86RS0002-01-2022-010478-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2023 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе:
председательствующего судьи Громовой О.Н.,
при секретаре Гаджиевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-440/2023 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование требований указав, что 30.09.2019 между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1500000 руб. под 10,5% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 26.07.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ПАО «Запсибкомбанк» заключен договор уступки прав требований по договорам потребительского кредитования, на основании которого право требования по договору, заключенному с ФИО1, перешли к Банку ВТБ (ПАО). В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 26.07.2022 размер задолженности составляет 1222704,26 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> (теперь <***>) по состоянию на 26.07.2022 в размере 1222704,26 руб., из которых: 1138488,37 руб. – основной долг, 73184,81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 768,78 руб. – пени, 993,78 руб. – пени на просроченный основной долг, 9268,52 руб. – пени по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14313,52 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «БМ-Банк» в судебное заседание не явился о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст.438 Гражданского кодекса РФ, а именно при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 30.09.2019 между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит потребительский кредит в сумме 1500000 руб. под 10,5 % годовых на срок по 07.09.2023, при этом предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, количество, размер и периодичность платежей определена в соответствии с графиком платежей, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее даты платежа, указанной в графике платежей (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 12-13).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату кредита и процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной ссудной задолженности и/или просроченных процентов за каждый день просрочки.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил свое согласие с общими условиями договора потребительского кредита в редакции изменений от 24.06.2018.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В данном случае кредитный договор был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными ст.ст. 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования и присоединения его к Общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Факт предоставления банком кредита по договору <***> от 30.09.2019 судом установлен, подтверждается выписками по счету, банковским ордером № 2107025 от 30.09.2019, сторонами не оспаривался.
В течение срока действия кредитования обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается выписками по счету.
Согласно уведомлению о досрочном истребовании задолженности исх. № 12 от 05.06.2022, направленного в адрес ответчика, банк уведомляет о нарушении ФИО1 своих обязательств, в том числе по кредитному договору <***> (<***>) от 30.09.2019 и требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита в срок не позднее 21.07.2022. Размер задолженности по данному кредитному договору на 05.06.2022 составляет 647120,30 руб.
Как следует из первоначально представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что сумма задолженности ФИО1 составила 1238567,30 руб., в том числе: 1138488,37 руб. – основной долг, 73184,81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 768,78 руб. – пени, 9937,80 руб. – пени на просроченный основной долг, 9268,52 руб. – пени по процентам.
При этом истец, пользуясь представленным ему ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правом, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> (<***>) от 30.09.2019 по состоянию на 26.07.2022 в размере 122704,26 руб., в том числе: 1138488,37 руб. – основной долг, 73184,81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 768,78 руб. – пени, 993,78 руб. – пени на просроченный основной долг, 9268,52 руб. – пени по процентам.
Между тем, впоследствии истцом был представлен уточненный расчет задолженности по кредитному договору <***> (<***>) за период с 27.07.2021 по 25.05.2023 с учетом штрафных санкций, из которого следует, что сумма задолженности ФИО1 составила 909139,13 руб., в том числе: 814890,84 руб. – остаток ссудной задолженности, 70378,91 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу, 7687,82 руб. – пени, 9937,78 руб. – пени по просроченному долгу, 6243,78 руб. – плановые проценты.
Проверив представленный истцом расчет, суд признает его частично верным, соглашается с суммой согласно уточненного расчета ссудной задолженности и неустоек за заявленный ко взысканию период, однако в части взыскания процентов не может признать данный расчет правильным, поскольку, исходя из заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по спорному договору за период по состоянию на 26.07.2022, в то время, как следует из представленного уточненного расчета, задолженность по процентам и пени рассчитана по 25.05.2023.
Суд производит следующий расчет процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 26 июля 2022 года:
Из расчета истца следует, что на 21 июля 2022 года сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 80815,78 руб. (73184,81 + 7630,97).
За период с 21 по 26 июля 2022 года (5 дней) проценты составили 1637,56 руб. (на сумму ОД 1138488,37 * 10,5% * 5 / 365). Поскольку 17 сентября 2022 года ответчиком уплачено 66491,03 руб. в счет процентов за пользование кредитными средствами, к моменту принятия решения задолженность по процентам, начисленным по состоянию на 26 июля 2022 года, составит 15512,31 руб. (80815,78 + 1637,56 – 66491,03).
Как следует из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик не запрещает уступку банком своих прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В ст. 384 ГК РФ, указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
26.07.2021 между ПАО «Запсибкомбанк» (цедент) и ПАО Банк ВТБ (цессионарий) был заключен договор об уступке прав кредитора (требований) по договорам потребительского кредитования № КН-6/5-02 от 26.07.2021, согласно которому ПАО «Запсибкомбанк» передало истцу право требования по кредитным договорам.
Согласно приложения № 1 к договору об уступке прав кредитора (требований) по договорам потребительского кредитования № КН-6/5-02 от 26.07.2021, истцу были переданы права по кредитному договору <***> от 30.09.2019, заключенным с ответчиком (строка № 492).
В связи с чем, исходя из вышеизложенного, в настоящее время истцу принадлежит право требования по возврату суммы задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита <***> от 30.09.2019, заключенному с ФИО1
Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, право требования по которому, в отношении ФИО1 в связи с уступкой перешли к истцу, задолженность до настоящего времени не погашена, суд считает, требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, однако учитывая, что суд по своей инициативе не может выходить за рамки исковых требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 814890,84 руб., 15512,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 768,78 руб. – пени, 993,78 руб. – пени на просроченный основной долг.
На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 9741,70 руб. (832165,71 /1222704,26*14313,52).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору <***> от 30 сентября 2019 года (№923/1163-0001229 от 27 июля 2021 года) по состоянию на 26 июля 2022 года в размере 832165,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9741,70 руб., всего взыскать: 841907,41 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 отказать
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Нижневартовский городской суд.
Судья О.Н. Громовая
Мотивированное решение составлено 06 июня 2023 года.
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья _____________О.Н. Громовая
Секретарь с/з _______ А.Г.Гаджиева
« ___ » _____________ 2023 г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО – Югры в деле № 2-440/2023
Секретарь с/з ________ А.Г.Гаджиева