 5 610, 42 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2062, 55 рублей, всего в размере 64 147 рублей.

Согласно информации, поступившей из ОСП по Советскому и Лебяжскому районам УФССП России по Кировской области, 18.01.2022 года на основании исполнительного листа № фс005594968 от 19.08.2015 в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 700/22/43030-ИП о взыскании с него задолженности в пользу АО КБ «Хлынов» в размере 64 147, 45 рублей. Размер взысканных средств по исполнительному производству № 700/22 43030-ИП составил 533,19 рублей. 31.03.2022 года исполнительное производство окончено в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительный документ возвращён АО КБ «Хлынов».

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из смысла приведенных выше норм гражданского законодательства во взаимосвязи с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа влечет за собой изменение условия договора займа о сроке исполнения обязательства и не исключает право кредитора требовать уплаты процентов за пользование займом до дня его фактического возврата.

С учетом изложенного наличие судебного решения о взыскании с заемщика суммы займа само по себе не препятствует заимодавцу в дальнейшем требовать от должника уплаты процентов до момента фактического возврата суммы займа, в связи с просрочкой исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга.

15.12.2022 года в адрес ФИО1 АО КБ «Хлынов» направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору и его расторжении, которое добровольно ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 25.03.2013 года по уплате процентов за период с 29.05.2015 года по 19.01.2023 года составляет 146 468, 36 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 1 150, 38 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 31, 5 % годовых – 145 317, 98 рублей. На 19.01.2023 года остаток просроченного основного долга – 61 102, 69 рублей (л.д. 105-107).

Расчёт образовавшейся задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку в п. 6.1 кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 31,5 % годовых, Банк правомерно начислил проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, и по ставке 31,5 % годовых на сумму основного долга за весь период нарушение срока погашения долга.

Предусмотренные договором повышенные проценты по своей правовой природе являются мерой ответственности за просрочку возврата суммы займа, и по условиям договора начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату основного долга одновременно с начислением установленных договором процентов за пользование займом в размере 19,5 % годовых, исходя из размеров промежуточных платежей.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд, при наличии требования истца, в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от 25.03.2013, заключенного с ФИО1, взыскании с него задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, и по уплате процентов за пользование кредитом сверх сроков по ставке 31,5 %, а также процентов за пользованием кредитом по ставке 31, 5 % годовых за период с 20.01.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Также судом установлено, что посредством акцептованного заявления - оферты кредитор – АО КБ «Хлынов» заключил с ФИО1 кредитный договор <***> от 10.01.2014 года о предоставлении кредитной карты MasterCard/EuroCard с лимитом 20 000 рублей, на срок до 10.01.2017 года с установленной процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 27 % годовых (тарифный план 05/1), а заёмщик принял на себя обязательство погашать задолженность путем уплаты ежемесячных минимальных платежей, формируемых банком ежемесячно.

Своей подписью в заявлении о выдаче кредитной карты ФИО1 выразил согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий, штрафный санкций, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, на предложенных банком условиях.

Пунком 4.1 Условий предусмотрено, что клиент обязан уплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные условиями и/или Тарифами Банка; услуги Банка по открытию и обслуживанию карт счета (проведение операций по картсчету), по выпуску/замене карт, по приостановлению действия карт, понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карт, с рассмотрением необоснованных претензий держателя с использованием карт.

Согласно п. 6.3 Условий, клиент обязался ежемесячно, в сроки, согласно настоящего пункта, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого на начало дня 1 –го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 6.5 Условий за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платёж.

Пунктом 18 Тарифного плана (ТП) 05/0 предусмотрено, что размер штрафа за пропуск минимального платежа составляет 3 % от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж (л.д. 67).

Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца (п. 5 Тарифов и п. 6.5 Условий).

Заочным решением Советского районного суда Кировской области от 23.06.2015 года с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2014 по состоянию на 28.05.2015 года в размере 33 531, 57 рублей, из которых 19 941, 63 рублей – задолженность по основному долгу, 6 234, 56 рублей – задолженность по процентам по ставке 27 % годовых, 7 355, 38 рублей – задолженность по пени, а также 1 205, 95 рублей - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании указанного решения АО КБ «Хлынов» выдан исполнительный лист вс065387138 от 10.08.2015.

В ОСП по Советскому и Лебяжскому районам УФССП России по Кировской области, на основании исполнительного листа вс065387138 от 10.08.2015, в отношении ФИО1 находились на исполнении исполнительные производства: № 34610/18/43030 от 11.01.2019, в рамках которого с последнего взыскано 3 545, 90 рублей, ИП окончено 24.01.2019; № 29790/19/43030-ИП от 10.09.2019, в рамках которого взыскания не производились, ИП окончено 14.11.2019; № 8018/21/43030-ИП от 22.03.2021, в рамках которого взыскания не производились, ИП окончено 17.06.2021; № 713/22/43030-ИП от 18.01.2022, в рамках которого взыскано 288, 74 рублей, ИП окончено 31.03.2022.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по уплате процентов и неустойки по кредитному договору <***> от 10.01.2014 составляет 42 425, 34 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых за период с 29.05.2015 года по 19.01.2023, пени по ставке 3 % в месяц – 1 254, 44 рублей (за период с 01.05.2015 по 31.07.2015 года). На 19.01.2023 года остаток основного долга составляет 19 941, 63 рублей (л.д. 102-104).

Размер имеющейся задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Предусмотренная договором неустойка не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Очевидной несоразмерности размера неустойки, с учётом периода просрочки и самостоятельного снижения её размера истцом, не усматривается.

15.12.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут (л.д. 18).

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от 10.01.2014, заключённого с ФИО1, взыскании с него задолженности по уплате процентов за пользованием кредитом по ставке 27 % годовых за период с 29.05.2015 года по 19.05.2023 года, пени по ставке 3 % годовых за период с 01.05.2015 года по 31.07.2015 года, а также процентов за пользование кредитом с 20.01.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 4 977, 87 рублей – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 10.01.2014, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выданный <данные изъяты>, код подразделения 430-031, в пользу АО КБ «Хлынов» инн <***> задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2014 по состоянию на 19.01.2023 в сумме 42 425, 34 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 41170, 90 рублей (за период с 29.05.2015 по 19.01.2023), задолженность по уплате пени по ставке 3 % в месяц – 1 254, 44 рублей (за период с 01.05.2015 по 31.07.2015).

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выданный <данные изъяты>, код подразделения 430-031, в пользу АО КБ «Хлынов» инн <***> проценты по ставке 27 % годовых, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору <***> от 10.01.2014 (на 19.01.2023 года остаток основного долга –19 941, 63 рублей) за период с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.03.2013, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выданный <данные изъяты>, код подразделения 430-031, в пользу АО КБ «Хлынов» инн <***> задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2013 по уплате процентов за период с 29.05.2015 года по 19.01.2023 года в размере 146 468, 36 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5 % годовых – 1 150, 38 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 31, 5 % годовых – 145 317, 98 рублей.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выданный <данные изъяты>, код подразделения 430-031, в пользу АО КБ «Хлынов» инн <***> проценты по ставке 31,5 % годовых, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору <***> от 10.01.2014 (на 19.01.2023 года остаток основного долга – 61 102, 69 рублей) за период с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выданный <данные изъяты>, код подразделения 430-031, в пользу АО КБ «Хлынов» инн 4346013603расходы по уплате госпошлины в размере 4 977, 87 рублей.

Разъяснить ответчику право в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения подать в Советский районный суд заявление об его отмене.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья Л.А.Ефимова